कैसे इंश्योरेंस पॉलिसी बेचने के तरीके को बदल रहा है नोएडा का स्टार्टअप Zopper

एंबेडेड डिजिटल इंश्योरेंस सॉल्यूशन प्रोवाइडर Zopper का लक्ष्य अगले पांच वर्षों में सालाना $ 100 मिलियन से अधिक के वर्तमान स्तर से $ 1 बिलियन से अधिक इंश्योरेंस प्रीमियम बेचने का है।
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इंडिया ब्रांड इक्विटी फाउंडेशन (IBEF) के अनुसार, देश में इंश्योरेंस की पहुंच आबादी के पांच प्रतिशत से भी कम लोगों के पास है। इसी बीच, एक डिजिटल प्लेटफॉर्म पर दूसरी सेवाओं के साथ पॉलिसिज़ को एम्बेड करके इंश्योरेंस प्रोडक्ट्स की पहुंच का विस्तार करने का काम कर रहा है इंश्योरटेक स्टार्टअप - Zopper

सुरजेंदु कुइला और मयंक गुप्ता द्वारा स्थापित नोएडा-मुख्यालय वाले इस इंश्योरटेक स्टार्टअप ने 2018 में इस सेगमेंट में प्रवेश किया, जिसका लक्ष्य बीमा पॉलिसियों को डिजाइन और बेचने के तरीके को बदलना था।

Zopper की स्थापना 2011 में हाइपरलोकल मोबाइल मार्केटप्लेस में हुई थी, जिसने अपना पॉइंट ऑफ़ सेल सॉफ़्टवेयर बिजनेस PhonePe को बेच दिया था।

YourStory के साथ बातचीत में, सुरजेंदु कहते हैं, "इंश्योरेंस कंपनियों के सामने सबसे बड़ी चुनौती अपने ग्राहकों तक पहुंचने में लगने वाली अधिक लागत है, जबकि कुछ ऐसी भी कंपनियां हैं जो अपने प्रोडक्ट्स के साथ पॉलिसीज़ को क्रॉस-सेल करना चाहती हैं।"

एक एम्बेडेड इंश्योरटेक स्टार्टअप के रूप में, Zopper ने अपना एप्लिकेशन प्रोग्रामिंग इंटरफ़ेस (API) प्लेटफ़ॉर्म बनाया है, जो दोनों पक्षों को सहयोग करने और नई बीमा पॉलिसी के साथ आने में सक्षम बनाता है, जो ग्राहकों को आकर्षित कर रही हैं।

सुरजेंदु का कहना है कि कस्टमर उस इंश्योरेंस पॉलिसी को खरीदने के लिए तैयार नहीं होंगे, जिसकी कीमत लगभग 8,000 रुपये है, लेकिन जब इसकी कीमत 25 रुपये से कम हो तो यह अधिक आकर्षक लगेगी।

वे कहते हैं, "इन छोटे साइज के इंश्योरेंस प्रोडक्ट्स को बेचने के लिए डिस्ट्रीब्यूशन का पारंपरिक तरीका संभव नहीं है और यह केवल टेक्नोलॉजी के जरिए किया जा सकता है।"

कैसा है मार्केट

IBEF के अनुसार, 2020 में इंश्योरेंस सेक्टर का कुल मार्केट साइज 280 बिलियन डॉलर तक पहुंचने की उम्मीद थी। लाइफ इंश्योरेंस कवर के 2023 तक 5.3 प्रतिशत की CAGR से बढ़ने का अनुमान है।

आज भारतीय इंश्योरेंस मार्केट में, लाइफ और नॉन-लाइफ प्रोडक्ट्स पर ध्यान केंद्रित करने वाली लगभग 55 कंपनियां हैं, और टेक्नोलॉजी के आगमन, विशेष रूप से स्मार्टफोन के प्रवेश के साथ, ने उन्हें अधिक ग्राहकों तक पहुंचने में मदद की है।

हालांकि, इन इंश्योरेंस कंपनियों ने अभी तक टेक्नोलॉजी की शक्ति का पूरी तरह से लाभ नहीं उठाया है क्योंकि वे प्रोडक्ट्स के साथ आने पर अधिक ध्यान केंद्रित कर रही हैं, और यही वह जगह है जहां Zopper जैसा स्टार्टअप उन्हें पॉलिसी बेचने में मदद करने के लिए आगे आया है।

दूसरी ओर, फाइनेंशियल सर्विसेज, ई-कॉमर्स और कंज्यूमर प्रोडक्ट्स जैसे क्षेत्रों में कई कंपनियां हैं, जो अपने बड़े ग्राहक आधार को देखते हुए क्रॉस-सेल करने के अवसर की तलाश में हैं। इसका मतलब होगा इंश्योरेंस प्रोडक्ट्स को उनके प्रोडक्ट या सर्विस के साथ जुड़ना होगा।

उदाहरण के लिए, सुरजेंदु कहते हैं, Zopper एक बैंक के साथ जुड़ा हुआ है, जहां उसके 60 प्रतिशत से अधिक कस्टमर सीनियर सीटिज़न हैं। इसलिए, इसने हेल्थ से जुड़ा एक कॉम्बो इंश्योरेंस प्रोडक्ट बनाया, जिसमें कैंसर और कोविड-19 जैसी बीमारियों को शामिल किया गया था।

साथ ही, इसने एक नियोबैंक के साथ भी काम किया है जिसके कस्टमर मुख्य रूप से युवा हैं। यह एक इंश्योरेंस प्रोडक्ट के साथ आया जो उनके स्मार्टफ़ोन की स्क्रीन सुरक्षा के लिए था।

सुरजेंदु कहते हैं, "इंश्योरेंस प्रोडक्ट की पारंपरिक सीमाएं मिट रही हैं और हमें नई और लेटेस्ट पॉलिसिज़ के साथ आने की जरूरत है।"

क्रॉस-सेलिंग के जरिए रेवेन्यू

ब्रोकिंग लाइसेंस प्राप्त Zopper इंश्योरेंस कंपनियों और इकोसिस्टम के दूसरे खिलाड़ियों के बीच मध्यस्थ की तरह काम करता है। इसमें इन एम्बेडेड प्रोडक्ट्स के बनाने और बेचने को सक्षम करने के लिए इंश्योरेंस इंडस्ट्री के डोमेन की समझ और टेक्नोलॉजी की विशेषज्ञता है।

को-फाउंडर के अनुसार, एक एम्बेडेड इंश्योरेंस प्रोडक्ट के साथ आने के लिए Zopper का टर्नअराउंड टाइम 24 घंटे जितना कम हो सकता है, जिसमें आम तौर पर लगभग एक महीने का समय लगता है।

सुरजेंदु कहते हैं, "हम कंपनियों को क्रॉस-सेलिंग के जरिए ज्यादा से ज्यादा रेवेन्यू जनरेट करने में सक्षम बनाते हैं और ग्राहकों को इंश्योरेंस कवरेज मिलता है।"

आज, Zopper ने लाइफ और नॉन-लाइफ सेक्टर में कटौती करते हुए अधिकांश इंश्योरेंस कंपनियों के साथ करार किया है। इसके कस्टमर पोर्टफोलियो में ई-कॉमर्स, फाइनेंशियल सर्विसेज, रिटेल चेन, कंज्यूमर प्रोडक्ट्स और दूसरे सेक्टर्स की कंपनियां शामिल हैं।

बिजनेस

Zopper ने 2019 में अपना प्लेटफॉर्म लॉन्च किया और सुरजेंदु का दावा है कि यह 300 प्रतिशत से अधिक की वार्षिक वृद्धि दर दर्ज कर रहा है, हर महीने तीन लाख से अधिक पॉलिसी बेच रहा है। यह बेची गई प्रत्येक पॉलिसी पर कमीशन प्राप्त करके रेवेन्यू कमाता है।

इस साल फरवरी में, इंश्योरटेक स्टार्टअप ने घोषणा की कि उसने अपने प्लेटफॉर्म के जरिए बेचे गए 100 मिलियन डॉलर के वार्षिक इंश्योरेंस प्रीमियम को रजिस्टर किया है और यह Amazon, Ola, Cars24, Xiaomi, Croma, Titan Eye Plus, StoreKing, IIFL, Chaitanya जैसे ग्राहकों के साथ 1,200 से अधिक शहरों में उपस्थिति के साथ जुड़ा हुआ है।

सुरजेंदु कहते हैं, "अगले पांच साल के भीतर हमारे पास एक अरब डॉलर के सालाना इंश्योरेंस प्रीमियम को छूने की आवश्यक क्षमता और दूरदर्शिता है।"

Zopper ने अब तक Tiger Global और Blume Ventures जैसे निवेशकों से 25 मिलियन डॉलर जुटाए हैं।

ResearchandMarkets.com की एक रिपोर्ट के अनुसार, एम्बेडेड फाइनेंस सेगमेंट 2022 में 4.8 बिलियन डॉलर तक पहुंचने की उम्मीद है और 2029 तक 21 बिलियन डॉलर तक पहुंचने का अनुमान है।

भविष्य की योजनाएं

अपनी भविष्य की योजनाओं के हिस्से के रूप में, Zopper की विदेशी बाजारों में प्रवेश करने की योजना है, और पहले ही नेपाल और बांग्लादेश में अपनी उपस्थिति स्थापित कर चुका है।

सुरजेंदु का कहना है कि विदेशों में भी इसी तरह की समस्याएं रहती है, जिससे इन बाजारों में आना आसान हो जाता है। यह मलेशिया, इंडोनेशिया और वियतनाम में कुछ पायलट प्रोजेक्ट कर रहा है।

एम्बेडेड बीमा सेगमेंट में Symbo और Riskcovry जैसे अन्य खिलाड़ियों की उपस्थिति है, जो समान सेवाएं प्रदान करते हैं, लेकिन सुरजेंदु का मानना ​​है कि नई कंपनियों के जुड़ने से इंडस्ट्री का विस्तार होगा।

वे कहते हैं, "इस सेक्टर में बहुत रुचि है और इस सेक्टर में सबसे बड़ा खिलाड़ी बनने के लिए हमें टेक्नोलॉजी के मामले में लोगों का सही समूह मिला है।"

Zopper अगले पांच वर्षों के भीतर IPO पर जाने के बारे में भी विचार कर रहा है।

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