आसान लोन हासिल करने के लिए MSMEs को सशक्त बनाने में मदद करते हैं ये फिनटेक स्टार्टअप

By Pooja Malik
April 13, 2022, Updated on : Wed Jul 06 2022 13:38:17 GMT+0000
आसान लोन हासिल करने के लिए MSMEs को सशक्त बनाने में मदद करते हैं ये फिनटेक स्टार्टअप
यहां हम आपको कुछ ऐसे भारतीय स्टार्टअप्स के बारे में बता रहे हैं जो MSMEs को महामारी के बीच उनके व्यवसाय को बढ़ाने के लिए आसान ऋण प्राप्त करने में मदद कर रहे हैं।
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सूक्ष्म, लघु और मध्यम उद्यम (MSME) क्षेत्र को भारतीय अर्थव्यवस्था की रीढ़ माना जाता है। इंडिया ब्रांड इक्विटी फाउंडेशन (IBEF) के अनुसार, भारत लगभग 6.3 करोड़ MSMEs का घर है, जो देश के समग्र सकल घरेलू उत्पाद में लगभग 29 प्रतिशत का योगदान करते हैं।


एमएसएमई महत्वपूर्ण रोजगार के अवसर पैदा करते हैं और अर्ध-शहरी और ग्रामीण क्षेत्रों में लोगों के लिए आजीविका प्रदान करते हैं।


इस क्षेत्र को बढ़ावा देने और उनके व्यवसायों को बढ़ाने के वास्ते अधिक पूंजी प्राप्त करने के लिए भारत सरकार ने कई योजनाएं शुरू की हैं - जिसमें प्रधानमंत्री रोजगार सृजन कार्यक्रम (पीएमईजीपी), सूक्ष्म और लघु उद्यमों के लिए क्रेडिट गारंटी योजना (सीजीटीएमएसई), डिजिटल एमएसएमई, आदि शामिल हैं।


इसके अलावा, भारतीय स्टार्टअप इकोसिस्टम छोटे और मध्यम व्यवसायों (एसएमबी) की मदद के लिए आगे आया है, विशेष रूप से COVID-19 महामारी के बीच, डिजिटलीकरण, पूंजी आदि के साथ।


यहां कुछ ऐसे भारतीय स्टार्टअप्स के बारे में जानकारी दी गई है जो एसएमबी को महामारी के बीच उनके व्यवसाय को बढ़ाने के लिए आसान ऋण प्राप्त करने में मदद कर रहे हैं।

Actyv.ai

रघुनाथ सुब्रमण्यम, रघु वेंकट, और रामकुमार थिरुमूर्ति द्वारा 2019 में स्थापित, बेंगलुरु स्थित SaaS (सॉफ्टवेयर-एज-ए-सर्विस) एंटरप्राइज प्लेटफॉर्म Actyv.ai B2B (व्यापार-से-व्यवसाय) ट्रांजेक्शन के लिए MSMEs को एक बाय नाउ पे लेटर (BNPL) सुविधा प्रदान करता है।

Actyv.ai

Actyv.ai के ग्लोबल सीईओ रघुनाथ सुब्रमण्यम बताते हैं, “हमने उद्यमों, एसएमबी और वित्तीय संस्थानों को शामिल करते हुए क्लोज्ड-लूप इकोसिस्टम में बी2बी बीएनपीएल स्पेस का बीड़ा उठाया है। आर्टिफिशियल इंटेलिजेंस (एआई) के साथ, Actyv.ai प्लेटफॉर्म त्वरित और कुशल ऑनबोर्डिंग, व्यापक स्वास्थ्य मूल्यांकन और एसएमबी के स्कोरिंग को सक्षम बनाता है।"


स्टार्टअप एक्सिस बैंक, कोटक महिंद्रा बैंक, आईसीआईसीआई बैंक, एचडीएफसी बैंक और अन्य जैसे वित्तीय संस्थानों को इस स्कोर के आधार पर एसएमबी के लिए अनसिक्योर्ड, कम ब्याज, क्लोज्ड-लूप क्रेडिट (बी 2 बी के लिए बीएनपीएल) प्रदान करने की अनुमति देता है।


फरवरी में, वैश्विक स्तर पर स्टार्टअप का विस्तार करने के लिए रघुनाथ सुब्रमण्यम के पारिवारिक कार्यालय से Actyv.ai ने दुबई स्थित निवेश प्रबंधन फर्म 1Digi - $5 मिलियन का प्री-सीरीज ए राउंड जुटाया।

Namaste Credit

2014 में कृष्णन परमेश्वरन, गौरव आनंद और लुकास बियांची द्वारा शुरू किया गया, बेंगलुरु स्थित Namaste Credit एक ऑनलाइन लोन देने वाला प्लेटफॉर्म है जो बैंकों और एनबीएफसी को एसएमई को ऋण देने में मदद करने के लिए एआई-आधारित क्रेडिट अंडरराइटिंग इंजन के साथ एक लोन मार्केट को जोड़ता है, जिससे छोटे व्यवसायों के लिए ऋण तक पहुंच का लोकतंत्रीकरण होता है।

Namaste Credit

स्टार्टअप स्कैन की गई इमेजेस को डिजिटाइज करके, एमएल-संचालित विश्लेषण, ओसीआर तकनीक के माध्यम से डॉक्यूमेंट प्राप्त करके, सभी डिटेल को त्रिकोणित करके, रिपोर्ट तैयार करके, विभिन्न उत्पादों के लिए पात्रता की जाँच करके, और नियम-संचालित पॉलिसी मैचमेकिंग द्वारा एक परेशानी मुक्त प्रक्रिया प्रदान करता है।


गौरव बताते हैं, "उधारदाताओं को हमारे प्रोपराइटरी इंटेलिजेंस क्रेडिट मूल्यांकन मॉडल (आईसीएएम) तक पहुंच मिलती है, जो उधारकर्ताओं की साख का आकलन करने, धोखाधड़ी की पहचान करने और उसे कम करने और टर्नअराउंड समय को एक से छह सप्ताह से कुछ दिनों तक कम करने में मदद करता है।"


उन्होंने कहा, "हम वित्तीय जानकारी को आसानी से उपलब्ध कराने के लिए काम कर रहे हैं, भले ही इसका समझौता वित्तीय संस्थानों पर आसानी से अनुरोधों को संसाधित करने पर आधारित हो। हम आगे बढ़ने और मौजूदा और संभावित ग्राहकों को गुणवत्तापूर्ण परिणाम देने के लिए बहुत सारे एमएल और डेटा-संचालित दृष्टिकोणों पर भी ध्यान केंद्रित कर रहे हैं।”


अप्रैल 2018 में, स्टार्टअप ने अपने वैश्विक पदचिह्न, टेक्नोलॉजी और डेटा एनालिटिक्स प्लेटफॉर्म का विस्तार करने और अपने व्यवसायों को बढ़ाने के लिए नेक्सस वेंचर पार्टनर्स के नेतृत्व में सीरीज ए राउंड में 3.8 मिलियन डॉलर जुटाए ।

Cash Suvidha

दिल्ली स्थित फिनटेक लेंडिंग स्टार्टअप Cash Suvidha छोटे और मध्यम व्यवसायों (एसएमबी) और व्यक्तिगत ऋणों के लिए विशेष रूप से पुणे, मुंबई, राजस्थान, बेंगलुरु और दिल्ली-एनसीआर में कई तरह के लोन ऑफर करती है।


गीता गोस्वामी, अनूप गर्ग और राजेश गुप्ता द्वारा 2016 में शुरू किया गया , स्टार्टअप उषा फाइनेंशियल सर्विसेज के बिजनेस नाम के तहत कार्य करता है। यह एमएसएमई के लिए 15,000 रुपये से 50,000 रुपये और एसएमई के लिए 50,000 रुपये और 5 लाख रुपये के बीच के टिकट साइज के साथ लोन प्रदान करता है।


2019 में, स्टार्टअप ने MSMEs, SMEs और व्यक्तियों को और अधिक ऋण देने की सुविधा के लिए डेट फंडिंग में $2.3 मिलियन जुटाए।

Biz2X

रोहित अरोड़ा, रामित अरोड़ा और विनीत त्यागी (सीटीओ) द्वारा 2007 में स्थापित न्यूयॉर्क और नोएडा स्थित डिजिटल लेंडिंग प्लेटफॉर्म Biz2X एक एपीआई-संचालित डिजिटल लोन प्रोसेसिंग और इनैबलिंग प्लेटफॉर्म है।

Biz2X

स्टार्टअप बैंकों को प्रमाणीकरण और कागजी कार्रवाई मैनेज करने सहित उनकी उधार प्रक्रियाओं को सुव्यवस्थित करने में मदद करता है। यह बैंकों को अपनी प्रोपराइटरी तकनीक प्रदान करके तेजी से क्रेडिट निर्णय लेने में मदद करता है और हफ्तों और महीनों के बजाय दिनों के भीतर ऋण वितरित करता है।


विनीत ने योरस्टोरी को बताया, “विशेष रूप से एसएमई ऋण देने वाले क्षेत्र में, हमने महसूस किया कि मांग के साथ-साथ उधार देने के लिए पैसे भी हैं। हालांकि, बैंक एसएमई को पूरी तरह से नहीं समझते हैं, खासकर जब उनके वित्तीय विवरणों और साख को संसाधित करने की बात आती है। हम बैंकों को उनकी लोन प्रोसेसिंग को और अधिक कुशल बनाने में मदद करने के लिए तकनीक का लाभ उठाते हैं और उन्हें बेहतर ऋण देने में सक्षम बनाते हैं।"

Credit Fair

आदित्य दमानी द्वारा 2018 में स्थापित, उपभोक्ता-उधार फिनटेक स्टार्टअप Credit Fair व्यवसायों और निजी व्यक्तियों दोनों को शून्य प्रतिशत या कम लागत वाले अनसिक्योर्ड लोन पर लेंडिंग सल्यूशन प्रदान करता है।


यह पारंपरिक लेंडिंग प्रोडक्ट्स के साथ-साथ घरेलू फर्नीचर, इलेक्ट्रिक वाहन, शिक्षा और वैकल्पिक स्वास्थ्य देखभाल उपचार सहित विशिष्ट क्षेत्रों की सुविधा प्रदान करता है।


औसत टिकट का साइज $150-25,000 है और टेन्योर तीन महीने से तीन साल तक होता है।


स्टार्टअप में 1,000 से अधिक व्यापारी हैं, जिनमें अपग्रेड, नोवा आईवीएफ, डिज़ाइन कैफे, एशियन पेंट्स, अरिवे, हीरो इलेक्ट्रिक, एम्पीयर बाय ग्रीव आदि जैसे ब्रांड शामिल हैं।


आदित्य बताते हैं, “हमारे उद्यम का उद्देश्य दूरदराज के क्षेत्रों से या बिना क्रेडिट स्कोर वाले भारतीयों को वित्तीय रूप से सशक्त बनाना है, जो पारंपरिक रूप से देश भर में सबसे अधिक बैंक रहित और कम सेवा वाले क्षेत्रों में शामिल हैं। इसके लिए, हम भारत के सामाजिक बुनियादी ढांचे में सुधार के लिए महत्वपूर्ण प्रमुख क्षेत्रों में ऋण प्रदान कर रहे हैं।”


2021 में, स्टार्टअप ने अपने एसेट्स अंडर मैनेजमेंट (एयूएम), एडवांस्ड अंडरराइटिंग मॉडल, और अपनी टेक्नोलॉजी टीम को स्केल करने के वास्ते टियर- II और III शहरों में विस्तार करने के लिए, आलोक अग्रवाल और आनंद लडसरिया सहित एंजल्स निवेशकों के नेतृत्व में अपने बीज दौर के हिस्से के रूप में इक्विटी और ऋण के मिश्रण के माध्यम से $15 मिलियन जुटाए।


Edited by Ranjana Tripathi