बैंकिंग और ट्रेडिंग मार्केट्स में AI समर्थित रिस्क मैनेजमेंट

आर्टिफिशियल इंटेलिजेंस के प्रभाव ने एक आदर्श बदलाव को जन्म दिया है, जिससे ट्रेडर्स को उन्नत टूल और डेटा विश्लेषण के आधर पर निर्णय लेने, रिटर्न को अनुकूलित करने और जोखिमों को प्रबंधित करने का अधिकार मिला है जैसा पहले कभी नहीं हुआ था.

बैंकिंग और ट्रेडिंग मार्केट्स में AI समर्थित रिस्क मैनेजमेंट

Monday August 28, 2023,

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'जोखिम' को प्रबंधित करने की क्षमता एक महत्वपूर्ण कारक है, जो सफल उद्यमों को संभावित नुकसान से अलग करता है. पूंजी बाजार, जो अपनी अस्थिरता और अनिश्चित स्थिति के लिए जाना जाता है, को फलने-फूलने के लिए चतुर निर्णय लेने और रणनीतिक योजना की आवश्यकता होती है. बाजार की स्थितियों, वित्तीय साधनों और व्यक्तिगत जोखिम सहनशीलता जैसे विभिन्न कारकों की जटिल परस्पर क्रिया, जोखिम प्रबंधन के महत्व को रेखांकित करती है. यह महत्वपूर्ण अनुशासन बाजार सहभागियों को अपने निवेश की सुरक्षा करने, रिटर्न को अनुकूलित करने और लचीलेपन के साथ लगातार बदलते परिदृश्य में आगे बढ़ाने में सक्षम करता है. इस तेज गति वाले वित्तीय पारिस्थितिकी तंत्र में, जोखिम प्रबंधन व्यवहारों को समझना और प्रभावी ढंग से लागू करना उन निवेशकों और ट्रेडर्स के लिए अनिवार्य हो जाता है जो अपने उद्यमों की पूरी क्षमता का इस्तेमाल करना चाहते हैं.

बाजार की अस्थिरता से लेकर विविध वित्तीय साधनों और व्यक्तिगत जोखिम सहनशीलता तक, ट्रेडर्स को असंख्य चुनौतियों का सामना करना पड़ता है - चाहे वह स्टॉक की कीमतों में अचानक उतार-चढ़ाव हो या विविध परिसंपत्ति वर्गों की जोखिम भरी प्रकृति हो. जोखिम प्रबंधन की कला के लिए भावनाओं से रहित तर्कसंगत निर्णय लेने और प्रत्येक ट्रेडर की शैली के अनुरूप नियमों को अपनाने की आवश्यकता होती है, चाहे वह स्टॉक, विकल्प, वायदा या विदेशी मुद्रा में हो. इस गतिशील परिदृश्य को संचालित करने के लिए, आर्टिफिशियल इंटेलीजेंस (एआई)-संचालित जोखिम प्रबंधन और धोखाधड़ी का पता लगाने जैसे अत्याधुनिक तकनीक-आधारित टूल का लाभ उठाना गेम-चेंजर साबित हो रहा है. ऐसे उपकरण हैं जो तेज़ डेटा प्रोसेसिंग, धोखाधड़ी वाली गतिविधियों का पता लगाने और उन्हें रोकने, एक सुरक्षित व्यापारिक वातावरण सुनिश्चित करने में सक्षम बनाते हैं. इसके अलावा, आर्टिफिशियल इंटेलिजेंस के प्रभाव ने एक आदर्श बदलाव को जन्म दिया है, जिससे ट्रेडर्स को उन्नत टूल और डेटा विश्लेषण के आधर पर निर्णय लेने, रिटर्न को अनुकूलित करने और जोखिमों को प्रबंधित करने का अधिकार मिला है जैसा पहले कभी नहीं हुआ था.

आइए कर्ज देने में एआई की क्षमता को उदाहरण से समझते हैं.

अनीता एक महत्वाकांक्षी उद्यमी है जो अपने व्यावसायिक सपने को हकीकत में बदलने के लिए ऋण की तलाश कर रही है. उसे इसकी जानकारी नहीं थी कि जिस वित्तीय संस्थान से वह संपर्क करती है, उसने क्रेडिट मूल्यांकन के लिए एआई-एल्गोरिदम को अपना लिया है. जैसे ही वह अपनी जानकारी प्रदान करती है, एआई तुरंत उसकी ऑनलाइन गतिविधियों का विश्लेषण करता है, पारंपरिक क्रेडिट स्कोर से परे जाकर एक व्यापक क्रेडिट प्रोफाइल का निर्माण करता है. इसके साथ ही, मनी लेंडर्स (ML) अपने दस्तावेजों की सावधानीपूर्वक समीक्षा करती है और उन्हें ऋण आवश्यकताओं के साथ मिलाती है. नतीजा? एआई-संचालित ऋण से अनीता जैसे व्यक्तियों और वित्तीय पारिस्थितिकी तंत्र दोनों को लाभ होता है. अनीता के लिए, इसका मतलब है कर्ज मंजूरी की तीव्र प्रक्रिया और एक सुव्यवस्थित आवेदन प्रक्रिया. विशाल डेटा का सटीक विश्लेषण करने की एआई की क्षमता वित्तीय प्रणाली से दबाव को काफी हद तक कम करती है, निर्णय लेने की प्रक्रिया को तेज करती है और पैमाने की क्षमता में अत्यधिक सुधार करती है. यह कर्जदारों को कर्ज के कुशल वितरण को सक्षम करने से संभव है, चाहे वह खुदरा हो या एमएसएमई, जहां आवश्यकता बढ़ रही है. यह आर्थिक विकास और समृद्धि को बढ़ावा देता है जबकि अनीता जैसे उद्यमियों को अनावश्यक देरी के बिना अपने सपनों को साकार करने के लिए सशक्त बनाता है.

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सांकेतिक चित्र (freepik)

AI की परिवर्तनकारी शक्ति: बैंकिंग और वित्त में जोखिमों को कम करना और प्रक्रियाओं में तेजी लाना

संस्थागत ऋणदाता नकदी प्रवाह के आधार पर कर्ज को अनुकूलित करने, प्रभावी ढंग से डिफॉल्ट को कम करने और अनुमोदन प्रक्रियाओं में काफी तेजी लाने के लिए वास्तविक समय जीएसटी डेटा की शक्ति का लाभ उठा रहे हैं. इस प्रवृत्ति को एनबीएफसी और फिनटेक कंपनियों सहित विशिष्ट ऋणदाताओं ने व्यापक रूप से अपनाया है, जो अब प्रतिस्पर्धी ब्याज दरों और उल्लेखनीय रूप से तेज़ प्रॉसेसिंग समय की पेशकश करते हैं.

उस असाधारण गति की कल्पना करें जिस पर एआई-संचालित उपकरण अनगिनत ऋण आवेदनों की प्रभावी ढंग से स्क्रीनिंग, जांच और उसे संक्षिप्त कर सकते हैं. कर्जदार की सहमति से, एआई उनके जीएसटी इतिहास का विश्लेषण करता है, जिससे ऋणदाताओं को साख योग्यता और समग्र वित्तीय स्थिति की त्वरित जानकारी मिलती है. यह परिवर्तनकारी क्षमता कर्जदारों के लिए तेजी से बदलाव की ओर ले जाती है, ऋण आवेदन प्रक्रिया में क्रांतिकारी बदलाव लाती है और उद्योग की उत्पादकता को नई ऊंचाइयों पर ले जाती है.

इस तकनीकी संचालित प्रक्रिया अन्वेषण के यहां कई और उपयोग के मामले हो सकते हैं, जैसे कि ऋण आवेदन प्रक्रिया जो विभिन्न प्रकार के अकाउंट एग्रीगेटर्स (एजी) के माध्यम से सुविधाजनक होती है. कर्जदार की सहमति से, एक एआई सक्षम प्रणाली एजी द्वारा संस्थानों को सौंपे गए कई वित्तीय दस्तावेजों के आधार पर सैकड़ों या यहां तक कि हजारों उधारकर्ताओं के वित्तीय इतिहास की तेजी से जांच और मूल्यांकन कर सकती है. इस प्रकार यह जोखिम मूल्यांकन को बढ़ाते हुए बड़े पैमाने पर निर्णय लेने में तेजी लाती है. यह अभिनव दृष्टिकोण वित्तीय समावेशन को बढ़ावा देता है और ऋण सुविधाओं तक व्यापक पहुंच के सरकार के दृष्टिकोण के अनुरूप है. इस संदर्भ में एआई को अपनाने से ऋण देने में क्रांति आ गई है, जिससे यह अधिक कुशल और ग्राहक-केंद्रित हो गया है.

और आंकड़े बहुत कुछ कहते हैं, भारत का डिजिटल ऋण बाजार 2022 में 270 बिलियन डॉलर के मूल्य का हो चुका है, जिसमें वितरण में मजबूत 11% की वृद्धि देखी गई है. ऋण देने में एआई की भूमिका, विशेष रूप से भारत के एमएसएमई क्षेत्र को समर्थन देने में, उद्योग के भविष्य को आकार देने की अपार संभावनाएं रखती है. जैसे-जैसे वित्तीय परिदृश्य विकसित हो रहा है, एआई का एप्लिकेशन बैंकिंग और वित्त के लिए जोखिम प्रबंधन और प्रक्रिया में तेजी लाए जाने में गेम-चेंजर साबित हो रहा है.

दूसरा उपयोग मामला: ट्रेडिंग में जोखिम प्रबंधन में AI की भूमिका

शेयर बाजार में ट्रेडिंग करते समय महत्वपूर्ण कारक जोखिम प्रबंधन का शामिल होना है. तेज गति वाले माहौल में बाज़ार की गतिशीलता, स्टॉक चयन और जोखिम कारकों को समझना महत्वपूर्ण है. भावनाएं अक्सर निर्णय को अस्पष्ट कर देती हैं, और बाजार की अस्थिरता, व्यावसायिक जोखिमों और नियामक परिवर्तनों से निपटना चुनौतीपूर्ण हो सकता है.

हालांकि, एआई-संचालित उपकरण, जो विशाल ऐतिहासिक डेटा की जांच कर सकते हैं और बाजार की गतिविधियों और संकेतों का अनुमान लगाने में मदद करने के लिए विश्व स्तर पर मान्यता प्राप्त एल्गोरिदम चला सकते हैं, जिससे ट्रेडर्स को अपने जोखिम और जोखिम का प्रबंधन करने में मदद मिलती है. हमने शून्य के ट्रेडिंग प्लेटफॉर्म के लिए इसकी शुरुआत की और ऐसे उपकरण गेम-चेंजर के रूप में उभरे हैं, जिससे ट्रेडर्स के अनुसंधान और पोर्टफोलियो की रणनीति बनाने के तरीके में क्रांतिकारी बदलाव आया है. उच्‍च गति पर बड़े पैमाने पर डेटा सेट का विश्लेषण करने की इसकी क्षमता दक्षता, बैक-टेस्टिंग और जोखिम मूल्यांकन को बढ़ाती है. एआई मॉडल बाजार की अस्थिरता, तरलता और सहसंबंधों को ट्रैक करते हैं, मजबूत रणनीतियों के लिए जोखिम-रिवार्ड अनुपात को अनुकूलित करते हैं. वे असामान्य व्यापारिक पैटर्न की पहचान करते हैं, अलर्ट उत्पन्न करते हैं जो व्यापारियों को जोखिमों को प्रभावी ढंग से कम करने और नियामक आवश्यकताओं का अनुपालन करने की अनुमति देते हैं.

जोखिम प्रबंधन से परे, एआई व्यापारियों को स्वचालित निर्णयों के लिए एल्गोरिदम ट्रेडिंग और छिपे हुए रुझानों के लिए बाजार विश्लेषण के साथ सशक्त बनाता है. भावना विश्लेषण कंपनियों और बाजारों के बारे में जनता की भावनाओं का आकलन करता है, जबकि एआई-संचालित पोर्टफोलियो प्रबंधन व्यक्तिगत कारकों के आधार पर निवेश के अवसरों को तैयार करता है.

भारतीय ट्रेडिंग मार्केट में, एआई ने जोखिम प्रबंधन को बदल दिया है, जिससे व्यापारियों को अस्थिरता से निपटने, रिटर्न को अधिकतम करने और अपने हितों की रक्षा करने में सक्षम बनाया गया है. एआई और भविष्य कहलाने वाला विश्लेषण में निरंतर प्रगति के साथ, उपभोक्ता व्यवहार को समझने, उभरते जोखिमों की पहचान करने और व्यक्तिगत जोखिम प्रबंधन समाधान प्रदान करने के लिए ट्रेडिंग प्लेटफॉर्म विकसित होंगे. जोखिम प्रबंधन में एआई की क्षमता मापनीय है, जो पूंजी बाजार और वित्तीय सेवाओं के लिए एक उज्जवल भविष्य का वादा करती है.

बैंकिंग और व्यापार में एआई की शक्ति को लेकर कोई विवाद नहीं है. एआई की क्षमताओं को अपनाकर, उद्योग अद्वितीय दक्षता हासिल कर सकता है, जोखिमों को कम कर सकता है और ग्राहकों को बेहतर सेवाएं प्रदान कर सकता है. इसके अलावा, वित्तीय समावेशन और ऋण देने पर गहन ध्यान देने के साथ, भारत सभी के लिए अधिक समावेशी और समृद्ध भविष्य बनाने के लिए एआई की क्षमता का उपयोग कर सकता है. जैसे-जैसे हम एआई-संचालित युग में आगे बढ़ रहे हैं, तकनीकी और वित्तीय विशेषज्ञता के बीच तालमेल एक गतिशील और लचीले वित्तीय परिदृश्य को आकार देगा, जिससे आने वाले वर्षों में अन्वेषण में इजाफा और आर्थिक प्रगति होगी.

(लेखक ‘Finvasia’ के को-फाउंडर और मैनेजिंग डायरेक्टर हैं. आलेख में व्यक्त विचार लेखक के हैं. YourStory का उनसे सहमत होना अनिवार्य नहीं है.)

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Edited by रविकांत पारीक