दिवालियापन के मामले तीसरी तिमाही में 25% बढ़े, बैंकों ने RBI को लोन फ्रॉड की जानकारी देने के लिए मांगा और समय

दिसंबर 2022 की तिमाही में दिवाला मामलों (insolvency cases) की संख्या में 25 प्रतिशत की वृद्धि हुई, जबकि प्रक्रिया के माध्यम से लोन की रिकवरी इसी अवधि के दौरान सबसे कम 23.45 प्रतिशत रही. यह आंकड़े Care Ratings के एक विश्लेषण से सामने आए हैं. जबकि दिवाला याचिकाओं (insolvency petitions) की संख्या में 25 प्रतिशत की वृद्धि हुई है, वित्त वर्ष 2023 की तीसरी तिमाही तक ओवरऑल रिकवरी रेट केवल 30.4 प्रतिशत थी, जिसका अर्थ है 69.6 प्रतिशत की कटौती. केयर रेटिंग्स (Care Ratings) द्वारा किए गए दिवाला बोर्ड IBBI के ताजा आंकड़ों के विश्लेषण के अनुसार, संचयी वसूली दर Q1FY20 में 43 प्रतिशत और Q4FY22 में 32.9 प्रतिशत से घट रही है.

हालांकि, Q3FY23 रिकवरी सबसे कम 23.45 प्रतिशत थी.

एजेंसी के एक वरिष्ठ निदेशक संजय अग्रवाल ने कहा कि यह भारी गिरावट इस तथ्य के कारण हुई है कि अधिकांश बड़े प्रस्तावों को पहले ही निष्पादित किया जा चुका है और बड़ी संख्या में परिसमाप्त मामले या तो BIFR (औद्योगिक और वित्तीय पुनर्निर्माण बोर्ड) मामले हैं और / या कम पुनर्प्राप्ति योग्य मूल्यों के साथ मिलकर उच्च रिज़ॉल्यूशन समय के साथ निष्क्रिय.

2016 में इनसॉल्वेंसी एंड बैंकरप्सी कोड (Insolvency and Bankruptcy Code), जो एक प्रभावी ऋण समाधान तंत्र के रूप में IBC की बढ़ती स्वीकृति को उजागर करता है, के लॉन्च होने के बाद से इनसॉल्वेंसी प्रोसेस के लिए दाखिल किए गए मामलों की संख्या हर तिमाही में बढ़ी है.

वित्तीय वर्ष 21-22 की पिछली कुछ तिमाहियों में कम होने के बाद Q3FY23 में मामलों के प्रवेश में लगभग 25 प्रतिशत की वृद्धि हुई है, लेकिन वृद्धि के बावजूद, दिवाला प्रक्रिया में दाखिल मामलों की संख्या पूर्व-महामारी तिमाहियों की तुलना में कम बनी हुई है.

दिसंबर 2022 तक 6,200 के करीब मामले स्वीकार किए गए हैं और उनमें से 2,692 वित्तीय लेनदारों द्वारा और 3,133 परिचालन लेनदारों द्वारा दायर किए गए हैं, जबकि कॉर्पोरेट देनदारों की हिस्सेदारी इसी अवधि में सबसे छोटी बनी हुई है.

वित्तीय लेनदारों द्वारा किए गए दावों का मूल्य सालाना 6,84,901.3 करोड़ रुपये से बढ़कर 8,30,842.9 करोड़ रुपये हो गया और परिसमापन मूल्य 1,31,447.9 करोड़ रुपये से बढ़कर 1,43,701.6 करोड़ रुपये हो गया. कुल दावों में से, वित्तीय लेनदार 2,52,602.5 करोड़ रुपये पर केवल 30.4 प्रतिशत की वसूली कर सके, जो एक साल पहले 2,25,293.8 करोड़ रुपये था.

क्षेत्रीय दृष्टिकोण से, मैन्युफैक्चरिंग सेक्टर का हिस्सा सबसे अधिक 39 प्रतिशत है, इसके बाद रियल एस्टेट (21 प्रतिशत), कंस्ट्रक्शन (11 प्रतिशत) और व्यापारिक क्षेत्र (10 प्रतिशत) हैं.

दूसरी ओर, पिछले अवधियों की तुलना में मामलों की स्थिति काफी हद तक स्थिर रही है. दिसंबर 2022 तक दर्ज किए गए कुल 6,199 मामलों में से केवल 10 प्रतिशत समाधान में समाप्त हो गए हैं, जबकि 32 प्रतिशत चल रहे हैं, जो मार्च 2022 में 35 प्रतिशत से कम है.

कुल में से, 1,901 मामले या कुल का 31 प्रतिशत का परिसमापन किया जा चुका है. लेकिन 76 प्रतिशत परिसमापन या तो BIFR के मामले हैं और/या निष्क्रिय हैं और उनसे वसूली बकाया ऋण के 8 प्रतिशत से कम रही है.

लगभग 14 प्रतिशत या 894 मामले अपील/समीक्षा/निपटान पर बंद कर दिए गए हैं, जबकि 13 प्रतिशत धारा 12ए के तहत वापस ले लिए गए हैं. और निकाले गए मामलों में से 54 प्रतिशत 1 करोड़ रुपये से कम के हैं.

2,000 चल रहे मामलों में, दिसंबर 2022 में 64 प्रतिशत मामलों के लिए 270 दिनों से अधिक की देरी हुई है, दिसंबर 2021 में 73 प्रतिशत से 9 प्रतिशत अंकों का सुधार हुआ है.

बैंकों ने RBI को लोन फ्रॉड की जानकारी देने के लिए मांगा और समय

बैंकों ने भारतीय रिज़र्व बैंक (RBI) से लोन फ्रॉड की जानकारी देने पर नियमों में छूट देने के लिए कहा है, यह तर्क देते हुए कि मौजूदा मानदंड बहुत कड़े हैं. उन्होंने आरबीआई को लोन फ्रॉड की रिपोर्ट करने के लिए मौजूदा सात दिनों के बजाय एक महीने का समय मांगा है. किसी अकाउंट को फ्रॉड के रूप में वर्गीकृत किए जाने के बाद बैंकों को पूर्ण प्रावधान करने की आवश्यकता होती है.

ईटी ने मामले से अवगत एक सीनियर अधिकारी के हवाले से कहा, “इस मुद्दे पर पिछले महीने एक बैठक में चर्चा की गई थी. हमने आरबीआई को सुझाव दिया है कि एक सप्ताह के बजाय रिपोर्टिंग समय को बढ़ाकर लगभग एक महीने कर दिया जाना चाहिए."

मौजूदा ढांचे के तहत, उधारदाताओं को संयुक्त उधारदाताओं के फोरम (joint lenders’ forum - JLF) द्वारा खाते को धोखाधड़ी घोषित करने के एक सप्ताह के भीतर बड़े क्रेडिट पर सूचना के आरबीआई के सेंट्रल रिपॉजिटरी (CRILC) को धोखाधड़ी की रिपोर्ट करने की आवश्यकता होती है.

बैंक के एक अन्य वरिष्ठ अधिकारी ने कहा कि JLF की बैठक के बाद, प्रत्येक ऋणदाता को खाते को धोखाधड़ी के रूप में वर्गीकृत करने के लिए व्यक्तिगत रूप से आंतरिक अनुमोदन प्राप्त करना होगा और इसमें एक सप्ताह से अधिक समय लगता है. उन्होंने कहा, "कुछ मामलों में बैंक उसी कर्जदार के दूसरे खातों पर भी विचार करते हैं जो चालू और मानक हों."

मौजूदा मानदंडों के तहत, कई उधारदाताओं के साथ एक खाते के मामले में, JLF द्वारा अधिकृत किए जाने के बाद तीन महीने के भीतर एक फोरेंसिक ऑडिट पूरा किया जाना चाहिए. पहले बैंकर ने कहा, "बैंकों को फोरेंसिक ऑडिट के पूरा होने के दो सप्ताह के भीतर खाते की स्थिति पर निर्णय लेना है, इसे धोखाधड़ी के रूप में वर्गीकृत करना है या नहीं. जांच की भी जरूरत है, जिसके लिए और समय चाहिए. 30-दिन की अवधि जवाबदेही और प्रभावी धोखाधड़ी जोखिम प्रबंधन में मदद करेगी."

NBFC (Non-Banking Financial Company) सहित वित्तीय संस्थानों को 5 करोड़ रुपये या उससे अधिक के सभी जोखिमों की रिपोर्ट CRILC को करने की आवश्यकता है. यह वित्तीय संकट की शीघ्र पहचान के उद्देश्य से जरूरी है. इससे पहले, बैंकों ने उन उधारकर्ताओं की रिपोर्ट करने पर सहमति व्यक्त की थी जो धोखाधड़ी को रोकने और जल्दी पता लगाने की सुविधा के लिए CRILC को उनके फोरेंसिक ऑडिट में सहयोग नहीं करेंगे.

ताजा आंकड़ों के अनुसार, अनुसूचित वाणिज्यिक बैंकों के सकल एनपीए का 39.8% शीर्ष 312 डिफ़ॉल्ट उधारकर्ताओं से संबंधित है. पिछले पांच वित्तीय वर्षों में बैंकों ने कुल मिलाकर 6.60 लाख करोड़ रुपये की वसूली की है.

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