महिलाओं को लोन देता है नेहा जुनेजा का स्टार्टअप IndiaP2P

रिसर्च से पता चलता है कि महिलाएं लोन चुकाने में विश्वसनीय, समय पर और अनुशासित होती हैं. इसके बावजूद, भारत के वित्तीय परिदृश्य में उनकी अक्सर अनदेखी की जाती है. IndiaP2P महिला उधारकर्ताओं के लिए, विशेष रूप से ग्रामीण क्षेत्रों में, बिजनेस या प्रोडक्टिव एसेट्स की खरीद के लिए उन्हें अधिक पूंजी मुहैया करने का एक प्रयास है. बिचौलिए, यानी बैंक को खत्म करके, IndiaP2P निवेशकों को सीधे निवेश करने की अनुमति देकर इन लोन के लिए पूंजी प्राप्त करता है. IndiaP2P में, 96% उधारकर्ता महिलाएं हैं, खासतौर पर छोटे और मध्यम आकार के उद्यमों (SMEs) को चलाने वाली.

2021 में IndiaP2P की स्थापना नेहा जुनेजा (Neha Juneja) ने की थी. उन्हें फिनटेक विशेषज्ञ रविंदर वूमिदिसिंघ (Ravinder Voomidisingh) और मोहित गुप्ता (Mohit Gupta) द्वारा समर्थन और निवेश मिला है. इस स्टार्टअप की खास बात यह है कि यह महिला उधारकर्ताओं को सशक्त बनाने पर केंद्रित है.

नेहा जुनेजा ने दिल्ली कॉलेज ऑफ इंजीनियरिंग से इंडस्ट्रियल इंजीनियरिंग में डिग्री ली है और FMS Delhi से एमबीए किया है. वे प्रभावशाली ट्रैक रिकॉर्ड वाली एक अनुभवी उद्यमी हैं. IndiaP2P से पहले, उन्होंने Greenway Grameen की सह-स्थापना की और उसका सफलतापूर्वक विस्तार किया, जिसे भारत और उप-सहारा अफ्रीका तक फैले संचालन के साथ दुनिया के सबसे बड़े क्लीन कूकिंग एंटरप्राइज के रूप में मान्यता मिली.

हाल ही में नेहा ने YourStory से बात की, जहां उन्होंने IndiaP2P की शुरुआत, बिजनेस मॉडल, फंडिंग, चुनौतियों और भविष्य की योजनाओं के बारे में बताया.

IndiaP2P की फाउंडर और सीईओ नेहा जुनेजा बताती हैं, "हम हाई-रिटर्न वाले लोन बाजारों में मूलभूत अक्षमताओं का समाधान कर रहे हैं. हाई-रिटर्न वाले लोन आम तौर पर खुदरा उधारकर्ताओं से बना होता है जो व्यवसाय या उपभोग उद्देश्यों के लिए 3 लाख रुपये तक उधार लेते हैं. इस उधारकर्ता आधार के भीतर माइक्रोफाइनेंस जैसे क्षेत्रों ने विवेकपूर्ण उधारकर्ता व्यवहार के कारण सबसे कम डिफ़ॉल्ट दरों का प्रदर्शन किया है और अच्छा रिटर्न दिया है. हालाँकि, इस क्षेत्र में निवेशकों को इससे मिलने वाले हाई रिटर्न का आनंद नहीं मिलता है क्योंकि अधिकांश रिटर्न थोक NBFC (non-banking financial company) जैसे बिचौलियों के कारण खो जाती है. हमारी टेक स्टैक के साथ, हम रिटर्न को अनलॉक करने के लिए बिचौलियों को दरकिनार करते हैं, इस प्रकार, सभी स्टैकहोल्डर्स को लाभ पहुंचाते हैं."

स्टार्टअप के बिजनेस मॉडल के बारे में समझाते हुए, नेहा बताती हैं, "हमारा टेक स्टैक वर्तमान में P2P लोन प्रोडक्ट्स (IndiaP2P) बनाने के लिए तैनात किया गया है. आरबीआई ने 2017 में भारत में पीयर टू पीयर या P2P लोन देने के लिए एक रेगुलेटरी फ्रेमवर्क पेश किया और तब से यह क्षेत्र तेजी से विकसित हुआ है. एक मॉडल के रूप में P2P लोन बिचौलियों को दूर करने, खुदरा निवेशकों को संभावित रूप से हाई रिटर्न देने और व्यापक दृष्टिकोण से, भारत के स्पष्ट क्रेडिट अंतर को पाटने के लिए बेहतर है."

वे आगे बताती हैं, "हमारा समाधान क्षमता स्रोत और जोखिम के साथ हाई रिटर्न वाले लोन बाजारों के लिए एक नए ऑपरेटिंग सिस्टम के समान है, जो हाई क्वालिटी वाले उधारकर्ताओं का आकलन करता है और टेक्नोलॉजी संचालित गहन विविधीकरण का उपयोग करके लोन इन्वेस्टमेंट प्रोडक्ट्स का निर्माण करता है."

IndiaP2P ने फरवरी, 2022 में Antler India से अपने सीड फंडिंग राउंड में फंडिंग जुटाई. रेवेन्यू मॉडल पर बाते करते हुए नेहा बताती हैं, "हम अपने प्लेटफ़ॉर्म पर सफल उधारकर्ताओं से प्रोसेसिंग शुल्क लेते हैं. इससे हमारा रेवेन्यू जनरेट होता है." हालांकि, उन्होंने रेवेन्यू के आंकड़ों का खुलासा नहीं किया.

इस बिज़नेस को खड़ा करने में किन चुनौतियों का सामना करना पड़ा? इसके जवाब में नेहा जुनेजा कहती हैं, "हम लोन बाज़ारों में एक बुनियादी ढाँचा हस्तक्षेपकर्ता हैं. हमारे प्रकार के बिजनेस को गति प्राप्त करने के लिए उच्च-दृढ़ विश्वास वाले उपयोगकर्ताओं के प्रारंभिक सेट की आवश्यकता होती है जो किसी भी नए खिलाड़ी के लिए चुनौतीपूर्ण है. टेक्नोलॉजी के निर्माण में महत्वपूर्ण अग्रिम निवेश की भी आवश्यकता होती है क्योंकि टेक स्टैक विस्तृत है और इसमें कई मॉड्यूल शामिल हैं."

नेहा बताती हैं, "वर्तमान में, IndiaP2P के माध्यम से हम 300,000 से अधिक उधारकर्ताओं तक पहुंचते हैं, इनमें से 90% से अधिक पूर्व, मौजूदा क्रेडिट रिकॉर्ड वाली महिलाएं हैं."

अंत में, IndiaP2P को लेकर भविष्य की योजनाओं के बारे में बताते हुए फाउंडर और सीईओ नेहा जुनेजा कहती हैं, "आने वाले समय में, हम अपने उपयोगकर्ता/साझेदार आधार को 500 मिलियन डॉलर से अधिक के लेन-देन वाले लोन तक विस्तारित करने की योजना बना रहे हैं. हम इस वृद्धि को समर्थन देने के लिए अपनी टेक्नोलॉजी क्षमता में निवेश कर रहे हैं."