RBI गवर्नर ने क्यों कहा फाइनेंशियल सर्विसेज में बड़ी फिनटेक कंपनियों की एंट्री रिस्क पैदा करती है?
RBI के गवर्नर शक्तिकांत दास ने शुक्रवार को कहा कि फाइनेंशियल सर्विस सेक्टर में बड़ी फिनटेक फर्मों के प्रवेश से रिस्क पैदा हो सकते हैं. ऐसे रिस्क में ओवरलीवरेज से संबंधित चिंताएं भी शामिल हैं.
शक्तिकांत दास ने मुंबई में एक कार्यक्रम में कहा, "फाइनेंशियल सर्विसेज के प्रावधान में एंट्री करने वाली बड़ी टेक कंपनियां संभावित रूप से फाइनेंशियल सिस्टम में हलचल बढ़ा सकती है. यहां तक कि बैंक और दूसरे ऋणदाता कभी-कभी क्रेडिट रिस्क असेसमेंट के लिए अपनी आंतरिक प्रक्रियाओं में फिनटेक कंपनियों द्वारा तैयार किए गए प्लेटफार्मों का उपयोग कर रहे हैं."
दास ने कहा कि क्रेडिट रिस्क असेसमेंट में नई पद्धतियों के इतने बड़े पैमाने पर उपयोग से अधिक लाभ, अपर्याप्त क्रेडिट असेसमेंट जैसी चिंताएं पैदा हो सकती हैं.
ओवरलीवरेजिंग तब होती है जब कोई बिजनेस बहुत अधिक पैसा उधार लेता है और कर्ज के बोझ के कारण ब्याज भुगतान, मूलधन का भुगतान करने या अपने कामकाजी खर्चों के भुगतान को बनाए रखने में असमर्थ होता है.
उन्होंने कहा कि बड़े फिनटेक प्रतिस्पर्धा, डेटा सुरक्षा, डेटा शेयरिंग और महत्वपूर्ण सेवाओं से संबंधित जोखिम भी उठाते हैं. जहां बैंक और नॉन-बैंकिंग फाइनेंस कंपनियां बड़ी टेक कंपनियों की सेवाओं का उपयोग करती हैं. ये चिंताएं फाइनेंशियल सर्विसेज के अलावा दूसरे सेक्टर्स में भी लागू हो सकती हैं.
RBI गवर्नर ने कहा कि डिजिटल चैनल के माध्यम से फाइनेंशियल सर्विसेज के प्रावधान, जिसमें ऑनलाइन प्लेटफॉर्म और मोबाइल ऐप के माध्यम से उधार देना शामिल है, ने अनुचित व्यवहार, डेटा प्राइवेसी, डॉक्यूमेंटेशन, ट्रांसपेरेंसी, कंडक्ट, लाइसेंस शर्तों के उल्लंघन आदि से संबंधित मुद्दों को जन्म दिया है.
अधिकारियों और नियामकों को इनोवेशन को सक्षम करने और प्रणालीगत जोखिमों को रोकने के बीच सही संतुलन बनाना होगा. उन्होंने कहा कि RBI जल्द ही ग्राहकों की सुरक्षा बढ़ाने और इनोवेशन को प्रोत्साहित करते हुए डिजिटल लेंडिंग इकोसिस्टम को सुरक्षित और मजबूत बनाने के लिए उपयुक्त दिशा-निर्देश और उपाय जारी करेगा.
जल्द आएंगे डिजिटल लेंडिंग नॉर्म्स
केंद्रीय बैंक के गवर्नर ने रेग्यूलेटेड और नॉन-रेग्यूलेटेड संस्थाओं में लोन रिकवरी एजेंटों के अनियंत्रित व्यवहार की निंदा करते हुए कहा कि भारतीय रिजर्व बैंक (RBI) डिजिटल लेंडिंग को रेग्यूलेट करने के लिए "जल्द ही" दिशानिर्देश जारी करेगा.
RBI गवर्नर शक्तिकांत दास ने कहा, "डिजिटल लेंडिंग पर आरबीआई-वर्किंग ग्रुप की सिफारिशों की जांच जारी है और दिशानिर्देश बहुत जल्द जारी किए जाएंगे."
RBI ने जनवरी 2021 में डिजिटल लेंडिंग ऐप्स के मुद्दों का अध्ययन करने और नियमों का सुझाव देने के लिए एक वर्किंग ग्रुप का गठन किया था.
दास ने कहा कि कस्टमर सर्विस के संदर्भ में, एक और मुद्दा जो RBI का ध्यान आकर्षित कर रहा है, वह है कुछ ऋणदाताओं द्वारा अपने रिकवरी एजेंटों पर पर्याप्त नियंत्रण और नियंत्रण के बिना कठोर वसूली के उपाय.
केंद्रीय बैंक को रिकवरी एजेंटों द्वारा ग्राहकों से संपर्क करने की शिकायतें मिली हैं, यहां तक कि आधी रात के बाद भी. रिकवरी एजेंटों द्वारा अभद्र भाषा का उपयोग करने की भी शिकायतें हैं. गवर्नर ने कहा कि रिकवरी एजेंटों द्वारा इस तरह की गतिविधियां "अस्वीकार्य" हैं और फाइनेंस कंपनियों के लिए "बड़े जोखिम" पैदा करती है.
दास ने कहा, "जहां तक हमारी पर्यवेक्षित और विनियमित संस्थाओं का संबंध है, RBI इस मुद्दे को बहुत गंभीरता से लेगा."
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