ग्रामीण उपयोगकर्ताओं तक पहुंचने के लिए फिनटेक कंपनियों को करना पड़ रहा इन चुनौतियों का सामना

भारत के वित्तीय क्षेत्र में पिछले एक दशक के दौरान सुविधा के आधार पर पारंपरिक सेवाएं प्रदान करने से लेकर सेवाओं तक एक आदर्श बदलाव आया है। वित्तीय उद्योग डिजिटलीकरण को अपनाने और शहरी और ग्रामीण ग्राहकों तक अपनी सेवाओं का विस्तार करने के लिए अच्छी स्थिति में है।

मुख्य रूप से ग्रामीण आबादी पर लक्षित आवश्यक वित्तीय सेवाओं के प्रसार के कारण वित्तीय क्षेत्र ने पूरे भारत में अपनी भौतिक उपस्थिति का विस्तार किया है, जैसे कि मोबाइल और इंटरनेट बैंकिंग और अन्य संभावित रणनीतियों को तेजी से अपनाना।

भारत में वित्तीय समावेशन और मोबाइल पहुंच उपलब्धियों ने देश को फिनटेक के युग में पहुंचा दिया है।

भारतीय वित्तीय क्षेत्र ने अपनी नीतियों और पहलों जैसे प्रधानमंत्री जन धन योजना (PMJDY), प्रत्यक्ष लाभ हस्तांतरण (DBT) के माध्यम से वित्तीय सेवाओं तक पहुँचने के लिए समान अवसरों की उपलब्धता पर ध्यान केंद्रित करके एक महत्वपूर्ण प्रभाव डाला।

नीतियों के बावजूद, वयस्क आबादी के एक बड़े हिस्से में अभी भी औपचारिक वित्तीय सेवाओं तक पहुंच का अभाव है, क्योंकि इसके लोगों का विशाल आकार और ग्रामीण और शहरों के बीच स्पष्ट असमानता है। इसके अलावा, ग्रामीण क्षेत्रों में लागत प्रभावी और टिकाऊ वितरण तंत्र की पहुंच स्थिति को और जटिल बनाती है।

भारतीय फिनटेक क्षेत्र जिन चुनौतियों का सामना कर रहा है वे हैं:

विश्वास की कमी

भारतीय ग्राहक रूढ़िवादी दृष्टिकोण रखते हैं और परंपरागत रूप से नकद लेनदेन के माध्यम से व्यापार करना पसंद करते हैं। बैंकिंग तक पहुंच रखने वाले लोगों की बढ़ती संख्या के बावजूद, जो लोग बिना बैंक वाले या कम बैंक वाले हैं, उन्हें अभी भी बैंकिंग सेवाओं के बारे में जानकारी नहीं है। इस प्रकार, फिनटेक कंपनियों के लिए, लोगों के बीच विश्वास पैदा करना एक चुनौती है।

फिनटेक का उदय और गजब की वृद्धि भारतीय बाजार में लगभग एक नया खंड है; इसलिए स्थिर वित्तीय सेवाओं के विकल्प के रूप में आम लोगों का विश्वास जीतना अभी बाकी है। फिनटेक क्षेत्र को सार्वजनिक अनुमोदन प्राप्त करने के लिए उपभोक्ताओं को वित्तीय सेवाओं को देखने और उपयोग करने के तरीके को बदलने की जरूरत है।

इसके अतिरिक्त, फिनटेक उद्यमों को भारतीय उपभोक्ताओं को फिनटेक के माध्यम से वित्तीय सेवाओं का उपयोग करने के लाभों के बारे में शिक्षित करना होगा, क्योंकि शिक्षा और इसकी सेवाओं की धारणा को सुव्यवस्थित करने की जिम्मेदारी फिनटेक क्षेत्र पर होगी।

भौगोलिक अलगाव

भारत की लगभग दो-तिहाई आबादी ग्रामीण क्षेत्रों में रहती है, साथ ही 70 प्रतिशत श्रम शक्ति भी। बढ़ती ग्रामीण अर्थव्यवस्था और ग्रामीण लोगों के बीच वित्तीय सेवाओं के बढ़ते उपयोग के बावजूद, फिनटेक फर्म ग्रामीण मांग को पूरा करने के लिए संघर्ष करती हैं।

वित्तीय लेनदेन पर घटते मार्जिन, अत्यधिक कार्यशील पूंजी और उच्च परिचालन व्यय, और वित्तीय साक्षरता की कमी कई वित्तीय उत्पादों और सेवाओं को अपनाने में महत्वपूर्ण बाधाएं हैं।

नतीजतन, ग्रामीण भारतीयों के पास जमा खाते, क्रेडिट, प्रेषण और नकद निकासी जैसी आवश्यक वित्तीय सेवाओं तक पहुंच नहीं है।

फिनटेक क्षेत्र में उचित विनियमन का अभाव

विनियमन (regulation) में वृद्धि से भारतीय फिनटेक कंपनियों को इनोवेशन को दबाने और परिचालन लागत बढ़ाने से खतरा हो सकता है। हालांकि, नियामक पारदर्शिता भविष्य में इस क्षेत्र को ग्राहकों का विश्वास अर्जित करने और अधिक पूंजी लाने में सक्षम बनाएगी।

नियामक फिनटेक फर्मों पर अधिक ध्यान देंगे क्योंकि वे तेजी से बढ़ते हैं, और नियामक उपायों के रूप में, भारत बिल पेमेंट सिस्टम (BBPS), पेमेंट्स बैंक लाइसेंस, यूनिफाईड पेमेंट इंटरफेस (UPI) जैसे कुछ प्लेटफॉर्म पहले ही पेश किए जा चुके हैं।

केंद्रीय नियामक निकाय ने आम सहमति से संचालित रणनीति के आधार पर P2P और एग्रीगेटर्स जैसे नए क्षेत्रों के लिए भी नियम पेश किए हैं।

ग्राहक सुरक्षा, डेटा सुरक्षा और गोपनीयता चिंताओं का पालन करते हुए एक नवाचार-अनुकूल वातावरण बनाने की महत्वपूर्ण जिम्मेदारी नियामक की है। नवाचारों के तेजी से त्वरण के जवाब में, नियामक आमतौर पर कुछ बाजार गतिविधियों के लिए घुटने के बल प्रतिक्रिया देते हैं।

आयु कारक

भारत सरकार द्वारा प्रोत्साहित सभी क्षेत्रों में डिजिटलीकरण का व्यापक विकास हुआ है। डिजिटलीकरण में उछाल ज्यादातर भारतीय लोगों के बीच देखा गया क्योंकि उन्होंने नई तकनीकों और डिजिटल समाधानों के लिए अपने उपभोक्ता आधार का एक बड़ा हिस्सा बनाया।

हालांकि, वित्तीय और इंटरनेट साक्षरता ने फिनटेक प्रोडक्ट्स और सेवाओं को अपनाते समय पुराने दर्शकों को चुनौती दी। फिनटेक के उपयोग में अंतर लोगों की वर्तमान क्षमताओं, इच्छाओं और जरूरतों पर आधारित है।

पुरानी आबादी फिनटेक उद्यमों द्वारा दी जाने वाली सेवाओं और प्रोडक्ट्स पर व्यक्तिगत संबंधों को प्राथमिकता देती है; इसलिए उन्हें अपने लक्षित दर्शकों में शामिल करने के लिए, फिनटेक कंपनियों को समय के साथ बुजुर्ग ग्रामीण आबादी के साथ व्यक्तिगत संबंध स्थापित करने होंगे।

फिनटेक कंपनियों को ग्रामीण उद्यमियों को शामिल करने और उन्हें ग्रामीण वित्तीय क्षेत्र में सफल होने के लिए कई सेवाओं को कुशलतापूर्वक और प्रभावी ढंग से प्रदान करने के लिए सही टेक्नोलॉजी प्लेटफॉर्म और सहायता प्रदान करने के लिए एक सर्वव्यापी मजबूत और प्रभावी रणनीति की आवश्यकता है।

ग्रामीण चुनौतियों का समाधान करने के लिए, फिनटेक उद्यमों को पहुंच बढ़ानी होगी, संबंध बनाकर ग्रामीण दर्शकों के ग्राहक अनुभव में सुधार करना होगा, रणनीति के क्रियान्वयन में बाधा को कम करना होगा और डिजिटल चैनल को अपनाने और उपयोग को प्रोत्साहित करना होगा।

(अंग्रेजी से अनुवाद: रविकांत पारीक)

(डिस्क्लेमर: इस लेख में व्यक्त किए गए विचार और राय लेखक के हैं और जरूरी नहीं कि ये YourStoryके विचारों से मेल खाए।)

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