जानें कैसे बेंगलुरु स्थित फिनटेक स्टार्टअप ज़ेटा व्यवसायों को ऑनलाइन बैंकिंग समाधान प्रदान कर रहा है?
बेंगलुरु स्थित ज़ेटा बैंकों और कॉर्पोरेट्स को डिजिटल समाधान प्रदान करता है। यह एक पूर्ण-स्टैक क्लाउड-आधारित नियो-बैंकिंग प्लेटफ़ॉर्म है जो बैंकों और वित्तीय संस्थानों को आधुनिक खुदरा और कॉर्पोरेट फिनटेक उत्पादों को लॉन्च करने में सक्षम बनाता है।
रामकी गद्दीपति, भाविन तुरखिया और मुरली नायर
इंटरनेट की बढ़ती पैठ और सस्ते स्मार्टफोन की उपलब्धता के कारण भारत विशेष रूप से डिजिटल भुगतान क्षेत्र में एक डिजिटल क्रांति देख रहा है। ऑनलाइन भुगतान को सहज और आसानी से सुलभ बनाने के लिए कई व्यवसायों ने अपनी अभिनव सेवाएं शुरू की हैं। ऐसा ही एक स्टार्टअप है बेंगलुरू स्थित ज़ेटा इंडिया है, जो बैंकों और फिनटेक व्यवसायों को डिजिटल समाधान प्रदान करता है।
भविन तुरखिया और रामकी गद्दीपति द्वारा 2015 में स्थापित ज़ेटा क्रेडिट, डेबिट और प्रीपेड उत्पादों को जारी करने के लिए एक पूर्ण-स्टैक क्लाउड-आधारित नव-बैंकिंग प्लेटफ़ॉर्म है, जो बैंकों और वित्तीय संस्थानों को आधुनिक खुदरा और कॉर्पोरेट रिटेक उत्पाद लॉन्च करने में सक्षम बनाता है।
ज़ेटा की बैंकिंग अध्यक्ष मुरली नायर ने योरस्टोरी के साथ बात करते हुए कहा, “80 के दशक में बैंकिंग सॉफ्टवेयर प्रौद्योगिकियां विरासत मेनफ्रेम सिस्टम के कारण अटकी हुई हैं, जो शायद ही आज की डिजिटल प्रणाली के साथ सामना करने में सक्षम हैं। यह विचार बैंकों और फिनटेक व्यवसायों को डिजिटल-देशी ग्राहकों की जरूरतों को पूरा करने के लिए ज़ेटा प्लेटफॉर्म का उपयोग करने में मदद करने के लिए है।”
उत्पाद और सेवाएं
ज़ेटा ने शुरू में एक क्लाउड-आधारित स्मार्ट बेनिफिट सूट सहित कर्मचारी लाभ सेवाओं की एक श्रृंखला की पेशकश शुरू की, जिसमें कर्मचारियों को सभी प्रकार के कर-बचत प्रतिपूर्ति और इसके डिजिटल कैफेटेरिया समाधान ज़ेटा एक्सप्रेस उपलब्ध कराया गया है। हालांकि जुलाई 2019 में इसने Sodexo Benefits और Rewards India (BRS India) के साथ कर्मचारी लाभ कारोबार का विलय कर दिया। ज़ेटा के उठने और Sodexo से धन की अघोषित मात्रा में विलय के बाद ज़ेटा का मूल्यांकन 300 मिलियन डॉलर तक बढ़ गया है।
वर्तमान में स्टार्टअप अपने मोबाइल एप्लिकेशन के माध्यम से डिजिटल बैंकिंग समाधान प्रदान करता है। ज़ेटा के मोबाइल बैंकिंग ऐप के बारे में बताते हुए मुरली ने कहा कि यह एक 'सुपर पिन' फीचर प्रदान करता है- जो ऐप द्वारा उत्पन्न चार अंकों का डायनेमिक पिन है और उपयोगकर्ता के कार्ड से जुड़ा हुआ है।
वह कहते हैं, “आम तौर पर हमें लेन-देन को पूरा करने के लिए कार्ड के पिन या ऑनलाइन पासवर्ड को याद रखना होगा। यह एक से अधिक कार्ड वाले लोगों के लिए परेशानी का सबब बन जाता है। जेटा के बैंकिंग ऐप के साथ कोई भी भुगतान के लिए उपयोग किए जाने वाले कार्ड का चयन कर सकता है और ईकॉमर्स या पीओएस भुगतान करने के लिए तुरंत सुपर पिन प्राप्त कर सकता है। यह पिन 120 सेकंड के बाद स्वचालित रूप से बदल जाता है, इस प्रकार किसी और द्वारा उपयोग नहीं किया जा सकता है।”
ऐप परिवार सेंटर नामक एक सुविधा भी प्रदान करता है जिसके माध्यम से उपयोगकर्ता अपने परिवार के सदस्यों के लिए डिजिटल कार्ड बना सकते हैं। इस सुविधा के साथ उपयोगकर्ता कुछ स्थानों पर कार्ड के उपयोग को प्रतिबंधित करने या लेनदेन पर कैप लगाने में सक्षम होंगे। उदाहरण के लिए कोई भी अपने बच्चों को इस तरह के डिजिटल कार्ड जारी कर सकता है और फिर वे लेनदेन राशि को 2,000 रुपये में कैप कर सकते हैं या इसके उपयोग को केवल पारिवारिक रेस्तरां तक सीमित कर सकते हैं।
पेश है साइफर
जनवरी 2020 में Zeta ने अपने ACS (एक्सेस कंट्रोल सर्वर) समाधान साइफर को दूसरे-कारक प्रमाणीकरण सेवा प्रदान करने के लिए पेश किया। इसका उद्देश्य बैंकों और वित्तीय संस्थानों को ऑनलाइन लेनदेन के दौरान उपयोग किए जाने वाले ओटीपी पृष्ठों को सुरक्षित करके अपने उपयोगकर्ताओं को सुरक्षा खतरों से बचाने में मदद करना है।
आधिकारिक बयान के अनुसार नए एसीएस समाधान को प्रमाणीकरण करने के लिए किसी भी भुगतान संवेदनशील डेटा जैसे पैन, कार्ड एक्सपायरी डेट या सीवीवी की आवश्यकता नहीं है।
मुरली यह भी बताते हैं कि लेनदेन की एक बड़ी मात्रा का समर्थन करने के लिए ACS समाधान तैयार किया गया है। उन्होंने कहा कि उसी महीने में ज़ेटा ने एक सेकंड में दस लाख लेनदेन की प्रक्रिया करने के लिए सिफर की क्षमता का प्रदर्शन किया। उन्होंने कहा कि नवाचार उस समय आया है जब भारत प्रति सेकंड अधिकतम 4,163 लेनदेन रिकॉर्ड करता है।
व्यापार मॉडल
मुरली ने बताया कि ज़ेटा B2B2C मॉडल पर काम करता है। यह एक प्रौद्योगिकी सेवा प्रदाता के रूप में कार्य करता है जहां यह अपने तकनीक आधारित उत्पादों को बैंकों और फिनटेक व्यवसायों को प्रदान करता है। हालांकि उन्होंने मूल्य निर्धारण का खुलासा करने से इनकार कर दिया, लेकिन उन्होंने समझाया कि ज़ेटा बैंकों से लेनदेन की संख्या या ग्राहकों की संख्या के आधार पर शुल्क लेता है। इस बीच यह फिनटेक स्टार्टअप के लिए एक राजस्व-साझाकरण मॉडल है।
वर्तमान में ज़ेटा के समाधान भारत, एशिया और LATAM में BFSI जारीकर्ताओं द्वारा उपयोग किए जाते हैं। ज़ेटा 14,000 कॉरपोरेट्स के साथ-साथ आरबीएल बैंक, आईडीएफसी फर्स्ट बैंक और कोटक महिंद्रा बैंक जैसे बैंकों को अपने क्लाइंट के रूप में गिनाती है। उन्होंने कहा कि लगभग चार मिलियन उपयोगकर्ता अपने बैंक और अन्य वित्तीय संस्थानों के माध्यम से ज़ेटा का उपयोग कर रहे हैं।
उनके अनुसार कोरोनावायरस संकट के दौरान व्यवसाय में वृद्धि हुई है क्योंकि महामारी ने लोगों को लॉकडाउन के बीच सेवाओं के डिजिटल मोड पर स्विच करने के लिए मजबूर किया।
वर्तमान में स्टार्टअप में मुंबई, नई दिल्ली, हैदराबाद, बेंगलुरु, चेन्नई, पुणे, कोलकाता, नासिक, वडोदरा, कोच्चि और अहमदाबाद जैसे 11 से अधिक भारतीय शहरों से 450-480 कर्मचारी काम कर रहे हैं।
भविष्य की योजनाओं के बारे में बात करते हुए मुरली ने कहा कि ज़ेटा यूएस और यूके में अपनी उपस्थिति बढ़ा रहा है। लॉन्ग टर्म में स्टार्टअप का उद्देश्य बैंकिंग स्पेस में अग्रणी खिलाड़ी बनना है। यह सभी डिजिटल बैंकिंग जरूरतों के लिए डिफ़ॉल्ट वन-स्टॉप समाधान बनने की दिशा में काम कर रहा है।
स्टार्टअप के अनुसार यह भारत में वित्तीय सॉफ्टवेयर और सिस्टम (FSS) और पहले डेटा के साथ प्रतिस्पर्धा करता है। यह Marqeta और Galileo Financial Technologies से अंतर्राष्ट्रीय प्रतियोगिता का भी सामना करता है।
