गांव में लोगों को नहीं पता था इंश्योरेंस का महत्व; राकेश कुमार ने खड़ी कर दी इंश्योरेंस कंपनी

जून 2022 में प्रकाशित, स्वदेशी कंसल्टेंसी फर्म Redseer की एक रिपोर्ट के अनुसार, वित्त वर्ष 2022 में ओवरऑल इंश्योरेंस मार्केट 131 अरब डॉलर का था. इसके वित्त वर्ष 2026 तक 222 अरब डॉलर तक पहुंचने के आसार हैं. यह 13 फीसदी की CAGR (compound annual growth rate) से बढ़ रहा है. इसमें से इंश्योरटेक मार्केट 2 अरब डॉलर (2021 तक) का है और वित्त वर्ष 2026 तक इसके 13 अरब डॉलर तक पहुंचने की उम्मीद है.

आज यहां हम जिस स्टार्टअप के बारे में आपको बताने जा रहे हैं, वो भी इंश्योरटेक सेक्टर में आगे बढ़ रहा है. यह स्टार्टअप है Square Insurance. इसका मुख्यालय राजस्थान की राजधानी और गुलाबी नगरी के नाम से मशहूर शहर जयपुर में है. इसकी स्थापना साल 2017 में हुई थी. इसे IRDAI (Insurance Regulatory and Development Authority of India) से सर्टिफिकेट प्राप्त है.

हाल ही में YourStory ने Square Insurance के फाउंडर और सीएमडी राकेश कुमार (Rakesh Kumar) से बात की. उन्होंने इसकी स्थापना, बिजनेस मॉडल, रेवेन्यू और फंडिंग, चुनौतियों, भविष्य की योजनाओं के बारे में बताया.

शुरुआत

राकेश कुमार का जन्म एक मध्यम वर्गीय परिवार में हुआ. अपनी पढ़ाई पूरी करने के बाद उन्होंने इंश्योरेंस (बीमा) सेक्टर में करियर बनाया. उन्होंने लगभग 15 वर्षों तक इस इंडस्ट्री में काम किया. राकेश ने ग्रामीण क्षेत्रों में लोगों के सामने आने वाली इंश्योरेंस से जुड़ी समस्याओं को प्रत्यक्ष रूप से देखा और आसान बीमा विकल्पों की आवश्यकता को महसूस किया. उनके अनुभव ने विशेषकर ग्रामीण क्षेत्रों में ग्राहकों और चैनल पार्टनर के बीच समझ की कमी को उजागर किया. इस अंतर को पाटने और इंश्योरेंस को बढ़ावा देने के लिए राकेश ने ऑन्त्रप्रेन्योर बनने की ठानी.

राकेश बताते हैं, “Square Insurance को बीमा को सरल और सुलभ बनाने के लिए डिज़ाइन किया गया था. हमारा प्राथमिक ध्यान उन चुनौतियों को हल करने पर है जिनका बीमा की जटिल दुनिया में व्यक्तियों और व्यवसायों को सामना करना पड़ता है. हम व्यक्तियों और व्यवसायों को उनके वित्त को प्रभावी ढंग से सुरक्षित रखने के लिए आवश्यक जानकारी और टूल मुहैया करते हैं. बीमा प्रक्रिया को सरल बनाकर और स्पष्ट, सीधा मार्गदर्शन प्रदान करके, हम अपने ग्राहकों को आत्मविश्वास के साथ सूचित निर्णय लेने के लिए सशक्त बनाते हैं.”

बिजनेस मॉडल

Square Insurance निम्नलिखित चैनलों के माध्यम से रेवेन्यू हासिल करता है:

डायरेक्ट चैनल

• ऑफ़लाइन: कंपनी कई शहरों में स्थित अपने कार्यालयों के माध्यम से एक डायरेक्ट डिस्ट्रीब्यूशन चैनल संचालित करती है. ये कार्यालय रणनीतिक रूप से जयपुर, सीकर, झुंझुनू, मुंबई, कोटा, अहमदाबाद, अलवर, बीकानेर, चूरू, चंडीगढ़, बैंगलोर, पुणे, सूरत और उत्तराखंड में स्थित हैं. भौतिक स्थानों का यह बड़ा नेटवर्क Square Insurance को अपने ग्राहकों को कुशल और सुविधाजनक पॉलिसी वितरण सेवाएं प्रदान करने की अनुमति देता है.

• ऑनलाइन: Square Insurance अपने ऑनलाइन वेब पोर्टल, एंड्रॉइड और iOS एप्लिकेशन के माध्यम से इंश्योरेंस प्रोडक्ट्स की सीधी बिक्री के लिए एक सहज और सुविधाजनक मंच प्रदान करता है. यूजर-फ्रैंडली इंटरफेस के साथ, ग्राहक कंपनी के पोर्टल से सीधे इंश्योरेंस पॉलिसियों तक आसानी से पहुंच सकते हैं और खरीद सकते हैं.

इनडायरेक्ट चैनल

• थर्ड पार्टी एजेंटों और विक्रेताओं के माध्यम से: कंपनी इंश्योरेंस एजेंटों के एक नेटवर्क का लाभ उठाती है जो पॉलिसी बेचने में महत्वपूर्ण भूमिका निभाते हैं. ये एजेंट कंपनी और ग्राहकों के बीच मध्यस्थ के रूप में कार्य करते हैं, कमीशन के बदले पॉलिसी चयन और खरीद यात्रा के दौरान व्यक्तिगत सहायता और मार्गदर्शन प्रदान करते हैं.

कंपनी के पास एजेंटों का एक अच्छा नेटवर्क है और वह अपनी सहायक कंपनियों के माध्यम से अन्य संबंधित प्रोडक्ट्स को बेचने के लिए इस चैनल का उपयोग कर सकती है.

फंडिंग और रेवेन्यू

प्रमोटर ने कंपनी की स्थापना के बाद से इसमें 75 लाख की प्रारंभिक पूंजी लगाई है, जो प्राथमिक शेयर पूंजी के रूप में काम करती है.

पिछले साल, Square Insurance ने डेट फंडिंग के रूप में Recur Club से 1 मिलियन डॉलर की फंडिंग हासिल की थी, जिसका पूरा भुगतान कर दिया गया है. फाउंडर राकेश कुमार बताते हैं, “इस वर्ष, हम अपने निवेश का पहला राउंड जुटाने के लिए तैयारी कर रहे हैं.”

रेवेन्यू मॉडल के बारे में समझाते हुए राकेश बताते हैं, “हमारा रेवेन्यू इंश्योरेंस पॉलिसियों को बेचने से अर्जित कमीशन, ग्राहकों से ली जाने वाली ब्रोकरेज फीस, परामर्श सेवाओं, नवीनीकरण कमीशन, वॉल्यूम प्रोत्साहन और क्रॉस-सेलिंग/अप-सेलिंग आदि से आता है.”

रेवेन्यू के आंकड़ों का खुलासा करते हुए फाउंडर कहते हैं, “पिछले वित्तीय वर्ष (2023-24) में, हमने 100% की समेकित व्यापार वृद्धि हासिल की, जिससे रेवेन्यू में 134% की वृद्धि हुई. इस वित्तीय वर्ष (2024-25) में हमारा लक्ष्य 200% की रेवेन्यू ग्रोथ के साथ कम से कम 500+ करोड़ रुपये के कारोबार तक पहुंचना है.”

चुनौतियां 

इस बिज़नेस को खड़ा करने में किन चुनौतियों का सामना करना पड़ा? इस सवाल के जवाब में राकेश कुमार कहते हैं, “भारत में इंश्योरेंस ब्रोकरेज बिजनेस खड़ा करना नियामक जटिलताओं, संशयपूर्ण उपभोक्ताओं के साथ विश्वास बनाना, तीव्र प्रतिस्पर्धा का सामना करना, मजबूत बीमाकर्ता साझेदारी बनाना और एक कुशल टीम की भर्ती के कारण चुनौतीपूर्ण रहा है. हालाँकि, हम इनोवेशन और अपने ग्राहकों की जरूरतों के प्रति अटूट समर्पण के माध्यम से इन बाधाओं पर काबू पाने में कामयाब रहें हैं.”

भविष्य की योजनाएं 

राकेश बताते हैं, “हमने 5,00,000 से अधिक के अनुमानित ग्राहक आधार को सेवा प्रदान करते हुए 10 लाख से अधिक पॉलिसी सफलतापूर्वक बेची हैं. आने वाले समय में हम टियर 2 और टियर 3 शहरों में अपनी उपस्थिति का विस्तार करने के लिए, हम 10 नई शाखाएँ खोलने की रणनीति बना रहे हैं. इसके अलावा, अपनी ब्रांड उपस्थिति को बढ़ाने के लिए, हम बिजनेस के विभिन्न क्षेत्रों में 200 से अधिक कर्मचारियों को शामिल कर रहे हैं.”

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