Future of Work: नियोबैंक फिनटेक को अगले स्तर तक ले जाने के लिए तैयार हैं - Razorpay को-फाउंडर

सिर्फ डिजिटल भुगतानों से आगे जाने का समय आ गया है, और 2021 अच्छी तरह से एक नई वित्तीय दुनिया का गवाह हो सकता है, जहां बैंकिंग और टेक्नोलॉजी के बीच की रेखाएं तेजी से धुंधली हो जाती हैं, ये बात Razorpay के को-फाउंडर शशांक कुमार ने YourStory की फ्लैगशिप इवेंट Future of Work 2021 - भारत की सबसे बड़ी डिजाइन और प्रोडक्ट कॉन्फ्रेंस, के दौरान कही।

जबकि डिजिटल भुगतान ने वित्तीय क्षेत्र के लिए एक बहुत बड़ी समस्या को हल किया है और मानव जीवन के सभी पहलुओं में फायंनेशियल टेक्नोलॉजी के प्रवेश में कई बाधाओं को कम किया है - व्यक्तिगत, पेशेवर, व्यवसाय - यह अभी भी वित्तीय प्रक्रियाओं और प्रणालियों में आ रही समस्याओं की सतह को टटोलता है।

"उदाहरण के लिए, एक छोटे व्यवसाय को अपने रेवेन्यू के बारे में चिंता करने की ज़रूरत है, जो वे कर्मचारियों, व्यापार करों का भुगतान कर रहे हैं, विभिन्न नियमों का अनुपालन कर रहे हैं, और उन अनुपालनों को दाखिल कर रहे हैं... इन सभी चीजों को एक साथ रखकर, जो कि समय की एक महत्वपूर्ण राशि के बराबर है। "शशांक ने कहा कि भारत में मैन्युअल रूप से की गई इन प्रक्रियाओं में से अधिकांश के साथ, व्यवसाय के मालिक अपने समय के 15 से 20 प्रतिशत के बीच कहीं भी इन बैक-ऑफिस कार्यों को करने में खर्च करते हैं, जबकि वे व्यवसाय बढ़ाने पर ध्यान केंद्रित कर सकते हैं।

यह वह जगह है जहाँ नियोबैंक बदलाव ला सकते हैं। वे न केवल इन ऑफ़लाइन प्रक्रियाओं को डिजिटाइज़ कर सकते हैं, बल्कि उपभोक्ताओं के क्रॉस-सेक्शन द्वारा सामना की जाने वाली समस्याओं को हल करने के लिए विशेष और व्यक्तिगत सेवाएं भी प्रदान करते हैं।

नियो बैंक एक उपभोक्ता की दुनिया की कल्पना करते हैं जो परंपरागत बैंकों की तुलना में बहुत अधिक विशिष्ट तरीके से करते हैं। शशांक ने पारंपरिक बैंकों की तुलना एक रेलवे नेटवर्क से की - ग्राहकों को पॉइंट ए से पॉइंट बी तक लाने में मदद की और सभी को वहाँ सेवा देना अनिवार्य किया।

लेकिन नियो बैंक बहुत अधिक व्यक्तिगत हैं - वे यूजर्स को अधिक व्यक्तिगत यात्रा पर ले जा सकते हैं, जहां वे जाना चाहते हैं, जहां वे रूकना चाहें, जिस भी परिवहन का उपयोग करना चाहते हैं।

शशांक बताते हैं, “यह वैयक्तिकरण पहलू (personalisation aspect) एक सेगमेंट पर हाइपर-फ़ोकस से आता है, और नियोबैंक को उस विशिष्ट सेगमेंट की समस्याओं को लेने में सक्षम बनाता है और यह पता लगाता है कि कैसे वे फिनटेक समाधानों का उपयोग करके हल किया जा सकता है और देश में पहले से मौजूद विशाल फायनेंशियल इनफ्रास्ट्रक्चर का लाभ उठा सकता है। यही वह जगह है जहाँ नियोबैंकिंग काम आती है।”

विशेष रूप से बिजनेस बैंकिंग में, या व्यवसायों के लिए समग्र बैंकिंग समाधान प्रदान करने में, सॉफ्टवेयर की कमी है जो एक साथ ला सकते हैं, एक प्लेटफॉर्म पर, वित्तीय रूप से वेंचर के विभिन्न पहलुओं, जैसे बिक्री पर नज़र रखना, बिक्री का पता लगाना, व्यापार के लिए क्या काम कर रहा है और क्या नहीं, दोहराए जाने वाले कार्यों को स्वचालित करना, अंतर्दृष्टि पैदा करना जो कि सुव्यवस्थित संचालन को मदद कर सकता है, आदि।

शशांक ने कहा, “कल्पना कीजिए कि इस तरह की दक्षता और देश के लाखों व्यवसायों के पैमाने जैसे एक मंच जो लाने में मदद कर सकता है। मुझे लगता है कि देश में व्यवसायों के लिए एक बड़ी उत्पादकता को बढ़ावा मिलेगा।”

उन्होंने कहा, "यह वह जगह है जहाँ नियो बैंकिंग का यह पूरा विचार हमारे लिए आता है - हम अपने फायनेंशियल इनफ्रास्ट्रक्चर और बैंकिंग इनफ्रास्ट्रक्चर के साथ-साथ पर्सनलाइजेशन, मशीन लर्निंग, और AI की एक परत ला सकते हैं। इसके शीर्ष पर, और सर्वोत्तम संभव तरीके से व्यवसायों की सेवा करने में मदद करते हैं।”

ALSO READ

Future of Work: कनेक्टेड वर्ल्ड में कैसे ऑपरेट और इनोवेट कर सकते हैं SMEs

स्मॉल बिजनेस लोन के लिए समाधान

एक क्षेत्र जहां नियो बैंकिंग एक बड़ा अंतर ला सकती है, वह SME क्रेडिट क्षेत्र है, जो कि आज फिनटेक और पारंपरिक बैंकों द्वारा समान रूप से अनसुना है। एक सार्वजनिक डेटाबेस की कमी, अनुपालन फाइलिंग और कागजी कार्रवाई में एकरूपता, साथ ही सत्यापित नकदी प्रवाह बयान एसएमई और एमएसएमई क्षेत्र की सेवा करने के लिए कंपनियों के लिए मुश्किल बनाते हैं - लेकिन नियोबैंक वहां अच्छा काम कर सकते हैं।

केवल एक ऐसा प्लेटफॉर्म प्रदान करने से जहां एसएमई अपने नकदी प्रवाह और बहिर्वाह, करों और अन्य अनुपालन दस्तावेजों को रिकॉर्ड कर सकते हैं, साथ ही साथ अपने प्राप्य और भुगतानों को ठीक से रिकॉर्ड कर सकते हैं, व्यवसाय की ऋण पात्रता को सत्यापित करने के लिए अपने स्वयं के इकोसिस्टम के बाहर एक नियोबैंक की आवश्यकता नहीं है।

शशांक ने समझाया, "महामारी के दौरान भी, जबकि अधिकांश ऋणदाता बाजार से हट गए, हमने अपने पोर्टफोलियो का विस्तार किया और अधिक लोन दिए, क्योंकि हम बहुत स्पष्ट रूप से देख और अलग कर पाए थे जो अभी भी कारोबार कर रहे हैं, जो कुछ सुधार को देख सकते हैं। लाइन, और जो महामारी की वजह से डर को बनाए रख सकते हैं। और यह सब नए बैंकिंग उत्पादों और डिजिटल भुगतान उत्पादों के कारण है जो हम उपलब्ध कराने में सक्षम रहे।"

नियोबैंकिग का भविष्य

शशांक का कहना है कि पारंपरिक बैंक खुद को डिजिटाइज़ करने को लेकर काफी उत्साहित हैं, और स्टार्टअप्स और फिनटेक वेंचर्स के साथ साझेदारी को बढ़ा रहे हैं।

“बहुत सारे फॉरवर्ड दिखने वाले बैंक हैं जो महसूस करते हैं कि यह प्रतिस्पर्धा के बारे में नहीं है, लेकिन यह साझेदारी के बारे में है, यह सहयोग के बारे में है और एक साथ बाजार में जाने वाला है। बड़े बैंक हमारे देश के फंडामेंटल बिल्डिंग ब्लॉक हैं, और वे दशकों से उस स्थान का संचालन कर रहे हैं, इसलिए वे समझते हैं कि फिनटेक से अधिक बैंकिंग करते हैं। मुझे लगता है कि साझेदारी बेहद महत्वपूर्ण है।”

वह आगे कहते हैं कि अगले तीन वर्षों में, हम निश्चित रूप से कुछ प्रकार के पॉलिसी फ्रेमवर्क को देख सकते हैं, जो कि नियोबैंक के लिए उभर रहे हैं, जो उन्हें देश में और भी गहराई तक प्रवेश करने में मदद करेंगे।

शशांक ने कहा, "आप उचित नियामक सहायता के बिना एक सेक्टर की मुख्यधारा नहीं बना सकते।"

हम Future of Work 2021 के लिए को-प्रजेंटिंग स्पॉन्सर्स Hewlett Packard Enterprise और Unique Solutions; Digital Excellence Partner, Google Cloud; एसोसिएट स्पॉन्सर्स HP और Intel; और स्पॉन्सर्स: Atlassian, Freight Tiger, Archon I Cohesity, TeamViewer, और Pocket Aces के आभारी हैं।

ALSO READ

Future of Work: क्या महिलाओं के लिए न्यू नॉर्मल 'वर्क फ्रॉम होम' एक वरदान है?