यह NGO छोटे व्यवसायों को दे रहा है ब्याज मुक्त ऋण
बेंगलुरु स्थित उद्यम लर्निंग फाउंडेशन, 500 से अधिक स्थानीय छोटे व्यवसायों को 10,000 रुपये का ब्याज मुक्त ऋण प्रदान करके उनके रेवेन्यू को बहाल करने में मदद कर रहा है। ऋण 100 दिनों की अवधि के लिए प्रति दिन 100 रुपये की किश्तों में चुकाने योग्य हैं।
रविकांत पारीक
Wednesday January 27, 2021 , 5 min Read
बेंगलुरु में एक चाय की दुकान की मालिक अंजला ने रेवेन्यू को COVID से पहले की स्थिति पर वापस लाने की उम्मीद के साथ अपने व्यवसाय को फिर से शुरू किया है। उन्होंने अपने स्टाल में कॉफी, लेमन टी और बेकरी आइटम जोड़े हैं।
कुछ महीने पहले, अंजला को विश्वास नहीं था कि व्यापार को फिर से शुरू करना संभव है, केवल नए प्रोडक्ट्स को जोड़ने से। महामारी और लॉकडाउन के कारण कोई ग्राहक नहीं होने के कारण, उन्हें अपनी चाय की स्टाल को पुनर्जीवित करने के लिए वित्तीय सहायता की आवश्यकता थी।
हालांकि, बैंक और वित्तीय संस्थान सूक्ष्म व्यवसायों को उधार देना बहुत महंगा मानते हैं। यह ऋण के छोटे टिकट आकार के कारण है। इसके अलावा, विरासत क्रेडिट सिस्टम में आमतौर पर भारत के सूक्ष्म उद्यमों के क्रेडिट इतिहास पर महत्वपूर्ण डेटा नहीं होता है।
इस क्रेडिट गैप को कम करने के लिए, बेंगलुरु स्थित उद्यम लर्निंग फाउंडेशन ने अंजला के लिए अपने व्यवसाय को फिर से शुरू करना संभव बना दिया। उद्यम व्यापार पहल के माध्यम से, एनजीओ ने उन्हें एक आसान पुनर्भुगतान विकल्प के साथ ब्याज मुक्त ऋण प्रदान किया।
“अगर मैंने कहीं और से ऋण लिया होता, तो उच्च-ब्याज दर होती। उद्यम के ब्याज-मुक्त ऋण के साथ, मैंने अपनी दुकान को फिर से खोल दिया, फोनपे और गूगलपे का उपयोग करना सीखा, अतिरिक्त फ्लास्क खरीदे और कॉफी और लेमन टी बेचना शुरू किया, " उद्यमी कहती हैं, यह बताते हुए:
“रिपेमेंट आसान है। मुझे 100 रुपये प्रति दिन के हिसाब से 100 दिन के लिए चुकाने होंगे। अभी, मैं पहले की तुलना में प्रति दिन 250 रुपये अधिक कमा रही हूं।"
अंजला उद्यम से ब्याज मुक्त ऋण प्राप्त करने के बाद अपने चाय व्यवसाय को फिर से शुरू करने में सक्षम थी
क्रेडिट गैप को कम करना
अंजला अकेली नहीं है - उद्यम शहर के 500 से अधिक माइक्रो आंत्रप्रेन्योर्स को ब्याज मुक्त ऋण और वित्तीय और डिजिटल प्रशिक्षण प्रदान करके अपने व्यवसाय का निर्माण करने में मदद कर रहा है। एक व्यापारी 10,000 रुपये के जमानत-मुक्त ऋण के लिए पात्र है और पुनर्भुगतान मॉडल 100 दिनों के लिए 100 रुपये का है।
अधिकांश सूक्ष्म और लघु व्यवसाय लॉकडाउन के दौरान बुरी तरह प्रभावित हुए, और व्यवसाय को बनाए रखना मुश्किल हो गया। लोन शार्क और उच्च-ब्याज वाले ऋण संभव विकल्प नहीं थे।
उद्यम लर्निंग फाउंडेशन के सीईओ, मेकिन माहेश्वरी कहते हैं, “हमने मौद्रिक सहायता की पेशकश की और कर्ज चुकाने के बाद व्यापारियों को वित्त और डिजिटल सबक देने में सक्षम बनाया। व्यावसायिक योजनाओं का निर्माण, लाभ और हानि खातों का प्रबंधन, और विपणन निर्णयों और ग्राहक सेवा में क्षमताओं को विकसित करना प्रशिक्षण पाठ्यक्रम में शामिल है। इससे व्यापरियों को फंड का बेहतर इस्तेमाल करने में मदद मिलती है।“
माइक्रो आंत्रप्रेन्योर्स को ऑन-डिमांड परामर्श प्रदान किया जाता है और यह आसान संचार के लिए एक व्हाट्सएप समूह का भी हिस्सा हैं।
मेकिन माहेश्वरी, सीईओ, उद्यम लर्निंग फाउंडेशन
उधार देने की रूपरेखा
मेकिन के अनुसार, एक माइक्रो आंत्रप्रेन्योर औसतन प्रति दिन लगभग 500 रुपये कमाता है। अनौपचारिक धन उधार देने वाले कभी-कभी 10,000 रुपये के छोटे ऋण के लिए 60 प्रतिशत तक की अत्यधिक ब्याज दर लेते हैं।
माइक्रो आंत्रप्रेन्योर और छोटे व्यवसाय के मालिक भी आमतौर पर औपचारिक बैंकिंग प्रणाली से ऋण प्राप्त करने के लिए संपत्ति, दस्तावेज और सबूत के अधिकारी नहीं होते हैं।
मेकिन कहते हैं, “उद्यम व्यापार का उधार मॉडल इस प्रकार एक ढांचा है जो एनबीएफसी और बैंकों द्वारा उद्यमियों के इस उपेक्षित खंड को उधार देने के लिए इस्तेमाल किया जा सकता है। हम इन कड़ी मेहनत करने वाले उद्यमियों द्वारा गैर-भुगतान के आसपास मिथकों को दूर करने की उम्मीद करते हैं।”
बेंगलुरु के सूक्ष्म और छोटे व्यवसाय के मालिकों के वित्तपोषण के लिए, उद्यम ने क्राउडफंडिंग और कॉर्पोरेट दान पर भरोसा किया है। इसने अपने ब्याज-मुक्त ऋण के लिए 40 लाख रुपये जुटाए - 25 लाख रुपये कॉरपोरेट दान से और 15 लाख रुपये क्राउडफंडिंग पहल से प्राप्त हुए।
अब तक, कंपनी ने चाय की दुकानों, इस्त्री / कपड़े धोने की सेवाओं, घरेलू सामान, फल और सब्जी विक्रेताओं, आदि के लिए 70 से अधिक ऋणों को मंजूरी दी है। मेकिन का दावा है कि इन छोटे उद्यमियों में से 61 प्रतिशत से अधिक अपने मौजूदा व्यवसायों को स्केल करने में सक्षम थे, जबकि 39 प्रतिशत ने नए उद्यम शुरू किए।
बेंगलुरु में एक इस्त्री व्यवसाय के मालिक वेंकटेश को उनके रिश्तेदारों ने वित्तीय सहायता के लिए कहा था। जब उद्यम ने उन्हें ब्याज मुक्त ऋण दिया, तो उन्होंने ड्राई क्लीनिंग केमिकल्स बेचने का एक नया व्यवसाय शुरू किया।
वह कहते हैं, “मैं अब थोक के आधार पर केमिकल खरीदता हूं और धोबी घाटों पर खुदरा पैकेट में बेचता हूं। सुबह 6 से 8 बजे तक मैं ऐसा करता हूं। सुबह 9 बजे से, मैं अपना नियमित इस्त्री व्यवसाय शुरू करता हूं। कुल मिलाकर, मैं प्रत्येक दिन 150 रुपये का लाभ अर्जित करने में सक्षम हूं।”
वेंकटेश ने ब्याज मुक्त ऋण प्राप्त करने के बाद अपने इस्त्री व्यवसाय के अलावा ड्राई क्लीनिंग केमिकल्स की खुदरा बिक्री शुरू की
आंत्रप्रेन्योर आउटरीच
अंजला और वेंकटेश जैसे छोटे और स्थानीय उद्यमियों को उद्यम के बड़े पैमाने पर मार्केटिंग आउटरीच के माध्यम से तह में लाया है। महामारी के कारण फुट-ऑन-स्ट्रीट टीम नहीं है, इसलिए उद्यम माइक्रो उद्यमियों तक पहुंचने के लिए पैम्फलेट्स, इंटरैक्टिव वॉयस रिस्पांस कॉल, व्हाट्सएप अपडेट, यूट्यूब वीडियो और डिजिटल मीडिया अभियानों का उपयोग करता है।
मेकिन कहते हैं, “चिकपेट और कोरमंगला के आसपास मुख्य बाजारों में पम्फलेट्स वितरित किए जाते हैं। हमने लोगों की भावनाओं को आह्वान करने के लिए #StartAConversation अभियान भी शुरू किया, जो आस-पास के स्थानीय व्यवसायों तक पहुँच सकते हैं और शब्द का प्रसार कर सकते हैं।”
यदि कोई व्यवसाय स्वामी रुचि रखता है, तो वे ब्याज मुक्त ऋण और कौशल प्रशिक्षण प्राप्त करने के लिए उद्यम से संपर्क कर सकते हैं और अपने विवरण साझा कर सकते हैं।
मई 2020 से, उद्यम सूक्ष्म उद्यमियों की मदद कर रहा है। इसने 21 लाख रुपये जुटाए और अपने कारोबार को फिर से शुरू करने के लिए 5,000 से 420 रूपए की कीमत दी।
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