फिनटेक लैंडस्केप को कुछ इस तरह बदल रही हैं ये महिला उद्यमी

योरस्टोरी रिसर्च डेटा के अनुसार, पिछले 12 वर्षों में करीब 214 फिनटेक और वित्तीय सेवा स्टार्टअप महिलाओं द्वारा संस्थापक और सह-संस्थापक के रूप में स्थापित किए गए हैं। उनमें से एक आईपीओ-बाउंड स्टार्टअप मोबिक्विक भी है। डेटा आगे बताता है कि 2015 और 2021 के बीच महिला संस्थापक के नेतृत्व वाले फिनटेक स्टार्टअप ने लगभग 22 डील्स जीती हैं, जिनकी कुल राशि जो कि 40.34 मिलियन डॉलर है।

इसी दौरान स्टार्टअप्स द्वारा 130 सौदे किए गए जिनमें एक महिला सह-संस्थापक और अन्य पुरुष संस्थापक थे, जिनकी राशि 2.38 बिलियन डॉलर थी। संख्या में यह भारी अंतर एकल महिला संस्थापकों के साथ स्टार्टअप की फंडिंग बनाम स्टार्टअप्स के साथ सह-संस्थापक के रूप में फंडिंग जुटाने वाली महिला फाउंडर्स के बीच की एक विसंगति का खुलासा कर रहा है।

फिर भी जबकि ये आंकड़े फंडिंग परिदृश्य की निराशाजनक तस्वीर पेश करते हैं, इस सेगमेंट की कई महिला उद्यमियों का मानना है कि बाजार धीरे-धीरे ही सही लेकिन निश्चित रूप से महिला संस्थापकों के लिए खुल रहा है। पेमेंट, उधार, माइक्रोफाइनेंस और यहां तक कि शेयर बाजारों पर ध्यान देने के साथ ये संस्थापक इस खंड में अधिक महिला उद्यमियों के लिए मार्ग प्रशस्त कर रही हैं।

लेकिन ऐसा क्या है जो महिलाओं के लिए सेगमेंट को आकर्षक बनाता है और वित्तीय सेवाओं और फिनटेक में अधिक महिला संस्थापकों को क्या प्रेरित कर सकता है? योरस्टोरी ने कुछ महिला उद्यमियों के दृष्टिकोण को समझने के लिए उनसे बात की है।

उपासना ताकू, मोबिक्विक की सह-संस्थापक

उपासना कहती हैं, “मोबिक्विक बनाना मेरे जीवन का सबसे रोमांचक अनुभव रहा है। मेरे सह-संस्थापक बिपिन के साथ मैंने इस डिजिटल वॉलेट की शुरुआत 2009 में की थी, जब भारत पूरी तरह से एक नकदी अर्थव्यवस्था था। सभी ने हमें मुख्यधारा में कुछ करने की सलाह दी, लेकिन हमें विश्वास था कि आने वाले समय में डिजिटल ही मुख्यधारा में होगा।"

जबकि कई लोगों ने उनके शुरू करने के विचार को अस्वीकार कर दिया, हालांकि नकारात्मक बातों और पूर्वाग्रह ने उपासना को और अधिक प्रोत्साहित किया और सभी बाधाओं के खिलाफ आगे बढ़ते हुए बिपिन और उपासना ने मोबिक्विक का निर्माण किया। इसे पहले चार वर्षों के लिए बूटस्ट्रैप किया गया था और इसने 120 मिलियन पंजीकृत यूजर्स के अपने मौजूदा पैमाने को हासिल कर लिया है। स्टार्टअप ने स्थापना के बाद से केवल 100 मिलियन डॉलर खर्च किए हैं।

उपासना कहती हैं, "आज हम दैनिक भुगतान के लिए बाय नाउ पे लेटर (बीएनपीएल) पर ध्यान केंद्रित कर रहे हैं और भारत में 24 मिलियन पूर्व-अनुमोदित बीएनपीएल यूजर्स की सबसे बड़ी संख्या है।"

उनका मानना ​​है कि, हालांकि चीजें 2009 के बाद से विकसित हुई हैं, फिनटेक स्पेस में किसी भी उद्यमी को जिन प्रमुख चुनौतियों से गुजरना पड़ता है, वे बिजनेस आइडिया पर विचार करना, सही लोगों को काम पर रखना और ग्राहकों और निवेशकों को विजन बेचना हैं।

वे आगे कहती हैं,

"ये कुछ पहलू हैं जो व्यापार के तरीके को नियंत्रित करेंगे और एक हद तक इसकी सफलता स्पर्शरेखा का अनुमान लगाएंगे। लगातार विकसित हो रहा क्षेत्र वर्तमान और नए उद्यमियों से मांग करता है कि वे अपने पैरों पर खड़े रहें और ऐसे उत्पादों का निर्माण करें जो न केवल बुनियादी बातों को कवर करें बल्कि वित्तीय रूप से जागरूक भी करें साथ में डिजिटल रूप से जानकार ग्राहकों की बढ़ती मांग को भी पूरा करें।"

इस स्पेस में अधिक महिला लीडर्स को लाने के लिए हम क्या कर सकते हैं?

उपासना का मानना है कि 2009 के विपरीत आज का कारोबारी माहौल ज्यादा पारदर्शी और खुला है। फिर भी वे कहती हैं, “2021 में भारत में 44 नए यूनिकॉर्न में से केवल चार में महिला संस्थापक थीं। संख्या इतनी बड़ी नहीं है, लेकिन धीरे-धीरे इसमें सुधार हो रहा है। ज्यादातर स्टार्टअप अपने बहुआयामी व्यक्तित्व और अच्छी तरह से स्पष्ट दृष्टिकोण के लिए महिला सह-संस्थापकों की आवश्यकता महसूस कर रहे हैं।"

उपासना आगे बताती हैं कि 'और भी अच्छी खबर यह है कि बोर्डरूम और बड़े पदों पर महिलाओं को शामिल करने से कुछ अच्छे मोड़ देखने को मिल रहे हैं और यहां तक ​​कि निवेशक भी महिलाओं के नेतृत्व वाले स्टार्टअप पर अपना पैसा लगाने के बारे में आश्वस्त हैं।'

उपासना कहती हैं, "हमने हाल ही में देखा है कि महिला संस्थापक केंद्रित फंड केवल महिलाओं के नेतृत्व वाले स्टार्टअप में निवेश करने के लिए बनाई गई हैं। दक्षिण पूर्व एशिया में सिकोइया कैपिटल और अन्य जैसी वीसी फर्मों ने इनक्यूबेटर और एक्सेलेरेटर शुरू कर दिए हैं, फिर से शुरुआती चरण की महिलाओं के नेतृत्व वाले स्टार्टअप को विकसित करने और विकसित करने पर ध्यान केंद्रित किया है। ये सही दिशा में स्वागत योग्य कदम हैं। इस तरह की और पहल महिलाओं को आगे आने और अपनी उद्यमशीलता की यात्रा शुरू करने में मदद कर सकती हैं।”

क्या महिला उपभोक्ता वित्तीय सेवाओं और उत्पादों को समझने के लिए अधिक जागरूक हैं?

उपासना का मानना है कि पिछले पांच वर्षों में अधिक शहरी महिलाएं वित्तीय साक्षरता और वित्तीय स्वतंत्रता को अपना रही हैं।

हालांकि समावेशन हासिल करने के लिए अभी भी काफी काम करना बाकी है, खासकर जब बात टियर II और टियर III शहरों की महिलाओं की हो।

उपासना कहती हैं, “महिला ग्राहकों के साथ काम करना लिंग के बारे में कम और बातचीत में मानवीय दृष्टिकोण जोड़ने के बारे में अधिक है। हमने एक ऐसा ब्रांड बनाया है जो हमारे ग्राहकों के दैनिक जीवन के भुगतान में सुविधा जोड़कर उनकी आवश्यकताओं को प्राथमिकता देता है।”

लिज़ी चैपमैन, जेस्टमनी की सीईओ और सह-संस्थापक

बाय नाउ एंड पे लेटर स्टार्टअप ज़ेस्टमनी की सीईओ और सह-संस्थापक लिज़ी चैपमैन कहती हैं, "मुझे लगता है कि पारंपरिक रूप से पुरुष-प्रधान उद्योगों में सफल करियर बनाने वाली अधिकांश महिलाओं ने किसी भी रूढ़िवादिता को पूरी तरह से अनदेखा करके और इस तरह की सोच से ऊपर उठकर ऐसा किया है। प्रिया (जेस्टमनी में सह-संस्थापक) और मैंने निवेश बैंकिंग और तकनीकी उद्योगों में एक दशक से अधिक समय तक काम किया था और कई बार हमारी भूमिकाओं में मुट्ठी भर महिलाएं ही रही हैं। ज़ेस्टमनी का निर्माण करते समय हमें बहुत स्पष्ट पूर्वाग्रह का सामना नहीं करना पड़ा, लेकिन हम अच्छी तरह जानते हैं कि स्टार्टअप उद्योग में अक्सर निहित पूर्वाग्रह होता कहते हैं, डेटा ही बहुत खराब है।"

हालांकि वह महसूस करती हैं कि भारत फिनटेक में महिलाओं के लिए अपेक्षाकृत अनुकूल बाजार है। वह कहती हैं कि वैश्विक वित्तीय बाजारों में ऐसा होने से पहले बैंकिंग उद्योग में महिलाएं रास्ता बना रही हैं।

अधिक महिला लीडर्स को इस स्पेस में लाने के लिए हम क्या कर सकते हैं?

लिजी कहती हैं, "मुझे लगता है कि यह वास्तव में महत्वपूर्ण है कि हम बोर्ड भर में महिलाओं की आवाज़ को आगे बढ़ाने का काम करें। उद्योग में जितनी अधिक महिला रोल मॉडल हैं, उतना ही अच्छा है। भारत में स्टार्टअप इकोसिस्टम इतना स्वस्थ और मजबूत है कि महिलाओं को हमेशा दूसरों तक पहुंचने और सलाह लेने में सहज महसूस करना चाहिए।”

क्या महिला उपभोक्ता वित्तीय सेवाओं और उत्पादों को समझने के लिए अधिक जागरूक हैं?

लिजी का मानना है कि आज महिलाएं अपने घरों में योगदान करती हैं, प्रमुख वित्तीय निर्णय लेने में भाग लेती हैं और अपने लाभ के लिए अपने वित्त का प्रबंधन करना सीख रही हैं।

वे आगे कहती हैं, "वे कर्ज के प्रबंधन और क्रेडिट को संभालने के विचार के लिए अजनबी नहीं हैं। यह कहने के बाद, औपचारिक ऋण तक पहुंच पहली बार उधारकर्ताओं के लिए एक चुनौती बनी हुई है, खासकर ग्रामीण क्षेत्रों और विशेष रूप से महिलाओं में।"

वह बताती हैं कि जेस्टमनी जैसे टेक-सक्षम प्लेटफॉर्म, दुकानदारों और विशेष रूप से महिलाओं के लिए क्रेडिट का लोकतंत्रीकरण कर रहे हैं, उन्हें भौतिक बाधाओं को तोड़ते हुए अपने फोन पर क्रेडिट तक पहुंच की अनुमति दे रहे हैं। जेस्टमनी ने पिछले वर्ष की तुलना में अपनी महिला ग्राहक आधार को दोगुना देखा है और इस वर्ष भी इसमें उल्लेखनीय वृद्धि हुई है।

लिज़ी कहती हैं, “हमने सबसे बड़े वित्तीय साक्षरता अभियानों में से एक को लॉन्च किया है, जिनमें से कुछ विशेष रूप से महिलाओं पर लक्षित थे ताकि वित्तीय नियोजन पर स्पष्ट, शब्दजाल-मुक्त और पारदर्शी कंटेन्ट प्रदान किया जा सके। हमारा मानना है कि यह एक बहुत बड़ा प्रभाव क्षेत्र है क्योंकि यह महिलाओं को वित्त के साथ सहज होने में मदद करता है और उन्हें बचत, योजना और निवेश पर सही जानकारी तक पहुंच प्रदान करता है। हम इसे दोगुना करने की योजना बना रहे हैं, इसे क्षेत्रीय भाषाओं में भी सुलभ बना सकते हैं ताकि यह महिलाओं को देश भर में बेहतर जानकारी वाले वित्तीय निर्णय लेने में मदद कर सके।”

नताशा जेठानंदानी, कैलिडोफिन (Kaleidofin) की सह-संस्थापक और सीटीओ

नियोबैंक कैलिडोफिन के सह-संस्थापक और सीटीओ नताशा जेठानंदानी कहती हैं, "मेरे लिए फिनटेक वास्तव में वित्त तक पहुंच के मुद्दों को हल करने और कम आय, ग्राहकों के अनौपचारिक समूहों के लिए मानक वित्तीय उत्पादों में इनोवेशन लाने के लिए एक चैनल है। उच्च आय समूहों में शीर्ष 50-100 मिलियन ग्राहकों की बजाय इन 500-600 मिलियन आकार के सेगमेंट के लिए वित्तीय सेवाओं के नवाचार की आवश्यकता बहुत अधिक है।"

हालांकि अनौपचारिक ग्राहक समूह तक पहुंचना आसान नहीं है। उदाहरण के लिए, ग्राहक आधार अत्यंत विषम है, जो राज्यों, व्यवसायों, आय स्तरों में फैला हुआ है। ग्राहकों को अक्सर वित्तीय उत्पादों का संक्षिप्त ज्ञान होता है और वे अपने समुदाय में पिछले अनुभवों के पक्षपाती भी होते हैं। किसी वित्तीय सेवा प्रदाता के लिए किसी भी अन्य क्षेत्र की तुलना में ग्राहकों का विश्वास अर्जित करना बहुत कठिन है। इसे संबोधित करने के लिए, पेशकशों को समझने में आसान, उपयोग में सहज और प्रत्येक ग्राहक के लिए वैयक्तिकृत करने के लिए डिज़ाइन किए जाने की आवश्यकता है।

नताशा कहती हैं, "आखिरकार वित्तीय-सेवाएं एक उच्च विनियमित क्षेत्र है और एक उद्यमी को यह सुनिश्चित करने के लिए बहुत सावधान रहना चाहिए कि उत्पादों और सेवाओं की संरचना नियमों का पालन करती है।"

स्थापना के पांच वर्षों से भी कम समय में कैलिडोफिन आज एक मिलियन से अधिक ग्राहकों तक पहुंच गया है, जो अर्ध शहरी और ग्रामीण भारत के 230 जिलों और 14 राज्यों में फैले हुए हैं।

नताशा के अनुसार, इस यात्रा के माध्यम से उन्हें कुछ सबक मिले हैं, वो हैं 1. फुर्तीला होना और नए के लिए जल्दी से अनुकूल होने की क्षमता रखना, 2. टीम पर ध्यान केंद्रित करना और सही अवसरों द्वारा समर्थित विकास संस्कृति का और प्रशिक्षण कार्यक्रम का निर्माण करना और 3. महत्वाकांक्षी होते हुए भी ध्यान न खोना। अंतिम बिंदु पर, वह कहती हैं कि एक स्टार्टअप के रूप में प्रत्येक ग्राहक समस्या एक अवसर की तरह देखती हैं, लेकिन यह महत्वपूर्ण है कि बुद्धिमानी से इसका चयन किया जाए और यह सुनिश्चित किया जाए कि कोई भी उत्पाद/समस्या फर्म के मिशन के साथ संरेखित हो।

वे कहती हैं, "हम अभी भी इसे सीख रहे हैं जैसे हम जाते हैं लेकिन इसमें बेहतर हो रहे हैं।"

इस स्पेस में अधिक महिला लीडर्स को लाने के लिए हम क्या कर सकते हैं?

जबकि फिनटेक और साथ ही वित्तीय सेवा क्षेत्र में बड़ी फर्मों ने विविधता और समावेश की संस्कृति का प्रदर्शन किया है, नताशा का मानना ​​है कि इस क्षेत्र में महिलाओं की भागीदारी और भागीदारी की गति को सरल लेकिन प्रभावी कदमों द्वारा समर्थित करने की आवश्यकता है जैसे कि विविधता को महत्वपूर्ण बनाना और बोर्ड भर में काम पर रखने के लिए समझौता न करने योग्य एजेंडा का होना।

नताशा कहती हैं, "वर्क-लाइफ बैलेंस की संस्कृति बनाना और महिलाओं की भागीदारी का समर्थन करने वाले नियमों ने भी उन टीमों में महत्वपूर्ण मदद करने के लिए दिखाया है जिनमें मैं शामिल रहा हूं। संगठन के बाहर, मेरा यह भी मानना ​​है कि नेटवर्किंग समूह और पेशेवर समुदाय जहां प्रतिभागी चर्चा कर सकते हैं, सीख सकते हैं और एक दूसरे का समर्थन करना विकास को समर्थन देने में बहुत उपयोगी है। मैंने अन्य संस्थापकों या सीटीओ से संदर्भ प्राप्त करना या विचारों को सामने रखने को मूल्यवान पाया है।”

क्या महिला उपभोक्ता वित्तीय सेवाओं और उत्पादों को समझने के लिए अधिक जागरूक हैं?

कैलिडोफिन के करीब 90 प्रतिशत ग्राहक सूक्ष्म बचत और अनौपचारिक क्षेत्र की महिलाएं हैं। टीम ने पाया कि महिलाएं वित्तीय उत्पादों का उपयोग करने की इच्छुक हैं जो उन्हें अपने परिवार के लिए बचत करने और बेहतर वित्तीय भविष्य के लिए स्थापित करने में मदद करती हैं।

हालांकि, उत्पादों के बारे में उनका ज्ञान अक्सर केवल इसलिए सीमित होता है क्योंकि सही जानकारी या अनुभव तक उनकी पहुंच नहीं होती है।

नताशा कहती हैं, “मेरे अनुसार, महिलाओं पर लक्षित वित्तीय उत्पादों को डिजाइन करने के लिए सादगी और समझ में आसानी पहला मानदंड होना चाहिए। आवेदन की प्रक्रिया को सरल बनाना, जटिल मैट्रिक्स बनाने के बजाय अंतिम परिणामों को संबंधित लक्ष्यों में तोड़ना कुछ ऐसे पहलू हैं जिन्होंने हमारे लिए काम किया है। सेवाओं तक आसान पहुंच भी सेवाओं को तेजी से अपनाने में महत्वपूर्ण भूमिका निभाती है और फर्मों को पहुंच बिंदुओं पर घर्षण को कम करने पर काम करना चाहिए।”

एक उदाहरण देते हुए वह बताती हैं, केवाईसी के लिए उनके दरवाजे पर टेक और टच मॉडल शुरू करने और क्षेत्रीय भाषाओं में 24 घंटे कॉल सेंटर ने शाखाओं में भौतिक यात्राओं की आवश्यकता को कम कर दिया है।

नताशा कहती हैं, "हम महिलाओं को डिजिटल एक्सेस ऑप्ट-इन और पूरे घर के लिए आसान बनाकर इन सेवाओं का डिजिटल रूप से उपयोग करने में सक्षम बना रहे हैं।"

ऐश्वर्या जयशंकर, हाइपरफेस की सह-संस्थापक

ऐश्वर्या जयशंकर का बैंकों और फिनटेक कंपनियों के साथ लंबा कार्यकाल रहा है। किसी भी तरह, वह हमेशा उन भूमिकाओं का आनंद लेती हैं जहाँ उन्हें बाधित करने और नया करने का अवसर मिलता है।

ऐश्वर्या कहती हैं, “भारत का पहला डिजिटल बचत खाता लॉन्च करते समय मैंने डिजिटल और डिजिटल के नेतृत्व वाली घातीय वृद्धि की शक्ति देखी। मैं उनके खुदरा डिजिटल बैंकिंग के थोक सुधार के लिए एक बहुराष्ट्रीय बैंक में शामिल हुई। हालांकि, मैं एक उद्यमी बनने के लिए उत्सुक थी और मैंने अपने बैंक भागीदारों के साथ बेहतर काम करने में मदद करने के लिए नियोबैंक और फिनटेक के लिए परामर्श शुरू करने के लिए अपनी नौकरी छोड़ दी।”

परामर्श का यह कार्यकाल आंखें खोलने वाला था। ऐश्वर्या ने महसूस किया कि बैंकिंग के लिए एक बड़ी संभावना है क्योंकि सेवा की पेशकश सिर्फ बैंक एकीकरण से परे है।

ऐश्वर्या कहती हैं, "एक फिनटेक उत्पाद लॉन्च करना वर्तमान में दर्दनाक है, कई बैंक दरवाजे खटखटाने में महीनों लग जाते हैं। हमने क्रेडिट कार्ड चुने हैं और अपने पहले उत्पादों के रूप में बाद में भुगतान करते हैं। भारत में लेन-देन संबंधी क्रेडिट बड़े पैमाने पर सिर्फ 60 मिलियन क्रेडिट कार्ड बनाम 800 मिलियन से अधिक डेबिट कार्ड के साथ कम है। हमें लगता है कि फिनटेक इस जगह को बाधित करेगा और हम उन्हें सही तकनीक से लैस करना चाहते हैं।”

इस सेगमेंट में क्या किया जा सकता है?

• बैंक बनाम फिनटेक से मानसिकता में बदलाव की आवश्यकता- बैंक अंतर्निहित ग्राहक विश्वास और पूंजी की न्यूनतम लागत जैसे लाभ लाते हैं। फिनटेक चुस्त और इनोवेटिव है। अगर मानसिकता बैंकों बनाम फिनटेक से फिनटेक-बैंकिंग साझेदारी की ओर बढ़ती है, तो पूरा ईकोसिस्टम फल-फूल जाएगा।
• तेजी से बदलते नियम - फिनटेक एक गतिशील उद्योग है और गतिशीलता के साथ समायोजन के लिए नियामक अनुपालन में वास्तविक समय में बदलाव की आवश्यकता है। नियामकों के लिए, प्रगतिशील परिवर्तन करने और साथ ही इस युवा उद्योग के लिए नियामक अधिभार से बचने के बीच सही संतुलन खोजना महत्वपूर्ण है। फिनटेक विभाग बनाने का आरबीआई का हालिया फैसला सही दिशा में उठाया गया कदम है।
• पारंपरिक मानसिकता के साथ इनोवेशन का मूल्यांकन- बैंकों और नियामकों को आज के ग्राहकों के लिए फिनटेक का मूल्यांकन करने की आवश्यकता है। डिजिटल पहले समाधान आदर्श बन गए हैं और कई पारंपरिक, भौतिक वितरण-आधारित सोच को प्रक्रियाओं से एपीआई के नेतृत्व वाली सोच तक विकसित करने की आवश्यकता है।
• डेटा सुरक्षा और गोपनीयता जोखिम - वित्तीय सेवाओं के क्षेत्र में डेटा लीक, प्लेटफ़ॉर्म डाउनटाइम और सूचना की चोरी काफी बड़े पैमाने पर हो गई है। डेटा फिनटेक की रीढ़ है और डेटा सुरक्षा महत्वपूर्ण है। स्टार्टअप्स को सुरक्षा जोखिम से निपटने और नियामक आवश्यकताओं का अनुपालन करने के लिए विकासशील उपायों में भारी निवेश करने की आवश्यकता है।

फिनटेक उत्पादों की उपभोक्ता के रूप में महिलाएं

ऐश्वर्या का मानना है कि महिला उपभोक्ताओं के साथ प्रमुख मुद्दा सक्रिय भागीदारी और निर्णय लेने की कमी है।

ऐश्वर्या कहती हैं, “जबकि रीटेल बैंकिंग में महिलाओं की आबादी 50 प्रतिशत है, केवल 20-40 प्रतिशत ग्राहक महिलाएं हैं। इस संख्या को और ऊपर ले जाने के लिए महिलाओं को बहुत अधिक हैंडहोल्डिंग की आवश्यकता होती है। अपने अनुभव में मैंने महिलाओं के लिए केंद्रित संचार देखा है और उन्हें शिक्षित करने से बेहतर जुड़ाव में मदद मिलती है। एक बहुत ही सरल उदाहरण मैं देना चाहती हूं कि कैसे बिल भुगतान पर ऑफ़र हमेशा महिलाओं से बेहतर रूपांतरण दर प्राप्त करते हैं- वे ही ज्यादातर घरेलू बिलों का भुगतान करती हैं।”

इसलिए उनका मानना ​​है कि नियोबैंक रोमांचक हैं और एक सेगमेंट के रूप में महिलाओं को उन संस्थानों द्वारा बेहतर ढंग से पूरा किया जाएगा जो उनके लिए क्यूरेटेड उत्पाद बनाते हैं।

श्वेता अप्रमेय, अर्थ की संस्थापक और सीईओ

श्वेता अप्रमेय ने 2013 में एक उद्यमी के रूप में अपनी यात्रा शुरू की थी। एक एकल संस्थापक के रूप में उन्होंने एक सफल कॉर्पोरेट करियर के बाद पहली बार शुरुआत की, जब स्टार्टअप संस्थापक होना इतना अच्छा और उत्साहजनक नहीं था जितना आज है। यह व्यक्तिगत और पेशेवर रूप से एक कठिन बिक्री थी।

श्वेता कहती हैं, "आपको अपने लक्ष्यों जैसे स्वयं, परिवार और आपके आस-पास के ईकोसिस्टम की ओर सभी को संरेखित और उन्मुख करने की आवश्यकता है। एक स्टार्टअप के एकल संस्थापक के रूप में आपको हर दिन उसी धैर्य और ऊर्जा के साथ किसी भी प्रकार की नौकरी के लिए मुस्कान के साथ तैयार रहने की जरूरत है।”

पहला डेटा संचालित माइक्रो पेमेंट स्टार्टअप बनाने के बाद श्वेता ने इसे बड़ी ऊंचाइयों पर ले जाया और यहां तक कि एक सफल निकास भी किया, जब इसे एयरटेल पेमेंट्स बैंक द्वारा खरीदा गया था।

श्वेता कहती हैं, "इसके तुरंत बाद, मैंने एक महिला आजीविका फाउंडेशन की स्थापना की और 2018 में एक डिजिटल लेंडिंग फिनटेक प्लेटफॉर्म अर्थ शुरू किया। अर्थ शुरू करने के बाद मैंने जो बड़ा सबक सीखा, वह यह है कि आप हमेशा ग्राउंड जीरो से शुरुआत करते हैं। जबकि मेरे मौजूदा नेटवर्क ने हर कदम पर दरवाजे खोले, चाहे वह नेटवर्क साझेदारी हो या प्रतिभा को भर्ती करना, आपको फिर से अपनी योग्यता को स्थापित करना और साबित करना था।”

श्वेता का मानना है कि भारत में फिनटेक क्षेत्र ने ग्राहक आधार और जुटाए गए धन दोनों के मामले में बड़ी वृद्धि देखी है। हालांकि, अगर कोई ध्यान से देखता है, तो ग्राहक आधार में वृद्धि काफी हद तक बड़े शहरों और तकनीकी रूप से जानकार ग्राहकों तक ही सीमित है।

फिनटेक क्षेत्र में उद्यमियों के लिए असली चुनौती महानगरों से आगे बढ़कर टियर III शहरों में प्रवेश करना है। जबकि इंटरनेट कनेक्टिविटी और स्मार्टफोन की उपलब्धता अब कोई चुनौती नहीं है, डिजिटल लेनदेन सुरक्षा के बारे में जागरूकता की कमी, और डेटा की कमी सभी फिनटेक फर्मों- भुगतान, उधार, या बीमा के सामने बड़ी बाधाएं हैं।

श्वेता कहती हैं, "पांच साल से भी कम समय में हमने भारत में 18,000 पिनकोड पर ध्यान केंद्रित करते हुए 3.5 लाख सूक्ष्म एमएसएमई मालिकों को विशिष्ट रूप से प्रभावित किया है। साथ ही, हमारी कंपनी में 30 प्रतिशत लिंग विविधता है।"

इस स्पेस में अधिक महिला लीडर्स को लाने के लिए हम क्या कर सकते हैं?

श्वेता का मानना है कि पारंपरिक संस्थानों ने हमेशा वित्त को पहले उत्पाद के रूप में देखा है। उदाहरण के लिए, एक एकल आवर्ती जमा उत्पाद जिसमें आय परिवर्तनशीलता या व्यावसायिक चक्रों के अनुकूल होने के लिए थोड़ा लचीलापन है।

श्वेता कहती हैं, "आज, टेक्नालजी का उपयोग फिनटेक फर्मों को व्यक्तियों या छोटे समूहों के लिए सेवाओं को वास्तव में अनुकूलित करने में सक्षम बनाता है। उत्पाद और वितरण डिजाइन में आज अंतिम उपयोग और उपयोगकर्ताओं की बहुत अधिक सहानुभूति और समझ शामिल है। यह महिलाओं के लिए नेतृत्व करने के लिए एक स्पष्ट स्थान बनाता है। दूसरा, चूंकि सभी फिनटेक फर्म युवा हैं, वे जानबूझकर एक समावेशी संस्कृति बनाने की दिशा में काम कर रहे हैं।”

क्या महिला उपभोक्ता वित्तीय सेवाओं और उत्पादों को समझने के लिए अधिक जागरूक हैं?

अर्थ टियर II और III शहरों में फैले सूक्ष्म-उद्यमियों के साथ काम करता है। इनमें से अधिकांश उद्यम महिलाओं द्वारा संचालित और प्रबंधित किए जाते हैं।

श्वेता कहती हैं, “हमारे अनुभव के आधार पर, जब संसाधनों के प्रबंधन और संकट से निपटने की बात आती है तो वे कुछ सबसे चतुर लोग होते हैं। हालांकि, उनमें से अधिकांश अब क्रेडिट/बचत के लिए चिट फंड जैसे गैर-औपचारिक वित्तीय उत्पादों का उपयोग करने में सहज हैं। हमारे लिए सबसे बड़ी चुनौती यह है कि हम उन्हें विनियमित, औपचारिक-वित्तीय उत्पादों के उपयोग के महत्व को समझाएं।”

दूसरा, महिलाओं का संयुक्त खाता या घर के पुरुष के खातों के माध्यम से संचालन होता है। इससे किसी भी वित्त फर्म के लिए उनकी सेवा करना मुश्किल हो जाता है। उन्होंने निष्कर्ष निकाला कि वित्तीय खाते बनाना जहां सूचनाओं के ट्रेल्स को उनके लिए जिम्मेदार ठहराया जा सकता है, वह दूसरा पहलू है जिसे हम अपने ग्राहकों को विकसित करने के लिए प्रोत्साहित करते हैं।

इन महिला फिनटेक लीडर्स को सुनते हुए इसमें कोई संदेह नहीं है कि यथास्थिति बदल रही है क्योंकि वे अधिक महिलाओं और विकास के अवसर पैदा करने का मार्ग प्रशस्त करती हैं। यह देखा जाना बाकी है कि भारत के वित्तीय परिदृश्य में खेल के मैदान के स्तर और गेम चेंजर के रूप में टेक्नालजी कैसे काम कर सकती है।

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