कैसे MSMEs को डेटा की ताकत से सशक्त बना रहा है हैदराबाद स्थित रिकॉर्डेंट

सूक्ष्म, लघु एवं मध्यम उद्यम (MSMEs) भारतीय अर्थव्यवस्था की रीढ़ हैं। हालांकि, क्रेडिट यानी ऋण और क्रेडिट फाइनेंस तक पहुंच इस क्षेत्र के सामने आने वाली कुछ प्रमुख चुनौतियां हैं।

मोटे अनुमानों के अनुसार, 27-29 प्रतिशत लघु एवं मध्यम व्यवसाय (एसएमबी) औपचारिक क्रेडिट तक पहुंच के बिना काम करते हैं। चूंकि एसएमई पारंपरिक होते हैं इसलिए उन्हें इन चुनौतियों का सामना करने में मुश्किल होती है।

यहीं पर आता है Recordent जो छोटे और मध्यम उद्यमों को डेटा का इस्तेमाल करके उनके क्रेडिट जोखिमों को मैनेज और निगरानी करने में मदद करता है। हैदराबाद स्थित कंपनी को 2018 में शामिल किया गया था, लेकिन महामारी के बीच इसने 2021 में परिचालन शुरू किया।

यह चार मुख्य उत्पाद प्रदान करता है - cRediDue, cRediEye, लीगल नोटिस और ई-मध्यस्थता। MSMEs को इनवॉइस रिकन्सिलेशन नोटिफिकेशन तैयार करने और कस्टमर क्रेडिट हिस्ट्री बनाने में मदद करने से लेकर कानूनी नोटिस भेजने तक, Recordent India कई सेवाएं ऑफर करता है। यह 71,000 से अधिक इनवॉइस उत्पन्न करने का दावा करता है, प्लेटफॉर्म पर एसएमबी द्वारा जुटाए गए 2,460 करोड़ रुपये से अधिक के भुगतान बकाया और अब तक 2.5 करोड़ रुपये की व्यावसायिक क्रेडिट रिपोर्ट की वसूली में मदद की है।

YourStory के साथ बातचीत में, Recordent के सह-संस्थापक और सीईओ विनी पात्रो ने इस बारे में हमें बताया कि कैसे रिकॉर्डेंट इंडिया एक क्रेडिट ब्यूरो की तरह काम करता है और एमएसएमई के लिए निर्बाध उत्पाद बनाता है।

YourStory [YS]: MSME के लिए आप किन प्रमुख मुद्दों को हल करते हैं?

विनी पात्रो [WP]: हम एमएसएमई को इनवॉइस रिकन्सिलेशन, विलंबित भुगतान, कलेक्शन में सुधार, और बहुत कुछ के साथ मदद करते हैं। हमारा उत्पाद cRediEye MSMEs को उनके विकास के लिए, नए क्षितिज तक विस्तार करने और नए व्यवसायों को जोड़ने के लिए इनसाइट प्रदान करता है।

हमारे शोध से पता चलता है कि इनवॉइस रिकन्सिलेशन सबसे बड़ी समस्याओं में से एक है जो विलंबित भुगतान का कारण बनता है। हमारा प्लेटफॉर्म इसे हल करने में मदद करता है। इसके अलावा, खरीदार समय पर भुगतान करने को महत्व नहीं देते हैं। एक औपचारिक सेटअप (जैसे बैंकों) में, वे जानते हैं कि उनका यह रवैया काम नहीं करेगा क्योंकि अगर वे बैंकों के साथ देर से भुगतान करते हैं तो यह सीधे उनके सिबिल स्कोर को प्रभावित करेगा।

cRediDue मुख्य रूप से क्रेडिट ब्यूरो मॉडल पर काम करता है। हम एमएसएमई को पिछले तीन वर्षों के सभी इनवॉइस जमा करने के लिए प्रोत्साहित करते हैं ताकि हम खरीदार के लिए एक ट्रैक रिकॉर्ड बना सकें और वे सूचित निर्णय ले सकें। 

YS: MSME का मूल्यांकन करते समय और उनकी क्रेडिट हिस्ट्री बनाते समय आप किन फैक्टर्स को ध्यान में रखते हैं?

WP: एमएसएमई का मूल्यांकन करने के लिए, हमारे पास पेमेंट स्कोर होता है जो समय पर किए गए भुगतानों और ड्यू डेट यानी देय तिथि के बाद किए गए भुगतानों की जांच करता है। यह उन प्रमुख कारकों में से एक है जो एमएसएमई के भुगतान व्यवहार में इनसाइट प्रदान करते हैं। छोटे व्यवसायों में शामिल होने से पहले कई व्यवसाय हमारे साथ काम करते हैं। वे हमसे रिपोर्ट खरीदते हैं जो उधार देने वाले व्यवसायों के लिए निर्णय लेने की प्रक्रिया में सहायता करने में मदद करते हैं।

YS: महामारी के बाद से MSME क्षेत्र में डिजिटल परिवर्तन में तेजी आई है। आप इस पर क्या कहेंगे?

WP: 2016 में हुई नोटबंदी के कारण डिजिटल भुगतान की संख्या में वृद्धि हुई। COVID-19 के मद्देनजर, कुछ MSMEs ने घर से काम करना भी शुरू कर दिया – जो कि पहले अनसुना था।

लेकिन इस क्षेत्र की मानसिकता को बदलना एक चुनौती बना हुआ है। हम एमएसएमई के साथ रोजाना बातचीत करते हैं और जब हमारी प्रक्रियाओं या डेटा इनसाइट को समझने की बात आती है तो उन्हें बेहतरी से समझाने की आवश्यकता होती है। उनके लिए चुनौती इन प्रक्रियाओं का लाभ उठाना और फिर उनका लगातार इस्तेमाल करना है।

इसके अलावा, छोटे व्यवसाय के मालिक आमतौर पर एक छोटी टीम को नियुक्त करते हैं और सब कुछ सूक्ष्म प्रबंधन करते हैं। तो यह बैंडविड्थ और प्राथमिकताओं का सवाल है। इसके अलावा, हम क्रेडिट ब्यूरो बनाते हैं जो एमएसएमई को स्केल करने में मदद करते हैं।

यह क्षेत्र ज्यादातर क्रेडिट पर काम करता है और यही कारण है कि एक एसएमबी मालिक ज्यादातर उन लोगों को क्रेडिट देता है जो उसके आसपास हैं और उस पर भरोसा करते हैं। इसलिए, एक एसएमई बहुत लंबे समय तक एसएमई बना रहता है क्योंकि वे किसी भी समाधान से अनजान होते हैं।

COVID-19 हमारे लिए एक वरदान रहा है क्योंकि भुगतान में देरी हो रही थी और MSMEs महामारी से उत्पन्न संकट को कम करने के लिए तकनीकी समाधान की तलाश में थे।

YS: आपका लीगल प्रोडक्ट MSME के मध्यस्थता मुद्दों को हल करने में कैसे मदद करता है?

WP: कानूनी और मध्यस्थता उत्पाद ग्राहक की बकाया राशि की वसूली, कानूनी नोटिस भेजने, ग्राहक विवादों को हल करने और बहुत कुछ करने में मदद करते हैं। सब कुछ ऑनलाइन होता है और हमने पूरे देश में लगभग 22,000 वकीलों के साथ भागीदारी की है।

YS: ऐसे कई केस स्टडीज हैं जो बताते हैं कि कैसे रिकॉर्डेंट इंडिया ने कई MSME को उनका बकाया वापस पाने में मदद की है। क्या आप ऐसा एक उदाहरण साझा कर सकते हैं?

WP: एक ऑटो कंपोनेंट कंपनी जो हमारी ग्राहक है उसे बकाया नहीं मिल रहा था या भुगतान 100 से अधिक खरीदारों से चूक गया था।

एक सामान्य सेटअप में, एसएमई को इन खरीदारों के स्थान का पता लगाना होगा, फिर वकीलों तक पहुंचना होगा - एक प्रक्रिया जिसमें 90 दिन भी लग सकते हैं। इसके अलावा, इसकी कीमत उन्हें 5,000 रुपये से कम नहीं होगी। हम चार दिनों से भी कम समय में सभी 100 खरीदारों को कानूनी नोटिस भेजने में उनकी मदद करने में सक्षम थे, कुछ मामलों में तो 48 घंटों में भी हमने ऐसा कर दिखाया था। हमने उन्हें इन नोटिसों को 400 प्रतिशत कम लागत पर वितरित करने में मदद की।

YS: अगले 12-18 महीनों के लिए आपकी क्या योजनाएं हैं?

WP: उत्पाद के दृष्टिकोण से, हमारा लक्ष्य SMEs के लिए एक निर्बाध रहित उत्पाद बनना है। उसके लिए, हम अलग-अलग अकाउंटिंग सॉफ्टवेयर के लिए प्लगइन्स और एपीआई प्रदान करने पर ध्यान केंद्रित कर रहे हैं।

विकास के संदर्भ में, हमारे पास इस समय 20,000 ग्राहक हैं और हम अगले 12-18 महीनों में एक लाख तक पहुंचने का लक्ष्य लेकर चल रहे हैं। 

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