ग्रामीण भारत के लिए इंश्योरेंस खरीदने को आसान बना रहा है पुणे स्थित स्टार्टअप DigiSafe

जब खर्च की बात आती है, खासकर ग्रामीण इलाकों में बीमा ज्यादातर लोगों के दिमाग में आखिरी चीज होती है। ग्रामीण भारत में रहने वाले 830 मिलियन से अधिक लोगों में से केवल 3 प्रतिशत के पास किसी न किसी प्रकार का बीमा कवर है और इसका मुख्य कारण इससे जुड़े खर्च, बीमा क्षेत्र के प्रति विश्वास और समझ की कमी और क्लेम प्रोसेस में अंतर है।

बीमा क्षेत्र इन मुद्दों से अच्छी तरह वाकिफ है, लेकिन समाधान जैसे स्थानीय शाखाएं खोलना आदि अक्सर बहुत महंगा और अस्थिर माना जाता है।

लंबे समय से दोस्त अनुपम श्रेय, सुमन रॉयचौधरी, मल्लिकार्जुन कुकुनुरी, अश्विन अरोड़ा और रजत धर ने दशकों से बीमा कंपनियों के साथ काम किया है, इन मुद्दों को भी जानते थे। लेकिन उन्हें इन मुद्दों की सीमा और प्रभाव के बारे में तभी पता चला, जब एक दिन एक खेत पर दावा सर्वेक्षण करते समय उन्हें सह-निरीक्षण के लिए आने के लिए लंबे समय तक जमीन के मालिक किसान के लिए इंतज़ार करना पड़ा।

पूछताछ करने पर किसान ने उन्हें सूचित किया कि उसे अपनी मोटर बीमा पॉलिसी को नवीनीकृत करने के लिए आरटीओ (क्षेत्रीय परिवहन कार्यालय) में एक बीमा एजेंट के साथ जाना था, जिससे न केवल उसे लिए देर हो गई, बल्कि सक्रिय रूप से उसे मौद्रिक नुकसान भी हुआ क्योंकि इस दौरान उसे अपने काम से दूर रहना पड़ा था।

इस घटना ने पांचों लोगों से बात की और उन्होंने अंततः एक स्थायी, लागत प्रभावी व्यवसाय मॉडल तैयार किया, जो ग्रामीण आबादी को बीमा की तुलना में बेहतर सेवा दे सकता था। सितंबर 2021 में उन्होंने ग्रामीण भारत में बीमा को अधिक सुलभ बनाने के लिए एक स्मार्ट, तकनीक-समर्थित बीमा स्टार्टअप डिजीसेफ की स्थापना की।

डिजीसेफ अनिवार्य रूप से बीमा खरीदारों और विक्रेताओं के बीच एक चैनल की तरह काम करता है। यह ग्रामीण क्षेत्रों में लोगों के लिए सेवाओं को उनके दरवाजे तक लाने के साथ ही बीमा खरीदना आसान बनाता है। डिजीसेफ किसानों को उनकी जरूरतों की पहचान करके और बीमा कवरेज की सीमा की गणना करके उन्हें बेहतर बीमा-खरीद निर्णय लेने में मदद करता है।

बीमा खरीदारों को सहज महसूस कराने में मदद करने के लिए कंपनी ऑन-ग्राउंड कर्मियों का एक नेटवर्क नियुक्त करती है जो पॉइंट-ऑफ-सेल पर्सन (PoSP) के रूप में दोगुना हो जाता है, साथ ही लोगों को उनके प्रीमियम का भुगतान करने और दावों के लिए आवेदन करने में मदद करता है। ये पीओएसपी गांवों में स्थानीय हैं और डिजीसेफ का उद्देश्य ग्रामीण इलाकों में इन लोगों को जाना-पहचाना चेहरा बनाना है ताकि जो लोग बीमा पॉलिसी खरीदते हैं, वे फोन पर किसी अज्ञात व्यक्ति के बजाय किसी ऐसे व्यक्ति के साथ बीमा खरीदने की खोज करने में अधिक सहज महसूस करें जिसे वे व्यक्तिगत रूप से जानते हैं। 

सह-संस्थापकों में से एक अनुपम ने योरस्टोरी को बताया, "पीओएसपी मॉडल ग्राहकों के लिए हमेशा समर्थित महसूस करने और डिजीसेफ के साथ एकता की भावना रखने के लिए है क्योंकि यह एंड-यूजर्स के सामने आने वाली बाधाओं को दूर करना चाहता है।"

पीओएसपी के माध्यम से विश्वास की एक सामान्य भावना पैदा करने के अलावा, डोरस्टेप डिलीवरी मॉडल भी है जिसे डिजिओन कहा जाता है, यह ग्रामीण क्षेत्रों में अधिक से अधिक उद्यमियों को सशक्त बनाने और बनाने में मदद करता है जो न केवल आजीविका कमाते हैं, बल्कि बीमा और बिक्री प्रशिक्षण भी प्राप्त करते हैं। 

डिजीसेफ के सह-संस्थापक और निदेशक सुमन कहते हैं, "हमारे संचालन के पहले दिन हमने अपने प्लेटफॉर्म पर 100 पीओएसपी को शामिल किया, जिससे हमें पता चला कि लोग हमारे द्वारा बनाए गए मॉडल पर भरोसा करते हैं।"

ग्राहकों तक पहुँच

पुणे स्थित डिजीसेफ अपने पीओएसपी मॉडल के माध्यम से और अपने 'मेरा सहायक' ऐप के माध्यम से ग्रामीण क्षेत्रों में मोटर, स्वास्थ्य देखभाल, फसल, पशुधन और जीवन बीमा प्रदान करता है, जो किसानों को उनकी बीमा खरीद के बारे में सूचित निर्णय लेने में मदद करता है। इसी के साथ यह मौसम की जानकारी भी प्रदान करता है। यह फसल सलाहकार सेवाएं और सरकारी पहलों के बारे में भी जानकारी देता है।

'मेरा सहायक' ऐप किसानों को अच्छी तरह से समर्थन प्रदान करने के लिए है, लेकिन इसका उपयोग करना अनिवार्य नहीं है। संस्थापकों का कहना है कि पीओएसपी को गांव के लोगों के लिए जाना-माना माना जाता है।

आईआरडीएआई-पंजीकृत बीमा ब्रोकिंग फर्म होने के नाते डिजीसेफ कंपनियों के सहयोग से बीमा समाधान तैयार करता है, जिससे उसके लिए अपने ग्राहकों को अनुकूलित समाधान प्रदान करना बहुत आसान हो जाता है। यह विशेष रूप से उपयोगी है क्योंकि यह कंपनी को कम टिकट-आकार के प्रीमियम के साथ छोटी बीमा पॉलिसियां ​​प्रदान करने में मदद करता है जो किसानों की जेब पर दबाव नहीं डालते हैं।

फिलहाल 14 राज्यों में स्टार्टअप के ग्राहक हैं, जिन्होंने इसके जरिए 1 करोड़ रुपये की पॉलिसी खरीदी है। यह चालू वित्त वर्ष के अंत तक 10,000 ग्राहकों के साथ प्रीमियम में 5 करोड़ रुपये और 2,000 पीओएसपी को जोड़ने की उम्मीद करता है। यह बेची गई प्रत्येक पॉलिसी पर बीमा फर्म से कमीशन कमाता है।

यह बूटस्ट्रैप्ड स्टार्टअप  वर्तमान में ब्रेक ईवन की ओर बढ़ रहा है और ग्रामकवर के साथ प्रतिस्पर्धा करता है, जहां एचडीएफसी एर्गो, इफको टोकियो, अवीवा इंडिया, चोलामंडलम और टाटा एआईजी जैसी प्रमुख बीमा कंपनियां ग्रामीण बीमा सेवाएं भी प्रदान करती हैं। उन्होंने दो स्टार्टअप के साथ साझेदार के रूप में सूचीबद्ध किया है।

एलाइड मार्केट रिसर्च के अनुसार, वैश्विक फसल बीमा बाजार के 2027 तक 53.02 बिलियन डॉलर तक पहुंचने की उम्मीद है, जो 2019 में 34.05 बिलियन डॉलर से 6.1 प्रतिशत की सीएजीआर से बढ़ रहा है। फसल बीमा के मामले में भारत अमेरिका और चीन के बाद तीसरा सबसे बड़ा बाजार है। हालांकि, बीमा नियामक और विकास प्राधिकरण (IDRAI) का अनुमान है कि केवल 19 प्रतिशत किसान ही फसल बीमा का उपयोग करते हैं।

डिजीसेफ और ग्रामकवर जैसे स्टार्टअप जो घर-घर, उपयोग में आसान समाधान प्रदान करके बीमा खरीदने और बेचने के बीच की खाई को पाटने में मदद करते हैं और उन नंबरों को ऊपर लाने में मदद कर सकते हैं।

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