जानिये क्या होता है जॉब लॉस इंश्योरेंस जिसे शुरू करेगी भारत सरकार, वर्तमान में ये स्कीम्स प्रभावी है...
मजदूर वर्ग के भारतीयों के लिए सरकार जॉब लॉस इंश्योरेंस शुरू करने की तैयारी में है। इस स्कीम के रोडमैप को तैयार करने के लिये सरकार ने हाल ही में IRDAI और जनरल इंश्योरेंस काउंसिल ऑफ इंडिया से सुझाव मांगे हैं।
सरकार की योजना है कि भारत में जॉब लॉस इंश्योरेंस (अमेरीकी और यूरोपीय देशों में बेरोजगारी बीमा के रूप में जाना जाने वाला) शुरू किया जाए। मजदूर वर्ग के भारतीयों के लिए स्कीम का रोडमैप तैयार करने के लिये सरकार ने इंश्योरेंस रेग्यूलेटरी एंड डेवलपमेंट ऑथोरिटी ऑफ इंडिया और जनरल इंश्योरेंस काउंसिल ऑफ इंडिया से सुझाव मांगे हैं।
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भारत में फिलहाल पूर्ण रूप से रोजगार हानि बीमा नहीं है। कुछ सामान्य बीमाकर्ता स्वास्थ्य या गृह बीमा उत्पादों के तहत उपलब्ध लाभों में से एक के रूप में इस बीमा को बेचते हैं। ये ऋण सुरक्षा बीमा की प्रकृति में बंडल बीमा उत्पादों की तरह हैं।
ये जॉब लॉस कवर केवल कुछ अन्य प्रमुख वित्तीय उत्पादों के लिए विकल्प के रूप में उपलब्ध हैं जो कि जॉब लॉस के लिए कवर की तुलना में महंगा होना चाहिए। इस प्रकार के बंडल्ड प्रोडक्ट से बीमाकर्ताओं को अधिक लाभ होता है क्योंकि वे एक समय में कई प्रोडक्ट बेच सकते हैं और प्रीमियम की उच्च मात्रा को जल्दी से समाप्त कर सकते हैं। ग्राहक को तभी लाभ होता है जब ऐसे प्रोडक्ट की खरीद के तुरंत बाद नौकरी खोने की संभावना बहुत अधिक हो।
क्या होता है जॉब लॉस इंश्योरेंस
रोजगार खोने की संभावना उद्योगों की प्रकृति के साथ बदलती है। प्रौद्योगिकी में तेजी से बदलाव से प्रभावित उद्योगों में कार्यरत लोगों में नौकरी छूटने की संभावना अधिक होती है। कर्मचारियों को फिर से समान मुआवजे की पेशकश करने में कई महीने लग सकते हैं। कोविड-19 जैसी कुछ प्राकृतिक आपदाओं या महामारियों के कारण अस्थायी नौकरी का नुकसान भी हो सकता है।
ऐसे में जॉब लॉस इंश्योरेंस सीमित समय के लिए आपकी ओर से विशिष्ट ऋण भुगतान करके भुगतान सुरक्षा प्रदान करता है।
अभी जो जॉब लॉस इंश्योरेंस कवर बाज़ार में है वे केवल तीन सबसे बड़ी ईएमआई का भुगतान करते हैं जो आपके पास चल रही हैं और यह आमतौर पर आपकी आय के 50 प्रतिशत पर छाया हुआ है। कवर के प्रभावी होने से पहले तीन महीने की लंबी प्रतीक्षा अवधि होती है। आप कार्यकाल के दौरान केवल एक बार ही इसका दावा कर सकते हैं।
वर्तमान में भारत में ये स्कीम्स है
फिलहाल, केवल राजीव गांधी श्रमिक कल्याण योजना (RGSKY) एक स्टैंडअलोन जॉब लॉस कवर प्रदान करती है, जो सरकार की ओर से ESIC द्वारा समर्थित भारत का एकमात्र पारंपरिक बेरोजगारी बीमा है। सरकार उन लोगों के लिए भी बेरोजगारी लाभ उपलब्ध करा रही है जो अटल बीमा योजना कल्याण योजना (ABVKY) के लिए उपलब्ध हैं, जिन्होंने कर्मचारी राज्य बीमा निगम (ESIC) की सदस्यता ली है।
सरकारी योजनाओं के अलावा भारत में कुछ प्राइवेट इंश्योरेंस कंपनियां है जॉब लॉस इंश्योरेंस प्रोटेक्शन कवर दे रही है:
- ICICI लोम्बार्ड का सिक्योर माइंड क्रिटिकल इलनेस प्लान
- HDFC एर्गो का होम सुरक्षा प्लस (होम लोन प्रोटेक्शन प्लान)
- रॉयल सुंदरम सेफ लोन शील्ड (क्रिटिकल इलनेस प्लान)
अमेरिका और यूरोपीय देशों में कैसा है प्लान
अमेरिका में, व्यक्तिगत राज्य 26 सप्ताह से अधिक की अवधि के लिए बेरोजगारी बीमा प्रदान करते हैं। चूंकि लाभ नियमित आय का एक प्रतिशत है, इसलिए लाभ के पूरक के लिए कई निजी बीमा कवर का विकल्प चुनते हैं। जबकि सरकारी योजनाएं "पेरोल टैक्स" के रूप में नियोक्ताओं द्वारा किए गए योगदान के माध्यम से चलाई जाती हैं, वाणिज्यिक बीमा उत्पादों को उचित प्रीमियम का भुगतान करके खरीदा जाता है।
यूरोपीय संघ के देशों में, व्यवस्थाएँ एक समान प्रकार की हैं, लेकिन कुछ बहुत ही कम अवधि के लिए लाभ प्रदान करती हैं (जैसे हंगरी) जबकि कुछ बेल्जियम जैसे अनिश्चित समय के लिए बेरोजगारी लाभ का भुगतान करते हैं। कुछ देशों में, यहां तक कि कर्मचारी भी सरकारी खजाने में धन का योगदान करते हैं, ताकि राज्य बेरोजगारों को एक लंबे समय के लिए उदार लाभ प्रदान करने में सक्षम हो।
भारत में पेरोल टैक्स स्कीम
भारत में, कम आय वाले लोगों को आदर्श रूप से सरकार से वित्तीय सहायता मिलनी चाहिए। नियोक्ता को सालाना सरकार को कुछ प्रकार के "पेरोल टैक्स" का भुगतान करना चाहिए, जो कुल वेतन बिलों का सहमत प्रतिशत होना चाहिए। इस तरह की योजनाओं को EPFO जैसे सरकारी विभाग द्वारा प्रशासित किया जा सकता है। उन्हें बीमांकिक सिद्धांतों पर आधारित होना चाहिए और समूह बीमा कवर की प्रकृति में हो सकता है क्योंकि प्रत्येक समूह नौकरी खोने का एक अनूठा प्रकार लाता है। नियोक्ता और कर्मचारी दोनों को अपने वेतन का एक निश्चित अनुपात बीमाकर्ताओं को प्रीमियम के रूप में देना होगा।
आज ग्राहकों को जो चाहिए वह क्रेडिट बीमा या लोन प्रोटेक्शन इंश्योरेंस नहीं है बल्कि उन्हें जॉब लॉस इंश्योरेंस चाहिये जो उन्हें अधिक शांति से काम करने में सक्षम बना सकता है और जो श्रमिक वर्ग के कल्याण को बढ़ावा दे सकता है।
Edited by Ravi Pareek