भारत का डिजिटल पेमेंट्स मार्केट 2026 तक तीन गुना से अधिक बढ़कर 10 ट्रिलियन डॉलर हो जाएगा: रिपोर्ट

केवल छह वर्षों की अवधि में, भारत, मुख्य रूप से एक कैश-बेस्ड इकोनॉमी, अब रियल-टाइम डिजिटल पेमेंट्स में दुनिया का नेतृत्व करता है, ऐसे सभी लेनदेन का लगभग 40 प्रतिशत हिस्सा है.

Friday March 10, 2023 , 5 min Read

तेजी से विकास कर रहे देश में, यह कोई आश्चर्य की बात नहीं है कि भारत दुनिया में सबसे तेजी से बढ़ते फिनटेक घरानों में से एक है, जो मुख्य रूप से डिजिटल पेमेंट्स सेगमेंट में प्रगति से प्रेरित है. PhonePe और Boston Consulting Group (BCG) की एक हालिया रिपोर्ट ने निष्कर्ष निकाला है कि भारत का डिजिटल पेमेंट्स मार्केट 2026 तक 3 ट्रिलियन डॉलर से 10 ट्रिलियन डॉलर तक तिगुने से अधिक हो जाएगा.

2015 में, भारत सरकार ने जमीनी स्तर पर वित्तीय लेनदेन के लिए "फेसलेस, पेपरलेस और कैशलेस" स्टेट्स हासिल करने के उद्देश्यों में से एक के साथ अपना डिजिटल इंडिया कार्यक्रम शुरू किया.

इसके अनुरूप, डिजिटल पेमेंट्स के उपयोग को बढ़ावा दिया जाना जारी है ताकि देश के प्रत्येक नागरिक को डिजिटल पेमेंट्स की सुविधा मिल सके जो कि सस्ती, सुविधाजनक और सुरक्षित हो. नवोन्मेषी सुधारों की शुरूआत और टेक्नोलॉजी की प्रगति अभूतपूर्व गति से विकास को और तेज कर रही है.

जब कोई डिजिटल पेमेंट्स के बारे में सोचता है, तो यूपीआई - भारत का पेमेंट गेटवे - तुरंत दिमाग में आता है. यूनिफाइड पेमेंट्स इंटरफेस (UPI) भारत की फिनटेक क्रांति का ध्वजवाहक रहा है - जिसे नेशनल पेमेंट्स कॉरपोरेशन ऑफ इंडिया (NPCI) द्वारा 2016 में लॉन्च किया गया था.

phonepe-bcg-report-indias-digital-payments-market-will-more-than-triple-to-10-trillion-by-2026 — सांकेतिक चित्र

UPI एक क्विक रीयल-टाइम पेमेंट सिस्टम है जो मोबाइल डिवाइसेज के जरिए इंटर-बैंक पीयर-टू-पीयर और पर्सन-टु-मर्चेंट लेनदेन को तुरंत सक्षम बनाती है.

केवल छह वर्षों की अवधि में, भारत, मुख्य रूप से एक कैश-बेस्ड इकोनॉमी, अब रियल-टाइम डिजिटल पेमेंट्स में दुनिया का नेतृत्व करता है, ऐसे सभी लेनदेन का लगभग 40 प्रतिशत हिस्सा है.

COVID-19 महामारी के दौरान UPI को बड़े पैमाने पर अपनाने से शहरी से लेकर ग्रामीण भारत तक का विस्तार हुआ है, एक ऐसा प्रभाव जिसने विशेषज्ञों को चकित कर दिया.

जैसे-जैसे यूपीआई की सफलता बढ़ती है, वैसे-वैसे अन्य देशों द्वारा इसका आकर्षण और स्वीकृति बढ़ती है; उदाहरण के लिए, 21 फरवरी, 2023 को, भारत और सिंगापुर ने UPI और सिंगापुर में इसके समकक्ष PayNow के बीच क्रॉस-बॉर्डर कनेक्टिविटी लॉन्च की, जिससे कम लागत और तेजी से सीमा पार लेनदेन को सक्षम किया गया.

यह पहल तेज, सस्ता और अधिक पारदर्शी सीमा पार भुगतान चलाने की भारत की जी20 वित्तीय समावेशन प्राथमिकताओं के साथ भी निकटता से जुड़ी हुई है. इसने लैटिन अमेरिकी देशों से अपने देशों में प्रणाली या इसके समान एक का उपयोग करने के लिए रुचि पैदा की.

इसके साथ ही, जन धन-आधार-मोबाइल (JAM) ट्रिनिटी के एक साथ आने से भारत में वित्तीय समावेशन को और बढ़ावा मिल रहा है, जैसा पहले कभी नहीं हुआ. प्रधानमंत्री जन-धन योजना का उद्देश्य बिना बैंक वाले लोगों को बैंक खाते उपलब्ध कराना है और आधार - भारतीय विशिष्ट पहचान प्राधिकरण का प्रमुख प्रोडक्ट - व्यक्तियों और लाभार्थियों को उनकी बायोमेट्रिक जानकारी के आधार पर सत्यापित करने का एक सरल और प्रभावी तरीका है.

ये दोनों कार्यक्रम मोबाइल से घनिष्ठ रूप से जुड़े हुए हैं. इन कार्यक्रमों की सफलता उन संख्याओं से स्पष्ट होती है जो वे दर्शाती हैं - जन-धन योजना पहल ने 460 करोड़ से अधिक बैंक खाते खोले हैं और लगभग 99 प्रतिशत भारतीय आबादी के पास अब आधार संख्या है.

अब, फिनटेक स्पेस में एक ग्लोबल लीडर, भारत पारंपरिक वित्तीय सेवाओं को आगे ले जाने के मामले में अपनी गति को धीमा नहीं कर रहा है. केंद्रीय बजट 2022-2023 में रिजर्व बैंक द्वारा डिजिटल रुपी की व्यवस्थित शुरूआत की भारत की वित्त मंत्री निर्मला सीतारमण की घोषणा इसे दर्शाती है.

भारतीय रिजर्व बैंक (RBI) का ताजा कॉन्सेप्ट नोट डिजिटल रुपी के संभावित डिजाइन विकल्पों और प्रभावों पर प्रकाश डालता है. दिसंबर 2022 में, आरबीआई ने रिटेल डिजिटल रुपी के लिए पहले पायलट लॉन्च करने की घोषणा की; यह पायलट रियल-टाइम में डिजिटल रुपी के निर्माण, वितरण और खुदरा उपयोग की पूरी प्रक्रिया की मजबूती का परीक्षण करेगा. इस एक से प्राप्त अंतर्दृष्टि के आधार पर, पायलट के भविष्य के चरणों में eRs-R टोकन और आर्किटेक्चर की विभिन्न विशेषताओं और अनुप्रयोगों का परीक्षण किया जाएगा.

इसके अलावा, राष्ट्रीय इलेक्ट्रॉनिक टोल संग्रह (NETC) सिस्टम में भी पर्याप्त वृद्धि देखी गई है. टोल संग्रह के लिए राजमार्गों पर देश भर के सभी चौपहिया वाहनों के लिए अब FASTag अनिवार्य होने के साथ, डिजिटल पेमेंट्स प्राप्त हुए हैं और इसमें और वृद्धि दर्ज होने की संभावना है. NETC देश भर में कम से कम 429 टोल प्लाजा पर लाइव है, और अब तक 36 करोड़ से अधिक फास्टैग जारी किए जा चुके हैं.

यूटिलिटी सर्विस प्रोवाइडर, भारत बिल पेमेंट्स सिस्टम (BBPS), ग्राहकों को ऑनलाइन और ऑन-ग्राउंड बिल पेमेंट्स सर्विसेज मुहैया करती है. इनमें बिजली, गैस और पानी जैसे यूटिलिटी बिलों का पेमेंट शामिल है.

विशेष रूप से ग्रामीण क्षेत्रों में बेहतर इन्फ्रास्ट्रक्चर के निर्माण के उद्देश्य से की गई सरकारी पहलों से बिजली और पानी की आपूर्ति वाले घरों की संख्या बढ़ेगी, दूरसंचार और गैस कनेक्शनों की माँग बढ़ेगी, और बाद में BBPS उपयोगकर्ताओं के ग्राहक आधार में वृद्धि होगी.

PwC की एक रिपोर्ट के अनुसार, 2025-2026 तक, नई बिलर कैटेगरी के 14.5 अरब डॉलर के अनुमानित मूल्य तक पहुंचने की उम्मीद है, जिसमें मौजूदा श्रेणियां अभी भी 27 अरब डॉलर के अनुमान पर अधिकांश लेनदेन मूल्य के लिए जिम्मेदार हैं.

जबकि इनमें से अधिकांश पेमेंट्स सॉल्यूशन ऑनलाइन मोड में काम करते हैं, भौगोलिक बाधाएं और इंटरनेट कनेक्टिविटी तक पहुंच की कमी उनके विकास में बाधा बन सकती है.

इसे महसूस करते हुए, फिनटेक कंपनियां ऑफ़लाइन पेमेंट्स की अवधारणा तलाश रही हैं. उदाहरण के लिए, भारत का सबसे बड़ा प्राइवेट सेक्टर का ऋणदाता एचडीएफसी बैंक आरबीआई के नियामक सैंडबॉक्स कार्यक्रम के तहत ऑफ़लाइन मोड में डिजिटल पेमेंट्स निष्पादित करने का प्रयास कर रहा है.

यदि सफल रहा, तो यह डिजिटल पेमेंट्स की दुनिया को बहुत तेजी से बदल सकता है और इंटरनेट कनेक्टिविटी से अछूते दूरदराज के क्षेत्रों में वित्तीय समावेशन में तेजी ला सकता है.

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