इंश्योरेंस दिलाने के साथ छोटे शहरों में बेरोजगारी को कम कर रहा है स्टार्ट-अप Policy Ensure
Policy Ensure की शुरुआत साल 2017 में पंकज वशिष्ठ और राहुल एम मिश्रा ने मिलकर की थी. इंश्योरेंस तक पहुंच को लोकतांत्रिक बनाने के लिए यह स्टार्ट-अप एक यूनिक "फिजिटल इंश्योरेंस डिस्ट्रीब्यूशन नेटवर्क" पर काम करता है, जो देश भर में 25,000 से अधिक PoSP सलाहकारों को सशक्त बनाता है.
भारत में डिजिटलीकरण बढ़ने से इंश्योरेंस सेक्टर दिन-ब-दिन गजब की तरक्की कर रहा है. ग्रोथ और इनोवेशन की गाड़ी फुल स्पीड पर दौड़ रही है. बीते साल जून में प्रकाशित, स्वदेशी कंसल्टेंसी फर्म Redseer की एक रिपोर्ट के अनुसार, वित्त वर्ष 2022 में ओवरऑल इंश्योरेंस मार्केट 131 अरब डॉलर का था. इसके वित्त वर्ष 2026 तक 222 अरब डॉलर तक पहुंचने के आसार हैं. यह 13 फीसदी की CAGR (compound annual growth rate) से बढ़ रहा है. इसमें से इंश्योरटेक मार्केट 2 अरब डॉलर (2021 तक) का है और वित्त वर्ष 2026 तक इसके 13 अरब डॉलर तक पहुंचने की उम्मीद है.
गुरुग्राम स्थित एक ऐसा स्टार्ट-अप है जो इंश्योरेंस डिस्ट्रीब्यूशन में क्रांति ला रहा है. इंश्योरेंस तक पहुंच को लोकतांत्रिक बनाने के लिए यह स्टार्ट-अप एक यूनिक "फिजिटल इंश्योरेंस डिस्ट्रीब्यूशन नेटवर्क" पर काम करता है, जो देश भर में 25,000 से अधिक PoSP (Point of Sales Person) सलाहकारों को सशक्त बनाता है.
Policy Ensure की शुरुआत साल 2017 में पंकज वशिष्ठ (सीईओ और को-फाउंडर) और राहुल एम मिश्रा (डायरेक्टर और को-फाउंडर) ने मिलकर की थी. हाल ही में YourStory ने Policy Ensure के को-फाउंडर्स से बात की. उन्होंने इसकी स्थापना, बिजनेस मॉडल, रेवेन्यू और फंडिंग, चुनौतियों, भविष्य की योजनाओं के बारे में बताया.
को-फाउंडर्स बताते हैं, “हम इंश्योरेंस ब्रोकर हैं जो वित्तीय साक्षरता बढ़ाने और भारत में कम बीमा पैठ की महत्वपूर्ण चुनौती को हल करने में लगे हुए हैं, खासकर छोटे शहरों (टियर 2 और टियर 3 शहरों) में. हमारा युनिक फिजिटल (Phygital) मॉडल इस विश्वास पर आधारित है कि प्रभावी डिस्ट्रीब्यूशन इंश्योरेंस कवरेज के विस्तार के लिए महत्वपूर्ण है, जिसमें टेक्नोलॉजी संचालन के एकमात्र चालक के बजाय एक सक्षमकर्ता के रूप में कार्य करती है. इस दृष्टिकोण के माध्यम से, हमारा लक्ष्य अविश्वास और गलत बिक्री के मुद्दों से निपटना है जो समय के साथ विकसित हुए हैं. हम इंश्योरेंस सेक्टर में पारदर्शिता की आवश्यकता पर जोर देते हैं.”
बिजनेस मॉडल
Policy Ensure के बिजनेस मॉडल के बारे में विस्तार से समझाते हुए को-फाउंडर्स बताते हैं, “हमारा लक्ष्य टियर 2 और 3 शहरों में बीमा पहुँच में क्रांति लाना है. हमने "फिजिटल इंश्योरेंस डिस्ट्रीब्यूशन नेटवर्क" का कॉन्सेप्ट चुना, जहाँ भौतिक तत्व विश्वास का प्रतिनिधित्व करता है, जबकि डिजिटल पहलू पारदर्शिता और दक्षता का प्रतीक है. हमारे फिजिटल मॉडल ने बीमा पहुँच को फिर से परिभाषित किया है, जिससे अनगिनत युवा व्यक्तियों को इंश्योरेंस सेक्टर के भीतर उद्यमशीलता की यात्रा शुरू करने का अधिकार मिला है. इस मॉडल को चुनकर, हमने पारंपरिक विश्वास और आधुनिक दक्षता के बीच की खाई को पाटने का प्रयास किया. इस दृष्टिकोण ने न केवल इंश्योरेंस के बारे में धारणाओं को बदला है, बल्कि छोटे शहरों में बेरोजगारी की चुनौतियों का भी समाधान किया है.”
B2B फ्रेमवर्क पर काम करते हुए, Policy Ensure का दृष्टिकोण आशाजनक स्थानों की पहचान करने से शुरू होता है, उसके बाद ऐसे रिलेशनशिप मैनेजरों की रणनीतिक भर्ती की जाती है, जिनके पास स्थानीय विशेषज्ञता और शानदार प्रतिष्ठा होती है. अपने गहन ज्ञान का लाभ उठाते हुए, ये मैनेजर 50 किलोमीटर के दायरे में माइक्रो इंश्योरेंस ऑन्त्रप्रेन्योर्स की भर्ती का नेतृत्व करते हैं. Policy Ensure के स्थानीय कार्यालय अलग-अलग पैमाने पर हैं, जो व्यक्तिगत रूप से संचालित सेटअप से लेकर अधिक बड़ी टीमों तक हैं. साइट पर एक ठोस उपस्थिति बनाए रखना विश्वास को बढ़ावा देने के लिए अपरिहार्य है, जो बिक्री और बिक्री के बाद सेवा वितरण दोनों के लिए आधारशिला है.
फंडिंग और रेवेन्यू
Policy Ensure के को-फाउंडर्स बताते हैं, “स्टार्ट-अप की स्थापना के बाद से, हमें JCBL Group का समर्थन मिला है, जिससे हमारी ग्रोथ जारी है. जैसा कि हम आगे विस्तार करना चाहते हैं, हम सक्रिय रूप से अतिरिक्त फंडिंग अवसरों की तलाश कर रहे हैं और हमारे सफ़र में शामिल होने के लिए संभावित निवेशकों के लिए खुले हैं.”
रेवेन्यू के आंकड़ों का खुलासा करते हुए को-फाउंडर्स बताते हैं, “साल 2020-21 में $0.83 मिलियन से 2023-24 में $3.20 मिलियन तक, हमारे रेवेन्यू में तगड़ी वृद्धि हुई है, जो बाजार नेतृत्व और विकास क्षमता दोनों को दर्शाती है.”
चुनौतियां
इस बिजनेस को खड़ा करने में किन चुनौतियों का सामना करना पड़ा? इस सवाल के जवाब में को-फाउंडर्स कहते हैं, “रेग्युलेटेड इंडस्ट्री में काम करते हुए, हम संभावित प्रमुख विनियामक परिवर्तनों की निरंतर चुनौती का सामना करते हैं जो हमारे बिजनेस चलाने के तरीकों को प्रभावित कर सकते हैं. इसके अलावा, अच्छी तरह से वित्तपोषित खिलाड़ियों से प्रतिस्पर्धा एक निरंतर खतरा है, जिसके लिए हमें एक्टिव और इनोवेटिव बने रहने की आवश्यकता है. इन चुनौतियों के बावजूद, बड़ी मार्केट साइज और विकास क्षमता सभी खिलाड़ियों को सह-अस्तित्व और फलने-फूलने के पर्याप्त अवसर प्रदान करती है. अपनी अनूठी ताकत और कुशलता से चलते हुए और एक भयंकर प्रतिस्पर्धी बाजार में बड़े पैमाने पर काम करने की क्षमता पर ध्यान केंद्रित करके, हम प्रतिस्पर्धा के बीच पनपने की अपनी क्षमता में आश्वस्त हैं.”
भविष्य की योजनाएं
अंत में, Policy Ensure को लेकर अपनी भविष्य की योजनाओं का खुलासा करते हुए पंकज और राहुल कहते हैं, “अगले एक से दो वर्षों में, हमारी विकास रणनीति राज्यवार विस्तार पर ध्यान केंद्रित करेगी. शुरुआत में हम दक्षिण और पूर्वी भारत का लक्ष्य रखेंगे, इसके बाद एक मजबूत स्थानीय उपस्थिति स्थापित करने के लिए रणनीतिक शहरवार विकास करेंगे. हम अपने मैनपावर में उल्लेखनीय वृद्धि करेंगे, अपने कार्यालयों के 50 किलोमीटर के दायरे में स्थानीय विशेषज्ञता वाले रिलेशनशिप मैनेजर और माइक्रो इंश्योरेंस ऑन्त्रप्रेन्योर्स की भर्ती करेंगे. अकार्बनिक विकास को बढ़ावा देने के लिए, हम ठोस ग्राहक आधार वाले छोटे ब्रोकर और एजेंट जोड़ने की योजना बना रहे हैं. इसके अलावा, हम बैंकों और माइक्रोफाइनेंस संस्थानों के साथ रणनीतिक गठजोड़ करेंगे ताकि उनके पहले से स्थापित नेटवर्क का लाभ उठाया जा सके, जिससे बाजार में तेजी से और कुशल पैठ सुनिश्चित हो सके.”
