COD को डिजिटाइज करने से लेकर पेमेंट गेटवे शुरू करने तक: कुछ ऐसी है फिनटेक स्टार्टअप कैशफ्री पेमेंट्स की कहानी

'द टर्निंग प्वाइंट’ शॉर्ट आर्टिकल्स की एक सीरीज है जो उस क्षण पर केंद्रित है जब कोई आंत्रप्रेन्योर अपने शानदार आइडिया के साथ आगे बढ़ता है। इस सप्ताह, हम बेंगलुरु-मुख्यालय वाले फिनटेक स्टार्टअप Cashfree Payments की यात्रा पर एक नजर डाल रहे हैं।
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Cashfree Payments एक बेंगलुरु-मुख्यालय वाला डिजिटल पेमेंट स्टार्टअप है। यह कथित तौर पर फंड जुटाने के लिए बातचीत कर रहा है जो इसकी वैल्यूएशन लगभग $1.3 बिलियन तक ले जाएगा और स्टार्टअप को प्रतिष्ठित यूनिकॉर्न क्लब में ले जाने में मदद करेगा।

पिछले साल जून में, फिनटेक स्टार्टअप ने भारत के सबसे बड़े सार्वजनिक क्षेत्र के ऋणदाता स्टेट बैंक ऑफ इंडिया से $200 मिलियन के वैल्यूएशन पर फंड जुटाया था।

यह स्टार्टअप एक्सेलेरेटर वाई कॉम्बिनेटर, ग्रोथ-स्टेज फाइनेंशियल सर्विसेज निवेशक Apis Partners और यूएस-आधारित वित्तीय सेवा फर्म PayPal द्वारा भी समर्थित है।

आकाश सिन्हा और रीजू दत्ता द्वारा 2015 में स्थापित, कैशफ्री व्यवसायों को बैंक खातों, यूपीआई, आईएमपीएस, एनईएफटी, कार्ड और देशी वॉलेट सहित कई तरीकों से पेमेंट कलेक्ट करने और पेमेंट करने में मदद करता है।

यूरेका मूमेंट

कैशफ्री शुरू करने से पहले, आकाश और रीजू ने विभिन्न आइडियाज के साथ प्रयोग किया, जैसे "वर्कप्लेस के लिए एक सोशल नेटवर्क बनाना या एक ऐसा पोर्टल चलाना जो क्वालीफाइंग इंस्टीट्यूशन के साथ एंट्रेंस एग्जाम के स्कोर से मैच करे।"

कैशफ्री को ई-कॉमर्स कंपनियों के लिए एक फिनटेक समाधान के रूप में शुरू किया गया था, जो कैश ऑन डिलीवरी (सीओडी) को डिजिटाइज करना चाहता था। इसके अलावा कैशफ्री ग्राहकों को पॉइंट ऑफ सेल (पीओएस) मशीनों के विकल्प के रूप में एक ऐप के साथ मदद करना चाहता था। ऐप पर लिंक का इस्तेमाल करके डिलीवरी एक्जीक्यूटिव के आने से पहले वे क्रेडिट कार्ड, डेबिट कार्ड या नेट बैंकिंग के माध्यम से भुगतान कर सकते थे।

संस्थापक कहते हैं, “उस समय यह एक काफी नया आइिया था, और हम बेंगलुरु में करीब 300 ऑफलाइन स्टोर के साथ साझेदारी करने में कामयाब रहे थे। लेकिन एक स्टार्टअप के रूप में अपने प्रारंभिक दिनों में, इस आइडिया को स्केल करना मुश्किल था। हमने महसूस किया कि मर्चेंट एग्रीगेशन महंगा हो रहा है और हमने पूरी तरह से ऑनलाइन स्पेस में शिफ्ट होने का फैसला किया है।"

कैशफ्री का "यूरेका मूमेंट" तब आया जब वह ऑनलाइन पेमेंट की समस्याओं को समझने की कोशिश कर रहा था, जिससे अप्रैल 2016 में अपना भुगतान गेटवे लॉन्च किया गया।

इसके साथ ही, कंपनी ने एक बड़ा अवसर तब देखा जब उसे स्टार्टअप्स और छोटे एवं मध्यम व्यवसायों के थोक बैंक ट्रांसफर के साथ सामना करने वाले मुद्दों का एहसास हुआ।

वे कहते हैं, “हमने देखा कि बहुत सारे व्यवसाय बैंक ट्रांसफर की समस्या से पीड़ित हैं, जिससे विक्रेताओं को भुगतान करना मुश्किल हो रहा है। इसके अलावा, बी2बी व्यवसायों के लिए रिकन्सिलेशन एक बड़ी समस्या थी, जिससे उन्हें हर दिन लगभग तीन से चार घंटे की उत्पादकता का खर्च उठाना पड़ता था। तो हमने सोचा, 'क्यों न हम बैंक ट्रांसफर की समस्या को ऑटोमैटिक कर दें?'” 

इसके तुरंत बाद, कंपनी ने ग्राहकों के सामने आने वाले डिजिटल भुगतान समाधान प्रदाता से व्यापारियों के लिए बल्क में पैसे आने और बल्क में भुगतान के लिए एक टेक्नोलॉजी प्लेफॉर्म की ओर रुख किया।

यात्रा

कैशफ्री पेमेंट गेटवे इंटीग्रेशन, मार्केटप्लेस के लिए स्प्लिट पेमेंट सॉल्यूशन, बैंक अकाउंट वेरिफिकेशन, एपीआई और ऑटो कलेक्ट सहित फुल-स्टैक पेमेंट सॉल्यूशंस की पेशकश करता है, जो ग्राहकों को इनबाउंड पेमेंट से मिलान करने में मदद करता है।

वर्तमान में, फिनटेक स्टार्टअप पेमेंट कलेक्शन, विक्रेता भुगतान, वेतन भुगतान, बल्क रिफंड, एक्सपेंस रिएम्बर्समेंट, और लॉयल्टी और रिवॉर्ड के लिए 100,000 से अधिक व्यवसायों के साथ काम करता है।

इस सप्ताह की शुरुआत में, कैशफ्री पेमेंट्स ने कहा कि वह प्रति सेकंड 1,000 भुगतानों की पीक प्रोसेसिंग कर रहा है, और यह सालाना 20 बिलियन डॉलर के लेनदेन को प्रोसेस करता है।

स्टार्टअप ने कहा कि ई-कॉमर्स और वित्तीय सेवा व्यापारी वितरण में वृद्धि का नेतृत्व कर रहे हैं। इसके वितरण प्लेटफॉर्म के साथ व्यापारियों द्वारा लाभार्थियों को एक दिन में दो मिलियन वितरण करने में मदद मिलती है।

कंपनी रजिस्ट्रार (आरओसी) फाइलिंग के अनुसार, कैशफ्री 2018 से लाभदायक है। वित्त वर्ष 2011 में, कैशफ्री पेमेंट्स का शुद्ध लाभ 48 प्रतिशत बढ़कर 25.22 करोड़ रुपये हो गया। इसने वित्त वर्ष 2011 के दौरान 228.75 करोड़ रुपये का राजस्व दर्ज किया, जो पिछले वर्ष की तुलना में 127 प्रतिशत अधिक है।

आकाश ने एक विज्ञप्ति में कहा, "मौजूदा गति के साथ, हमारा लक्ष्य 2025 तक 5 गुना वृद्धि करना है।"

पिछले साल नवंबर में, कैशफ्री पेमेंट्स ने मध्य पूर्व और उत्तरी अफ्रीका क्षेत्रों में अपने पदचिह्न का विस्तार करने के लिए संयुक्त अरब अमीरात स्थित भुगतान गेटवे टेलर में $15 मिलियन का निवेश किया क्योंकि इसकी वैश्विक स्तर पर परिचालन बढ़ाने की योजना है।

भारत के अलावा अमेरिका, कनाडा और यूएई सहित आठ देशों में इसका पहले से ही संचालन है।

Edited by Ranjana Tripathi

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