नौकरी छोड़ शुरू की इंश्योरेंस कंपनी, अब 350 करोड़ के रेवेन्यू का लक्ष्य

भारत में डिजिटलीकरण बढ़ने से इंश्योरेंस सेक्टर दिन-ब-दिन गजब की तरक्की कर रहा है. ग्रोथ और इनोवेशन की गाड़ी फुल स्पीड पर दौड़ रही है. बीते साल जून में, स्वदेशी कंसल्टेंसी फर्म Redseer की एक रिपोर्ट के अनुसार, वित्त वर्ष 2022 में ओवरऑल इंश्योरेंस मार्केट 131 अरब डॉलर का था. इसके वित्त वर्ष 2026 तक 222 अरब डॉलर तक पहुंचने के आसार हैं. यह 13 फीसदी की CAGR (compound annual growth rate) से बढ़ रहा है. इसमें से इंश्योरटेक मार्केट 2 अरब डॉलर (2021 तक) का है और वित्त वर्ष 2026 तक इसके 13 अरब डॉलर तक पहुंचने की उम्मीद है.

मुंबई स्थित Probus Insuranceएक इंश्योरेंस कंपनी है, जिसकी स्थापना 2011 में राकेश गोयल ने की थी. राकेश राजस्थान के छोटे से शहर हिंडौन के एक मध्यम वर्गीय परिवार से आते हैं.

Probus की शुरुआत से पहले राकेश को नौकरी के दौरान एहसास हुआ कि इंश्योरेंस का वास्तविक लाभ लोगों से छिपा हुआ था और एजेंट द्वारा केवल उन योजनाओं की वकालत की गई थी जो उन्हें भारी कमीशन प्राप्त करा सकती थी.

परिणामस्वरूप, उनका प्राथमिक लक्ष्य एक ऐसी बीमा कंपनी बनाना था जो ग्राहक-केंद्रित पारदर्शिता पर ध्यान केंद्रित करती हो और शुरू से अंत तक आवश्यक सहायता प्रदान करती हो. यह Probus के लिए शुरुआती बिंदु बन गया. Probus का लक्ष्य अपने भागीदारों और ग्राहकों को असाधारण सेवा प्रदान करना है.

बिजनेस मॉडल

Probus Insurance के डायरेक्टर राकेश गोयल YourStory से बात करते हुए कंपनी के बिजनेस मॉडल के बारे में बताते हैं, "Probus का बिजनेस मॉडल व्यक्तियों और बीमा प्रदाताओं के बीच ग्राहक-केंद्रित मध्यस्थ होने पर केंद्रित है. हम एक सेतु के रूप में कार्य करते हैं, अपने ग्राहकों को सही बीमा पॉलिसियों से जोड़ते हैं जो उनकी विशिष्ट आवश्यकताओं और परिस्थितियों के अनुरूप होती हैं."

वे आगे बताते हैं, "हमने इस मॉडल को चुना क्योंकि हमने बाजार में एक अंतर को पहचाना - वैयक्तिकृत (personalized) बीमा समाधानों की आवश्यकता. पारंपरिक बीमा प्रदाता अक्सर मानकीकृत पॉलिसियाँ पेश करते हैं जो व्यक्तिगत आवश्यकताओं को पूरी तरह से पूरा नहीं कर सकती हैं. हमारा दृष्टिकोण हमारे ग्राहकों की विशिष्ट आवश्यकताओं, जोखिमों और प्राथमिकताओं को ध्यानपूर्वक समझकर इसका समाधान करता है. यह वैयक्तिकृत दृष्टिकोण हमें ऐसे बीमा विकल्पों की अनुशंसा और अनुकूलन करने की अनुमति देता है जो व्यापक कवरेज और मानसिक शांति प्रदान करते हैं."

कंपनी विभिन्न प्रकार के बीमा प्रदाताओं के साथ साझेदारी करके जीवन, स्वास्थ्य, मोटर, संपत्ति और अन्य जैसी विभिन्न श्रेणियों में विभिन्न प्रकार की पॉलिसियाँ प्रदान करती है. यह कंपनी को अपने ग्राहकों को उनकी सभी बीमा जरुरतों के लिए वन-स्टॉप डेस्टिनेशन प्रदान करने में सक्षम बनाता है.

कैसे काम करता है Probus

राकेश गोयल बताते हैं, "हम व्यक्तियों और व्यवसायों के लिए व्यापक बीमा कवरेज पर ध्यान केंद्रित करते हैं. हमारे दृष्टिकोण में तीन प्रमुख चरण शामिल हैं: मूल्यांकन, सिफ़ारिश और समर्थन."

मूल्यांकन: Probus अपने ग्राहकों की विशिष्ट आवश्यकताओं, जोखिमों और प्राथमिकताओं को समझकर शुरुआत करता है. इसमें उनकी व्यक्तिगत या व्यावसायिक स्थिति, संपत्ति और संभावित कमजोरियों के बारे में जानकारी एकत्र करना शामिल है. बीमा सलाहकारों की इसकी विशेषज्ञ टीम उन संभावित जोखिमों की पहचान करने के लिए इस जानकारी का सावधानीपूर्वक विश्लेषण करती है जिनके लिए कवरेज की आवश्यकता होती है.

सिफ़ारिश: मूल्यांकन के आधार पर, कंपनी अलग-अलग बीमा विकल्पों की सिफ़ारिश करती है, जो इसके ग्राहकों की आवश्यकताओं के अनुरूप हों. कंपनी विश्वसनीय बीमा प्रदाताओं के एक नेटवर्क के साथ काम करती है, जो जीवन, स्वास्थ्य, मोटर, संपत्ति और अन्य जैसी विभिन्न श्रेणियों में विभिन्न प्रकार की पॉलिसियाँ पेश करते हैं. कंपनी के सलाहकार प्रत्येक पॉलिसी के लाभों, कवरेज और शर्तों की स्पष्ट और समझने में आसान व्याख्या प्रदान करते हैं, जिससे ग्राहकों को सूचित निर्णय लेने में मदद मिलती है.

समर्थन: एक बार जब Probus के ग्राहक कोई पॉलिसी चुन लेते हैं, तो टीम आवेदन और दस्तावेज़ीकरण प्रक्रिया में उनकी सहायता करती है. कंपनी यह भी सुनिश्चित करती है कि पॉलिसी ग्राहकों की आवश्यकताओं के अनुरूप हो, प्रीमियम को उचित रखते हुए कवरेज को अनुकूलित किया जाए. Probus पॉलिसी जारी करने के बाद अपने ग्राहकों को समर्थन सेवाएं मुहैया करता है.

फंडिंग और रेवेन्यू

Probus की शुरुआत 50 लाख रुपये के निवेश से हुई थी. कंपनी ने अपने सीड फंडिंग राउंड में, Swiss Impact की अगुवाई में 6.7 मिलियन डॉलर जुटाए.

राकेश गोयल बताते हैं, "हमें वित्त वर्ष 2021 में 14,500 पिन कोड पर 13 लाख पॉलिसियाँ बेचने पर गर्व है. हमारी व्यापक पहुंच हमारी ऑनलाइन उपस्थिति से कहीं आगे तक फैली हुई है; हमने 400 से अधिक शहरों को कवर करते हुए एक मजबूत स्थानीय पदचिह्न और डिस्ट्रीब्यूशन नेटवर्क खड़ा किया है. आगे बढ़ते हुए, हमारा महत्वाकांक्षी लक्ष्य अगले चार वर्षों में 10 मिलियन से अधिक बीमा लाभार्थियों तक पहुंचना है, जिसमें हमारी 80 प्रतिशत से अधिक पहुंच छोटे शहरों पर केंद्रित है."

गोयल आगे कहते हैं, "अब तक हमारी कंपनी का रेवेन्यू लगातार सकारात्मक रहा है. हम इस वित्तीय वर्ष के अंत तक 350 करोड़ रुपये का रेवेन्यू हासिल करने की राह पर हैं. हमारी निरंतर वृद्धि और रणनीतिक पहलों के साथ, हम इस लक्ष्य को पूरा करने और उससे आगे निकलने की अपनी क्षमता में आश्वस्त हैं."

Probus के रेवेन्यू मॉडल के बारे में बात करते हुए डायरेक्टर राकेश गोयल कहते हैं, "हमारा रेवेन्यू मॉडल हमारे बिजनेस की स्थिरता और वृद्धि सुनिश्चित करते हुए हमारे ग्राहकों के सर्वोत्तम हितों के लिए डिज़ाइन किया गया है. एक इंश्योरेंस एजेंट के रूप में, हमारे रेवेन्यू का प्राथमिक स्रोत सफल बीमा लेनदेन के माध्यम से अर्जित कमीशन से आता है."

गोयल बताते हैं, "हमारा रेवेन्यू मॉडल बीमा कंपनियों से कमीशन, विशेषज्ञता और सलाह, कंसल्टेशन और रिस्क मैनेजमेंट, टेक्नोलॉजी और एफिशिएंसी (दक्षता), ग्राहक संतुष्टि और रेफरल आदि पर काम करता है. हमारा मानना है कि अपने ग्राहकों की जरूरतों पर ध्यान केंद्रित करके और उनकी संतुष्टि सुनिश्चित करके, हमारे रेवेन्यू में वृद्धि हमारे द्वारा बनाए गए विश्वास और हमारे द्वारा दिए गए सकारात्मक परिणामों का स्वाभाविक परिणाम है."

चुनौतियां

इस बिजनेस को खड़ा करने में किन चुनौतियों का सामना करना पड़ा? इसके जवाब में, राकेश कहते हैं, "एक बिजनेस खड़ा करना, खासकर इंश्योरेंस सेक्टर में, बेहद चुनौतीपूर्ण है. Probus में, हमारे सामने आने वाली प्राथमिक चुनौतियों में से एक इंश्योरेंस सेक्टर में जटिल नियामक परिदृश्य थी. नियमों और अनुपालन आवश्यकताओं के जाल पर सावधानीपूर्वक ध्यान देने और निरंतर अनुकूलन की आवश्यकता होती है. हालाँकि, हमने इन चुनौतियों को एक ठोस आधार स्थापित करने के अवसर के रूप में देखा जो हमारे सभी कार्यों में पारदर्शिता, विश्वास और अखंडता सुनिश्चित करता है."

गोयल आगे कहते हैं, "एक अन्य बाधा इंश्योरेंस के महत्व के बारे में ग्राहक जागरूकता और शिक्षा को बढ़ावा देना था. बहुत से लोग, विशेषकर छोटे शहरों में, बीमा से मिलने वाले लाभों के बारे में पूरी तरह से जागरूक नहीं थे. हमने ज्ञान प्रदान करने और किसी के वित्तीय भविष्य की सुरक्षा में बीमा के महत्व को उजागर करने के लिए डिजिटल प्लेटफॉर्म और जमीनी पहल दोनों का उपयोग करते हुए व्यापक जागरूकता अभियान शुरू किया. इसके अलावा, बीमाकर्ताओं के साथ साझेदारी बनाने की प्रक्रिया भी एक चुनौती थी. सहयोग के लिए आपसी समझ, उद्देश्यों का मेलजोल और प्रभावी संचार की आवश्यकता होती है. इस बाधा पर काबू पाने के लिए हमारे मूल्य प्रस्ताव को प्रदर्शित करने और साझेदारी से हम पारस्परिक रूप से कैसे लाभान्वित हो सकते हैं, इसके लगातार प्रयास शामिल हैं."

Probus के डायरेक्टर बताते हैं, "विभिन्न भौगोलिक क्षेत्रों में एक मजबूत डिस्ट्रीब्यूशन नेटवर्क खड़ा करना एक मांग वाला कार्य था. हमें दूरदराज के इलाकों में ग्राहकों तक कुशलतापूर्वक पहुंचने और उन्हें शहरी केंद्रों के समान स्तर की सेवा प्रदान करने के लिए अपने संसाधनों को रणनीतिक और अनुकूलित करना था. इन चुनौतियों के बावजूद, हम इंश्योरेंस को सभी के लिए सुलभ और प्रासंगिक बनाने के अपने दृष्टिकोण के प्रति प्रतिबद्ध रहे. हमारे द्वारा पार की गई प्रत्येक बाधा ने हमारे संकल्प को मजबूत किया है और हमारे ग्राहकों के लिए बेहतर बीमा अनुभव बनाने के हमारे दृढ़ संकल्प को बढ़ावा दिया है. जैसे-जैसे हम आगे बढ़ रहे हैं, हम इन कठिनाइयों को वैयक्तिकृत बीमा समाधान प्रदान करने के अपने मिशन की दिशा में कदम के रूप में स्वीकार करते हैं."

भविष्य की योजनाएं

राकेश कहते हैं, "हमें लगभग 7 मिलियन के विशाल ग्राहक आधार की सेवा करने पर गर्व है, जिनमें से प्रत्येक को हमारे व्यापक और वैयक्तिकृत बीमा समाधानों से लाभ मिलता है. आने वाले महीनों में, Probus के पास एक महत्वाकांक्षी रोडमैप है जो हमारे ग्राहकों के लिए विकास, नवाचार और बेहतर सेवा वितरण को बढ़ावा देने के लिए कई प्रमुख क्षेत्रों पर केंद्रित है."

गोयल बताते हैं, "हमारी रणनीतिक योजना में शामिल हैं: टेक्नोलॉजी और यूजर एक्सपीरियंस को बढ़ाना, प्रोडक्ट पोर्टफोलियो का विस्तार, भौगोलिक विस्तार, ग्राहकों को शिक्षित करना, कर्मचारी विकास और प्रशिक्षण, सामुदायिक जुड़ाव, स्थिरता और जिम्मेदार विकास आदि. हम आगे की यात्रा को लेकर उत्साहित हैं और अपने ग्राहकों को अधिक मूल्य और उत्कृष्टता प्रदान करने के लिए तत्पर हैं."

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