जानिए कैसे अपने स्टार्टअप के साथ इंस्टेंट क्रेडिट की पेशकश करने वाला वीसी बन गया एक उद्यमी
उस समय बाला पार्थसारथी प्राइम वेंचर्स के साथ वीसी (Venture capital) थे, जब भारत एक बड़े पैमाने पर डिजिटल परिवर्तन के दौर से गुजर रहा था। तब ऑनलाइन शॉपिंग, राइड-हेलिंग और फूड डिलीवरी के लिए ऐप बनाने वाले स्टार्टअप लगभग रोजाना ही मार्केट में आ रहे थे।
अनुज काकर, सीओओ और सह-संस्थापक, मनीटैप
हालांकि, उन्होंने देखा कि बहुत कम बैंक/एनबीएफसी उन उत्पादों पर काम कर रहे थे, जो उपभोक्ता की ऋण की आवश्यकता को समझता हो। उन्होंने ये भी सोचा कि क्या ये एक्सप्लोर करने के लिए एक दिलचस्प एरिया हो सकता है।
अपनी प्राइमरी रिसर्च करते समय, उन्होंने महसूस किया कि मिडिल-क्लास यूजर्स परेशानी और अपमान के बिना क्रेडिट प्राप्त करने में सक्षम होना चाहते थे जो आमतौर पर प्रक्रिया का पालन करते थे। उन्होंने देखा कि ज्यादातर वित्तीय कंपनियों के पास न तो ग्राहक-उन्मुख दृष्टिकोण था, और न ही वे बेहतर सेवाएं प्रदान करने का इरादा रखती थीं। और तभी इस प्रक्रिया में टेक्नोलॉजी का इस्तेमाल करके आम लोगों के लिए सुविधाजनक, लचीला और तेज क्रेडिट लाने का विचार आया।
इसके बाद 2016 में मनीटैप (MoneyTap) का जन्म हुआ। तब बाला को उनके दोस्त और सीरियल आंत्रप्रेन्योर अनुज काकर और कुणाल वर्मा ने ज्वाइन किया।
बाला बताते हैं,
“डिसीजन ऐप-फर्स्ट दृष्टिकोण का था और उपभोक्ताओं को डिजिटल और निजी रूप से सुलभ लाइन ऑफ क्रेडिट प्रदान करने का था। इस वैल्यू एडिशन ने बाद में मनीटैप को बाजार में खड़े होने में मदद की।”
यह क्या करता है?
ऐप-बेस्ड मनीटैप 13 प्रतिशत प्रति वर्ष से शुरू होने वाली ब्याज दरों पर 5 लाख रुपये तक का क्विक, फ्लेक्सिबल और परेशानी मुक्त क्रेडिट प्रदान करता है।
अनुज काकर कहते हैं,
"कई शहरों में डाइवर्स कस्टमर सेगमेंट के लिए क्रेडिट सुलभ बनाकर, मनीटैप एशियाई फिनटेक स्पेस में उपभोक्ता ऋण में क्रांति लाने में अग्रणी है।"
मनीटैप क्रेडिट लाइन अग्रणी बैंकों और एनबीएफसी के साथ साझेदारी में पेश की जाती है। ग्राहक मनीटैप के निशुल्क एंड्रॉइड या आईओएस ऐप पर क्रेडिट लाइन के लिए आवेदन कर सकते हैं और मिनटों में त्वरित क्रेडिट हासिल कर सकते हैं।
बाला बताते हैं,
“हम एक उपभोक्ता ऋण (consumer lending) देने वाली कंपनी हैं, इसलिए हमारे ग्राहकों को हमारे बारे में जानना जरूरी है। शुरुआत में, उत्पाद के बारे में बताना मुश्किल था कि ये- एक क्रेडिट लाइन है। वे हमसे लगातार पूछते थे कि हम उन्हें एकमुश्त ऋण क्यों नहीं दे सकते। क्रेडिट की एक पर्सनल लाइन की विशेषताओं और लाभों की व्याख्या करने और उन्हें समझाने में थोड़ा समय लगा कि यह बेहतर है क्योंकि यह छोटी मात्रा में उधार लेने की उनकी आवश्यकता को पूरा करता है। हालांकि, हमें मूल्यवान ग्राहकों को खोने का जोखिम सिर्फ इसलिए उठाना पड़ा क्योंकि वे हमारे उत्पाद के लिए तैयार नहीं थे।”
एक अन्य चुनौती के रूप में वे बताते हैं कि एक उधार देने वाले पार्टनर के रूप में सही बैंक पर सवार होना था।
वे कहते हैं,
“हम कई बैंकों के पास गए और आरबीएल बैंक बहुत ग्रहणशील था। और हमारी उनके साथ एक शानदार साझेदारी रही है क्योंकि हमने उनकी तकनीक, जोखिम, नीति, अनुपालन और मार्केटिंग टीमों के साथ बिना किसी दिक्कत के साथ काम किया है।”
मनीटैप ऐप अंग्रेजी, हिंदी, तमिल, तेलुगु, कन्नड़, गुजराती और मराठी में उपलब्ध है।
मनीटैप की हाल की स्थति?
संस्थापकों का दावा है कि मनीटैप 1,000 करोड़ रुपये की लोन बुक और प्रति वर्ष 2,500 करोड़ रुपये के वितरण की दर के साथ अभूतपूर्व 5 गुना वृद्धि पर रहा है। वर्तमान में, 50 से अधिक शहरों में मौजूद, मनीटैप की योजना भारत के 100 से अधिक शहरों में और विस्तार करने और उपलब्ध होने की है।
अनुज कहते हैं,
“हमारे अल्टरनेटिव डेटा और लैंडिंग मॉडल के साथ, हम उपभोक्ताओं के नए सेगमेंट्स तक पहुंचने की उम्मीद करते हैं। हमने UI और AI को संयोजित करने के लिए अपनी तकनीक और डेटा टीमों की भूमिका का विस्तार करने की योजना बनाई है - इससे डायवर्स कस्टमर सेगमेंट के लिए कस्टमाइज्ड क्रेडिट सलूशन प्राप्त होंगे। हमारी दृष्टि भारत में अनरिजर्व्ड कैटेगरीज के वित्तीय समावेशन की ओर है।"
टीम को हाल ही में RBI से अपना NBFC लाइसेंस भी मिला है। इसके साथ, इसका उद्देश्य टेक इनोवेशन, समावेशी विकास और हाइब्रिड लेंडिंग रणनीतियों पर एक मजबूत फोकस के माध्यम से अपने व्यवसाय को आगे बढ़ाना है।
