जानिए 11 सालों में आखिर कितनी सफल रही नेशनल पेंशन स्कीम?

राष्ट्रीय पेंशन योजना (एनपीएस) के ग्यारह साल बाद और सरकार द्वारा एक आकर्षक और विश्वसनीय सामाजिक-सुरक्षा कवर के रूप में इसकी शुरुआती बिक्री के बावजूद, पेंशन स्कीम में सिर्फ 12.7 लाख स्वैच्छिक ग्राहक देखे गए हैं, सरकारी क्षेत्र में कर्मचारी (जहाँ 1 जनवरी, 2004 से नई भर्तियों के लिए अनिवार्य है), और निजी कॉर्पोरेट क्षेत्र के कर्मचारी। इसकी तुलना भारत के 45 करोड़ कार्यबल से करें, और यह स्पष्ट है कि सरकार द्वारा प्रवर्तित पेंशन योजना ने औसत भारतीय कामगार को नहीं पकड़ा है।

केंद्र और राज्य सरकारों और पीएसयू के साथ 68 लाख सरकारी कर्मचारी अब एनपीएस के तहत नामांकित हैं; इसके अलावा, 30 अप्रैल, 2020 तक निजी कॉर्पोरेट क्षेत्र में 9.92 लाख लोग कार्यरत हैं, जो असंगठित क्षेत्र में 43 लाख से अधिक श्रमिक हैं, जिन्हें सरकार एनपीएस के तहत लाने में कामयाब रही, स्वावलंबन योजना के लिए धन्यवाद, जिसे 2015 में बंद कर दिया गया था और वर्ष में शुरू की गई न्यूनतम गारंटी पेंशन के अटल पेंशन योजना (एपीवाई) के साथ विलय कर दिया गया था; लेकिन यह भी केवल 40 करोड़ से अधिक असंगठित क्षेत्र कार्यबल का एक छोटा सा अंश है।

विश्लेषक आम भारतीयों के बीच एनपीएस के निराशाजनक प्रदर्शन का श्रेय नामांकन प्रक्रिया को बोझिल करने के लिए देते हैं, इस स्कीम को बाजार में लाने के लिए बैंक की उदासीनता है जो म्यूचुअल फंड या बीमा उत्पादों की तुलना में कम मार्केटिंग प्रोत्साहन और सरकारी प्रचार मशीनरी की थकावट है। प्रारंभ में, एनपीएस भी छोटे बचत साधनों जैसे पीपीएफ, ईपीएफ और जीवन बीमा उत्पादों की तुलना में कम कर राहत के साथ आया था, जिनमें से अधिकांश कराधान के लिए छूट-छूट (ईईई) टैग ले गए थे, जिसका अर्थ है कि इन तीन चरणों में कर नहीं लगाया गया था- योगदान, संचय और निकासी।

बजट 2018 में एनपीएस को ईईई दर्जा दिया गया, जिसमें अतिरिक्त कर कटौती के अलावा 2015 में दी गई धारा 80 (सी) से अधिक और ऊपर निवेश या भुगतान पर 1,50,000 रुपये तक की राहत दी गई। हालांकि, यहां तक ​​कि इन लाभकारी कर नीतियों ने स्पष्ट रूप से इस योजना के आकर्षण को आम आदमी के लिए ज्यादा नहीं जोड़ा - एनपीएस ग्राहक आधार में व्यक्तिगत स्वैच्छिक योगदान 2017-18 में 58% से घटकर दोनों में लगभग 35% हो गया 2018-19 और 2019-20।

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30 अप्रैल, 2020 तक, केवल 7,616 कॉर्पोरेट फर्मों ने एनपीएस के तहत खुद को पंजीकृत किया है। सूत्रों ने कहा कि कॉरपोरेट क्षेत्र में कार्यरत लोग स्वेच्छा से एनपीएस में शामिल नहीं हो सकते हैं, जो मुख्य रूप से ईपीएफ योजना के लिए अपने वेतन का लगभग एक चौथाई हिस्सा लेने के बाद लिक्विडिटी की कमी से विवश हैं, जो सेवानिवृत्ति की आयु प्राप्त करने के बाद पेंशन की गारंटी देता है।

वास्तव में, असंगठित क्षेत्र में 18-40 वर्ष आयु वर्ग के लोगों को एपीवाई में पलायन करने और 40 साल से ऊपर के लोगों को स्वावलंबन योजना जारी रखने या इससे बाहर निकलने के विकल्प दिए गए हैं, जिससे ग्राहकों के आधार में गिरावट आई है। 2015-16 के अंत में 44.8 लाख से स्वावलंबन योजना अब 43.3 लाख हो गई है।

दूसरी ओर, APY के तहत ग्राहकों की संख्या 9 मई, 2020 तक 2017-18 के अंत में 96 लाख से बढ़कर 2.24 करोड़ हो गई है। इसके लॉन्च के पहले दो वर्षों के दौरान, लगभग 50 लाख ग्राहकों को नामांकित किया गया था एपीवाई के तहत जो तीसरे वर्ष में दोगुनी होकर चौथे वर्ष में बढ़कर 1.50 करोड़ हो गई। पिछले वित्तीय वर्ष में, लगभग 70 लाख ग्राहकों को योजना के तहत नामांकित किया गया था। APY योजना में केंद्र से सह-योगदान है - ग्राहक के योगदान का 50%, प्रति वर्ष 1,000 रुपये तक, 2015-16 से 2019-20 तक के पांच वर्षों के लिए जो 31 दिसंबर, 2015 से पहले इस योजना में शामिल हुए थे।

सरकार ने पिछले साल तीन पेंशन योजनाएं शुरू की थीं - प्रधानमंत्री श्रम-योगी मंथन (पीएमएसवाईएम), जो असंगठित क्षेत्र के श्रमिकों के लिए है; छोटे व्यापारियों के लिए प्रधानमंत्री करम योगी मंथन योजना (PMKYMS); 60 वर्ष की आयु में दोनों योजनाओं के तहत लाभार्थियों को 3,000 रुपये की मासिक पेंशन की गारंटी के साथ छोटे और सीमांत किसानों के लिए एक। केवल पेंशन योजना में, सरकार का लक्ष्य तीन साल में पांच करोड़ किसानों को पंजीकृत करना था। सरकार इन तीन योजनाओं में मेल का योगदान देती है।

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"बहुत सी पेंशन योजनाओं की उपलब्धता भी एनपीएस के लिए एक बिगाड़ है, भले ही यह सबसे पारदर्शी तरीके से चलने वाली सबसे सस्ती योजना हो।"

एनपीएस को शुरू में 1 जनवरी 2004 को या उसके बाद सेवा में शामिल होने वाले केंद्रीय सरकारी कर्मचारियों के लिए अधिसूचित किया गया था। इसके बाद लगभग सभी राज्य सरकारों ने अपने कर्मचारियों के लिए इस योजना को अपनाया। एनपीएस को भारत के सभी नागरिकों के लिए मई 2009 से स्वैच्छिक आधार पर दिसंबर 2011 में कॉर्पोरेट्स और अप्रवासी भारतीयों को अक्टूबर 2015 में विस्तारित किया गया था।

NPS की ओर किए गए योगदान धारा 80CCD (1B) के तहत 50,000 रुपये तक की अतिरिक्त कर कटौती के लिए पात्र हैं, जो कि 80CCD (1) के तहत उपलब्ध कटौती की 1,50,000 रुपये की सीमा से अधिक है। एनपीएस ईईई कर स्थिति के साथ भी आता है। किसी व्यक्ति के 60 वर्ष के हो जाने के बाद योजना परिपक्व हो जाती है। परिपक्वता के दिन, 60% कोष को वापस लिया जा सकता है और कर मुक्त भी होता है। शेष 40% को वार्षिकी में निवेश करने की आवश्यकता है, जो कर-मुक्त भी है। हालांकि, मासिक वार्षिकी आय पर, किसी को कर का भुगतान करना पड़ता है।

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