यह डिजिटल पेमेंट स्टार्टअप ग्रामीण भारत को डिजिटाइज करने के लिये किराणा स्टोर्स को बैंकों में कनवर्ट कर रहा है
अहमदाबाद स्थित स्टार्टअप Easy Pay ने अपने प्लेटफ़ॉर्म पर 500,000 रिटेलरों को रखा है और इसके ऐप Paisa Nikal ने ग्रामीण भारत में 35 मिलियन से अधिक लोगों को सेवा प्रदान की है।
यदि कोई आंत्रप्रेन्योर पूरे भारत में यात्रा करता है, तो वे छोटे स्टोर की शक्ति को समझेंगे क्योंकि यह वह है जो बैंकिंग लेनदेन के थोक में योगदान देता है। यह वही है जो निलय पटेल ने 2010 और 2014 के बीच ग्रामीण भारत की यात्रा के दौरान अनुभव किया था।
अपनी यात्रा में, उन्होंने समझा कि भारतीय क्रेडिट के लिए कॉर्नर स्टोर के मालिक पर निर्भर क्यों थे, और ये स्टोर लोगों को बैंक खाता खोलने, पैसा जमा करने और निकालने में कैसे मदद कर सकते हैं। इसी को देखते हुए निलय ने अहमदाबाद में अपना स्टार्टअप Easy Pay शुरू किया। स्टार्टअप का ऐप Paisa Nikal बैंकिंग सेवाओं के माध्यम से छोटे स्टोर और उनके उपभोक्ताओं दोनों को जोड़ता है, जिससे बैंकिंग के भविष्य को देखने का एक नया तरीका निकलता है।
एक बार जब व्यापारी Paisa Nikal ऐप डाउनलोड कर लेता है, तो वे ऐप के माध्यम से Aadhaar Pay/AePS (Aadhaar-enabled Payment System) और संबंधित सेवाएं जैसे कि नकद निकासी, मनी ट्रांसफर और यूटिलिटी बिल भुगतान का संचालन कर सकते हैं और ये उनके ग्राहकों के लिए मूल्यवान मूल्य वर्धित सेवाओं की पेशकश करते हैं। यह सुविधा प्रदान करने के लिए बैंकिंग कमीशन के रूप में किराना स्टोर्स के लिए अतिरिक्त राजस्व बनाता है।
Easy Pay के फाउंडर निलय पटेल कहते हैं, "ईज़ी पे में, हमारा लक्ष्य किराणा स्टोर्स को अतिरिक्त राजस्व देना और उन्हें डिजिटल बनाने में मदद करना है।"
फाउंडर
निलय पटेल एक इंजीनियर हैं और आईटी के बाद 2002 में ऑस्ट्रेलिया के बाथर्स्ट में चार्ल्स स्टर्ट विश्वविद्यालय से स्नातक हुए। उन्होंने कुछ वर्षों तक ऑस्ट्रेलिया में काम किया और एक दशक पहले भारत लौट आए।
जब उन्होंने वापस ग्रामीण भारत की यात्रा की, तो उन्होंने महसूस किया कि बैंकिंग प्रमुख शहरों से बाहर नहीं गई है। यही वह मोड़ था, जहां हमने ड्राइंग बोर्ड में जाने का फैसला किया और एक डिजिटल प्लेटफॉर्म बनाने की योजना तैयार की, जो लोगों तक जरूरत के मुताबिक पहुंच सके। इस प्रकार, ईज़ी पे 2014 में शुरू हुआ था और उसने किराणा के लिए डिजिटल इनफ्रास्ट्रक्चर तैयार करना शुरू किया। Paisa Nikal को चार साल बाद लॉन्च किया गया था।
निलय याद करते हुए बताते हैं, "Paisa Nikal अप्रैल 2018 में गुजरात में हमारे ट्रायल रन के दौरान शुरू हुआ। हमारा पहला यूजर एक मोबाइल फोन रिटेलर था, जिसने आधार और बायोमेट्रिक तकनीक का उपयोग करके हमारे ऐप के माध्यम से पहला cash withdrawal किया। यह हमारे लिये बेहद खुशी के पलों में से एक था।"
फाउंडर यह खुलासा नहीं करना चाहते हैं कि उन्होंने व्यक्तिगत रूप से बिजनेस में कितना निवेश किया है। उन्होंने खुद कंपनी को फंड दिया है और वीसी से कोई पैसा नहीं जुटाया है।
निलय कहते हैं, "वर्तमान में, हमारे पास 12 राज्यों में एक व्यापक नेटवर्क है। हमारी योजना अगले चार से पांच महीनों में एक गहरी जड़ वाले, pan-India network की है। अगले कुछ महीनों में, हम और अधिक मूल्य वर्धित सेवाओं को AWS क्लाउड और multilingual support टीम के साथ यूजर एक्सपीरियंस सेंटर के साथ जोड़ने में सक्षम होंगे। हम जल्द ही अपनी विस्तार योजनाओं को प्रकट करेंगे।
वह कंपनी का निर्माण वरिष्ठ कॉर्पोरेट लीडर हृषिकेश शिरोडकर के साथ कर रहे हैं, जो स्ट्रैटेजिक अलायंस के निदेशक के रूप में ईज़ी पे चलाते हैं।
Easy Pay Founder Nilay Patel (left) with Hrishikesh (right), Director of Strategic Alliances at the startup
कोविड-19 के दौरान ग्रोथ
महामारी के दौरान, बैंकों को बंद कर दिया गया था और बुनियादी जरूरतों के लिए नकदी का उपयोग करने के लिए दैनिक मजदूरों और किसानों की मदद करके किराणा बैंक बन गए।
निलय कहते हैं, "हम देश भर के विभिन्न रिटेल आउटलेट्स, दुकानदारों और व्यापारियों को समर्थन देते हैं। हमारे डिजिटल पहुंच अभियान और उपयोगकर्ता अनुभव टीम के माध्यम से, हमारे पास 1.2 मिलियन से अधिक व्यापारी हैं, जिन्होंने हमारे Paisa Nikal ऐप को डाउनलोड किया है, पिछले छह महीनों में 15 मिलियन उपभोक्ताओं को सेवा दे चुके हैं।"
ऐप पर लेनदेन की संख्या 20x (मार्च 2020 के अंत से जून 2020 तक) से अधिक हो गई।
अब तक, पिछले सात महीनों में, स्टार्टअप ने जुलाई 2020 तक Paisa Nikal ऐप पर 10 मिलियन से अधिक लेनदेन दर्ज किए हैं। इसने उत्तरी राज्यों में सबसे अधिक काम किया है। Paisa Nikal ने भी हाल ही में मध्य और पूर्वी भारत में अपने कार्यों का विस्तार किया।
लॉकडाउन के बाद से उपयोग में वृद्धि के साथ, Paisa Nikal ने भी एक दिन में 150,000 से अधिक लेनदेन देखे हैं, बड़े पैमाने पर ग्रामीण भारत से। स्टार्टअप का कहना है कि इस दौरान 15 मिलियन से अधिक लोगों ने Paisa Nikal का उपयोग किया है।
अप्रैल और जुलाई 2020 के बीच ऐप पर कुल 2,000 करोड़ रुपये से अधिक की नकद निकासी हुई। अधिकांश लेनदेन और निकासी ग्रामीण क्षेत्रों में 2,000 रुपये से 2,500 रुपये और शहरी क्षेत्रों में 2,500 से 3,500 रुपये के बीच हुई है।
निलय कहते हैं, "Paisa Nikal ऐप पर लगभग 85 प्रतिशत लेनदेन को नकद निकासी के लिए जिम्मेदार ठहराया गया है। शेष 15 प्रतिशत व्यापारियों और ग्राहकों के बीच लेनदेन का भुगतान करता है।"
कोविड-19 लॉकडाउन के दौरान, फाउंडर कहते हैं, Paisa Nikal भी इस तरह की जन धन योजना, प्रधानमंत्री-किसान सम्मान निधि, प्रधानमंत्री गरीब कल्याण योजना, राष्ट्रीय पेंशन योजना, किसान न्याय योजना, मनरेगा आदि के रूप में विभिन्न सरकारी योजनाओं का लाभ नकद निकासी के लिए एक माध्यम बन गया।
EasyPay में 50 से अधिक सदस्यीय टीम ने इस तरह के पैमाने को संभालने के लिए टेक्नोलॉजी पर भरोसा किया।
निलय कहते हैं, "इस पैमाने को संभालने के लिए, हमें एक विश्वसनीय और स्केलेबल टेक्नोलॉजी प्लेटफॉर्म की आवश्यकता थी, और यह वह जगह है जहां हम AWS पर भरोसा करते हैं। AWS क्लाउड पर माइग्रेट करने से पहले, Easy Pay/Paisa Nikal एप्लिकेशन को एक डेटा सेंटर में होस्ट किया गया था। ऐप पर एक लेनदेन 35 सेकंड से अधिक समय लेता था जो अब 5 सेकंड से कम समय लेता है। और अब हमें हाई अवेलेबिलिटी, सिक्योरिटी और स्केलेबिलिटी प्राप्त करने के लिए 12 से अधिक AWS सर्विसेज की तैनाती के कारण पांच सेकंड से भी कम समय लगता है। हम Amazon CloudFront, Application Load Balancers और Amazon Aurora का उपयोग करते हैं। AWS का उपयोग करके, Paisa Nikal दो मिनट से भी कम समय में इसके इनफ्रास्ट्रक्चर को स्केल कर सकता है, जहाँ पहले एक सर्वर को चुनने में तीन दिन लगते थे।
बिजनेस मॉडल और मार्केट
स्टार्टअप बैंकिंग लेनदेन शुल्क के माध्यम से आय उत्पन्न करता है, जो बदले में, खुदरा विक्रेता के साथ साझा किया जाता है। इनाम कार्यक्रम खुदरा विक्रेताओं को ऐप डाउनलोड करने और उपयोग करने के लिए प्रोत्साहन के रूप में पेश किया जाता है। Paisa Nikal RBI द्वारा प्रमाणित AePS और microATM सेवाओं का उपयोग करते समय हर नकद निकासी पर एक कमीशन प्रदान करता है। निलय कहते हैं, "यह व्यापारियों के लिए एक महत्वपूर्ण अंतर और लाभ है, क्योंकि उन्हें ग्राहक के डेबिट या क्रेडिट कार्ड का उपयोग करके किए गए लेनदेन से कोई राजस्व नहीं मिलता है।"
ईज़ी पे ने 6,000 पिन कोड में आधे से एक लाख खुदरा विक्रेताओं को ऑनबोर्ड किया है, और सालाना 35 मिलियन लेनदेन का समर्थन करता है। खुदरा विक्रेताओं से जुड़ने के लिए ऐप को 10 लाख से अधिक उपभोक्ताओं द्वारा डाउनलोड किया गया है।
Paisa Nikal के माध्यम से, उपभोक्ता इन छोटे स्टोरों से भी खरीदारी कर सकता है और डिजिटल भुगतान कर सकता है, ग्राहक फुटफॉल और बिक्री बढ़ा सकता है।
कंपनी का वार्षिक राजस्व, YourStory द्वारा प्राप्त RoC के अनुसार, वित्त वर्ष 2019 में 9.5 करोड़ रुपये से अधिक था।
स्टार्टअप का मुकाबला PayTM, Mswipe, BharatPe और PhonePe से है।
इन्वेस्ट इंडिया के अनुसार, भारत में डिजिटल भुगतान क्षेत्र 2023 तक 20 प्रतिशत की सीएजीआर से बढ़ने की उम्मीद है। भारतीय फिनटेक बाजार में कुल लेनदेन मूल्य 2019 में लगभग 65 बिलियन डॉलर से 2023 में $ 140 बिलियन तक पहुंचने का अनुमान है।
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