[TechSparks 2021] कानून और नियमों के साथ कदम मिलाते हुए कैसे नई ऊंचाइयों को छू सकते हैं फिनटेक स्टार्टअप

हाल के वर्षों में फिनटेक (Fintech) भारत में सबसे तेजी से बढ़ते क्षेत्रों में से एक के रूप में उभरा है, जिसमें कई स्टार्टअप पेमेंट, क्रेडिट और क्रेडिट स्कोरिंग, स्टॉक ट्रेडिंग, क्रिप्टोकरेंसी आदि में इनोवेशन कर रहे हैं।

वास्तव में, भारतीय फिनटेक बाजार का मूल्य 2020 में 2.3 लाख करोड़ रुपये था और ResearchAndMarkets के आंकड़ों से पता चलता है कि अब इसके 24.56 प्रतिशत की CAGR के साथ आगे बढ़ते हुए साल 2026 तक 8.35 लाख करोड़ रुपये तक पहुंचने की उम्मीद है।

टेक्नोलॉजी इनोवेशन, स्मार्टफोन के प्रसार और इस विकास को ताकत देने वाले इंटरनेट के साथ ही मजबूत नियामक अनुपालन इस क्षेत्र के लिए प्रमुख हो गया है।

YourStory के TechSparks 2021 में छह फिनटेक इनोवेटर्स, आंत्रप्रेन्योर्स और इन्वेस्टर्स एक साथ आए और इस बता पर चर्चा की कि अनुपालन (compliance) के साथ स्टार्टअप नई ऊंचाइयों तक कैसे पहुंच सकते हैं।

Simpl की को-फाउंडर और सीईओ नित्या शर्मा, CoinSwitch Kuber के फाउंडर और सीईओ आशीष सिंघल, ZestMoney की को-फाउंडर और सीईओ लिजी चैपमैन, Chiratae Ventures के पार्टनर कार्तिक प्रभाकर, Bankbazaar.com के को-फाउंडर और सीईओ आदिल शेट्टी और TATA Group और Unicorns Business, SAP India के वाइस प्रेसिडेंट संकेत देवधर इस चर्चा में शामिल हुए।

Simpl की को-फाउंडरऔर सीईओ नित्या शर्मा ने कहा, "फिनटेक में अनुपालन अब थोड़ा आसान और कम लागत वाला हो गया है। टेक्नालजी और इंटरनेट के बारे में रोमांचक बात यह है कि आप अनुपालन की तुलना में तेजी से आगे बढ़ सकते हैं, लेकिन यह महत्वपूर्ण है हमें कानून के साथ काम करते रहना चाहिए। इसके अलावा, कंपनियों को भी नियामकों के साथ अक्सर बातचीत करनी चाहिए और उपलब्ध बुनियादी ढांचे का सर्वोत्तम उपयोग करना चाहिए।"

CoinSwitch Kuber के फाउंडर और सीईओ आशीष सिंघल ने कहा, "कुछ मामलों में कानूनों का पालन करने से किसी व्यवसाय को नुकसान हो सकता है। लेकिन यह एक विवेकपूर्ण निर्णय है जिसे नियमों के साथ होना चाहिए, चाहे व्यवसाय पर कोई भी प्रभाव क्यों न पड़े। क्रिप्टो की दुनिया में उपयोगकर्ता की सुरक्षा और पार्टनर का विश्वास सुनिश्चित करना विशेष रूप से महत्वपूर्ण है।"

अन्य पैनलिस्टों ने नित्या और आशीष की बात का समर्थन किया क्योंकि वे सभी फिनटेक, बैंकों और अन्य पदाधिकारियों और नियामकों के बीच सक्रिय सहयोग के पक्ष में थे।

अनुपालन से लाभ

कुछ फिनटेक उद्यमियों के लिए अनुपालन एक प्रतिस्पर्धात्मक लाभ में बदल गया है। जब फिनटेक ग्राहकों को आश्वस्त कर सकते हैं कि उनका पैसा सुरक्षित है, तो यह स्टार्टअप को बाजार में दूसरों से अलग करने और उसके विकास को तेज करने में मदद कर सकता है।

ZestMoney की को-फाउंडर और सीईओ लिज़ी चैपमैन ने कहा कि यह एक ऐसी घटना थी जिसका उन्होंने ZestMoney में अनुभव किया, जो उपयोगकर्ताओं को खरीदारी करने के लिए Buy Now, Pay Later करने की सुविधा प्रदान करता है।

उन्होंने कहा, "जब भी पैसा शामिल होता है, तो यहाँ मामला भावनाओं से जुड़ सकता है। बैंक हमेशा ग्राहक की जमा राशि के प्राथमिक मालिक होंगे, इसलिए हमने नियामक अनुपालन को बहुत गंभीरता से लिया और प्रतिस्पर्धात्मक लाभ हासिल करने के लिए दुनिया भर से नियामक दिशानिर्देशों का अध्ययन करने में काफी समय बिताया।"

लिज़ी और अन्य पैनलिस्टों ने यह भी बताया कि कैसे COVID-19 महामारी ने भारत में डिजिटल वित्तीय उत्पादों को अपनाने में तेजी लाने का काम किया है।

Bank Bazaar के को-फाउंडर और सीईओ आदिल शेट्टी ने कहा, “हमने COVID-19 महामारी से सीखा है कि ग्राहक अब पूरी तरह से संपर्क रहित तरीके से वित्तीय उत्पादों तक पहुंच बनाना चाहते हैं। इस प्रकार वीडियो केवाईसी अनुपालन का तेजी से विकसित होने वाला क्षेत्र बन गया है।"

आदिल के अनुसार नियामक काफी हद तक खुले विचारों वाले रहे हैं, आरबीआई उद्योग संघों को भारत में वित्तीय समावेशन और फिनटेक में इनोवेशन को सक्षम करने के लिए क्या आवश्यक है, देश के कानून का पालन करते हुए सुन रहा है।

इस बात पर कोई संदेह नहीं है कि निवेशक उन स्टार्टअप्स को देखना पसंद करते हैं जो इन दो क्षेत्रों को देखते हैं, जिसमें पहला है कि वे भारत में कम सेवा वाली आबादी तक कैसे पहुंच सकते हैं और दूसरा यह कि वे कानून के साथ कैसे बने रह सकते हैं।

Chiratae Ventures के पार्टनर कार्तिक प्रभाकर के लिए यह दृष्टिकोण फिनटेक से परे भी अच्छा है।

इस बारे में बात करते हुए उन्होंने कहा, "एक निवेशक के दृष्टिकोण से अनुपालन एक ऐसी चीज है जिसे हम शुरुआती चरण के स्टार्टअप में देखते हैं। सामान्य तौर पर किसी भी क्षेत्र में अनुपालन महत्वपूर्ण है, हालांकि यह एक प्रभावशाली पहलू नहीं बनना चाहिए।"

उन्होंने कहा, "मानकों के अलावा हम यह भी देखते हैं कि कैसे एक स्टार्टअप आबादी के अछूते वर्ग में पकड़ बना रहा है और कैसे एक ऐसे उत्पाद का निर्माण कर रहा है जिसे आसानी से नहीं बनाया जा सकता है।"

स्टार्टअप्स, निवेशकों और नियामकों के अलावा फिनटेक में इनोवेशन का एक प्रमुख तत्व इन्फ्रास्ट्रक्चर प्रोवाइडर्स का समूह है जैसे कि एसएपी इंडिया, जो व्यवसायों को अनुपालन तरीके से चलाने में मदद करने के लिए तकनीकी मदद प्रदान करते हैं।

TATA Group और Unicorns Business, SAP India के वाइस प्रेसिडेंट संकेत देवधर ने समझाया: "SAP कई यूनिकॉर्न के लिए एक तकनीकी भागीदार है और हम व्यवसायों को कानून का पालन करने में सक्षम बनाने के लिए तकनीकी स्टैक प्रदान करते हैं। हमने डेटा स्थानीयकरण जैसे तकनीक और नीति के दृष्टिकोण से ट्रैंज़ैक्शन को सक्षम किया है, ताकि जब वे SAP को चुनें तो उन्हें अनुपालनपूर्ण तरीके से व्यवसाय को चलाने में मदद मिल सके।”

उन्होंने कहा, "आगे बढ़ते हुए हम देखते हैं कि पेमेंट में इनोवेशन जारी है और फेस रिकग्नीशन और वॉइस बेस्ड कॉमर्स पर ध्यान केंद्रित हो रहा है और हम कंपनियों को इन नए क्षेत्रों में परिवर्तन करने में सक्षम बनाने में एक बड़ा हिस्सा हैं।"

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